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文/保融科技

自2025年生成式AI取得突破性進(jìn)展以來，企業(yè)從高管至基層員工迅速形成共識：AI在企業(yè)端應(yīng)用的時代已全面開啟。當(dāng)前，AI應(yīng)用逐漸從概念走向落地，本文主要介紹AI與司庫的交匯點(diǎn)，探討AI技術(shù)為何能成為司庫管理的“加速器”（圖1）。

圖1 AI成為司庫管理“加速器”

“+AI”與“AI+”兩種不同融合路徑的本質(zhì)差異

在AI與司庫管理的融合中，“+AI”和“AI+”是兩個極易混淆的概念，然而它們卻代表著截然不同的融合思路與效果。

“+AI”指在傳統(tǒng)司庫管理模式的基礎(chǔ)上，疊加AI多模態(tài)技術(shù)作為輔助，其對應(yīng)的AI應(yīng)用類型為智能易用、智能運(yùn)營。例如，融資合同錄入引入AI多模態(tài)實(shí)現(xiàn)智能易錄，但整體流程和管理邏輯并未發(fā)生根本性改變，只是借助AI進(jìn)行局部優(yōu)化。

“AI+”則是以AI技術(shù)為核心驅(qū)動力，從底層重構(gòu)司庫流程、架構(gòu)和思維模式，對應(yīng)的AI應(yīng)用類型包括智能問答、智能預(yù)測、智能風(fēng)控和智能決策。在這一過程中，AI深度滲透到資金管理各個環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)從經(jīng)驗(yàn)決策到數(shù)據(jù)驅(qū)動的改變。企業(yè)通過提升AI對司庫業(yè)務(wù)的理解，結(jié)合司庫業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)挖掘，提供各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的決策賦能。

“AI+財(cái)務(wù)共享”的智能化應(yīng)用場景案例

AI賦能司庫管理價值升級

“AI+司庫”的應(yīng)用全景

“AI+司庫”并非抽象概念，而是已在多個具體應(yīng)用場景中展現(xiàn)出強(qiáng)大的實(shí)用價值（圖2）。

圖2 AI在司庫中的應(yīng)用場景

第一，“智能易用”，具體體現(xiàn)在對司庫相關(guān)合同等長文本的智能理解、多模態(tài)轉(zhuǎn)換及自動錄入、智能審單等方面（圖3）。對于智能理解及自動錄入，AI憑借其理解上下文和向量化能力，處理包括貸款合同在內(nèi)的長文本、手寫體、水印等，精準(zhǔn)提取其中的關(guān)鍵信息，如金額、期限、利率等，并自動轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)可識別的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)錄入到對應(yīng)模塊，減少人工手動錄入的工作量和錯誤率；智能審單則可依據(jù)預(yù)設(shè)的規(guī)則和歷史數(shù)據(jù)，對各類單據(jù)進(jìn)行自動審核，快速判斷單據(jù)的合規(guī)性，提高審單效率。

圖3 “智能易用”的具體應(yīng)用

第二，“智能運(yùn)營”。在司庫業(yè)務(wù)流程優(yōu)化場景中，“智能運(yùn)營”可以發(fā)揮關(guān)鍵作用，通過梳理當(dāng)前流程，實(shí)現(xiàn)部分環(huán)節(jié)自動化處理，例如自動匹配結(jié)算信息、自動配票、自動調(diào)撥等，將人工重復(fù)性工作通過AI實(shí)現(xiàn)自動化，從而提高司庫業(yè)務(wù)效率。

第三，“智能問答”。作為AI應(yīng)用中十分常見的場景，“智能問答”主要涵蓋業(yè)務(wù)問答、系統(tǒng)操作問答。業(yè)務(wù)問答解答與司庫相關(guān)的各類問題，例如資金管理制度、投融資流程等；系統(tǒng)操作問答可指導(dǎo)用戶如何操作司庫的各項(xiàng)功能，解決操作過程中遇到的難題。

第四，“智能預(yù)測”。通過分析歷史資金數(shù)據(jù)、市場動態(tài)、企業(yè)經(jīng)營及業(yè)務(wù)指標(biāo)等多維度信息，“智能預(yù)測”構(gòu)建精準(zhǔn)的預(yù)測模型，提高資金預(yù)測的準(zhǔn)確性和時效性，為企業(yè)資金調(diào)度提供科學(xué)依據(jù)。

第五，“智能風(fēng)控”。通過對風(fēng)險指標(biāo)、風(fēng)險模型的定義，“智能風(fēng)控”對司庫業(yè)務(wù)進(jìn)行事前、事中、事后的全過程管控（圖4）。結(jié)合AI實(shí)時監(jiān)控司庫業(yè)務(wù)開展情況、市場波動情況，識別潛在的風(fēng)險點(diǎn)并自動輸出風(fēng)控建議，自動化構(gòu)建風(fēng)險模型，對檢測出的風(fēng)險智能預(yù)警，幫助企業(yè)提前應(yīng)對風(fēng)險。

圖4 “智能風(fēng)控”的具體應(yīng)用

第六，“智能決策”。作為“AI+”的核心應(yīng)用，“智能決策”以智能運(yùn)營問答、智能報告、智能建議方案等形式支撐業(yè)務(wù)，在司庫各個關(guān)鍵決策場景中發(fā)揮核心作用。

一是智能運(yùn)營問答。區(qū)別于業(yè)務(wù)問答，可針對司庫核心指標(biāo)（如現(xiàn)金短債比、最佳現(xiàn)金持有量、資產(chǎn)負(fù)債率等）進(jìn)行深度解讀，不僅能回答“指標(biāo)數(shù)據(jù)值是多少”，還能分析指標(biāo)變化原因、行業(yè)均值/歷史同期差異、對企業(yè)資金狀況的影響等深層問題，結(jié)合企業(yè)業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)，提供多維度的原因分析。

二是智能報告。根據(jù)企業(yè)需求自動生成多類型、多維度的司庫報告，如月度資金運(yùn)營報告、季度司庫風(fēng)險評估報告、客商合作畫像報告、成員單位業(yè)務(wù)情況報告等。

三是智能建議方案。在投融資等決策環(huán)節(jié)中，可基于企業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、融資專員銀行洽談信息，綜合分析風(fēng)險承受能力、銀行合作關(guān)系、成本收益等，對比不同方案給出優(yōu)先排序及選擇建議。

專業(yè)積淀賦能“AI+司庫”的融合創(chuàng)新

從對“+AI”與“AI+”兩種融合路徑的辨析可見，“AI+司庫”早已不是技術(shù)概念的簡單疊加，而是從“工具輔助”到“核心驅(qū)動”的價值升級。其最終目標(biāo)是解決傳統(tǒng)司庫中效率低、響應(yīng)慢、決策依賴經(jīng)驗(yàn)等痛點(diǎn)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理的數(shù)字化、智能化升級。

在“AI+司庫”的落地過程中，除了對業(yè)務(wù)場景的精準(zhǔn)分析、保障AI交互效果的提示詞工程外，專業(yè)的司庫業(yè)務(wù)知識庫決定了AI應(yīng)用的深度與準(zhǔn)確性。因?yàn)槊撾x業(yè)務(wù)邏輯的AI技術(shù)如同無本之木，無法真正理解司庫管理的資金業(yè)務(wù)規(guī)律、風(fēng)控管控要點(diǎn)和決策考量因素，更難以輸出貼合企業(yè)實(shí)際需求的解決方案。

在這一方面，保融科技作為深耕資金管理領(lǐng)域近20年的專業(yè)服務(wù)商，依托媒體、研究院、核心技術(shù)專家、司庫專家顧問、項(xiàng)目交付團(tuán)隊(duì)等多部門協(xié)同沉淀，已構(gòu)建起覆蓋財(cái)資領(lǐng)域全流程的知識寶庫。其中，媒體部門對行業(yè)動態(tài)、政策變化實(shí)時追蹤，為AI提供最新外部環(huán)境認(rèn)知；研究院及核心技術(shù)專家對司庫管理理論、技術(shù)趨勢的深度研究，奠定AI模型專業(yè)邏輯基礎(chǔ)；司庫專家顧問積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，讓AI更精準(zhǔn)地應(yīng)對復(fù)雜業(yè)務(wù)場景中的特殊需求；項(xiàng)目交付團(tuán)隊(duì)在過往服務(wù)中的案例沉淀，為AI提供了豐富的“實(shí)戰(zhàn)樣本”。

跨部門、多維度的知識儲備，不僅讓AI在處理司庫業(yè)務(wù)時更具“專業(yè)性”，也更能讓技術(shù)真正貼合企業(yè)資金管理痛點(diǎn)，為AI與司庫的深度融合提供堅(jiān)實(shí)“業(yè)務(wù)內(nèi)核”。

在新質(zhì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，央國企等企業(yè)要順應(yīng)智能變革趨勢，以司庫建設(shè)為抓手，使其成為企業(yè)高質(zhì)量經(jīng)營的核心動能和基座，加快推進(jìn)財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

《2024—2025年中國司庫報告》以“數(shù)智化動能，共建中國式司庫”為主題，從高質(zhì)量發(fā)展和中國式司庫、司庫體系建設(shè)和管理重點(diǎn)、未來司庫洞察和發(fā)展趨勢三個視角展開，全維度刻畫和勾勒中國式現(xiàn)代化司庫的發(fā)展全景。

《2024—2025年中國司庫報告》

（主報告+子報告）

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值得一提的是，本次司庫報告通過收集、調(diào)研、訪談、對標(biāo)，形成了多類型、多屬性、多規(guī)模、多階段的企業(yè)案例樣本庫，包括央企，國企，民企和上市公司等。此次，報告對標(biāo)桿案例進(jìn)行特別策劃、獨(dú)立成冊，即《標(biāo)桿案例集》，進(jìn)一步發(fā)揮司庫標(biāo)桿引領(lǐng)，持續(xù)挖掘具有借鑒意義和典型價值的中國司庫建設(shè)樣本。通過綜合實(shí)踐、卓越司庫和智慧財(cái)務(wù)三個維度加以展開論述。

通過以上這幾個方面的內(nèi)容，本次司庫報告精心打磨33萬字以上、123張數(shù)據(jù)圖表、63家企業(yè)案例和18家銀行案例，多視角、全方位展示中國企業(yè)司庫管理的發(fā)展視圖，共建中國式司庫。

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