作者 | 謝美浴

編輯 | 付影

來源 | 獨角金融

10月12日，中央紀委國家監(jiān)委的一紙通報，揭開了中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“國壽財險”）原黨委書記、總裁劉安林的“雙面人生”。

根據(jù)通報，劉安林因“喪失理想信念，背棄初心使命”，“靠保險吃保險”，利用職務便利侵吞公共財產(chǎn)，為他人謀取利益、非法收受財物等多項違法違規(guī)行為，被開除黨籍。

圖源：中央紀委國家監(jiān)委

劉安林的“落馬”并非個例，2023年2月，國壽財險原業(yè)務總監(jiān)兼寧波市分公司原黨委書記、總經(jīng)理費劍鋒也因“靠保吃?！钡葐栴}被開除黨籍和公職。

管理層之外，國壽財險的分支機構也屢次違規(guī)，截至2025年上半年已收到13張罰單，多張罰單涉及“財務數(shù)據(jù)不真實”。

不過，國壽財險也在嘗試開啟新篇章。人事層面，2025年4月，李祝用獲核準出任國壽財險董事、董事長；經(jīng)營業(yè)績方面，2025年上半年，國壽財險實現(xiàn)了保險業(yè)務591.04億元，同比增長2.42%，凈利潤24.28億元，同比增長39.14%。

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劉安林擔任國壽財險總裁的4年

公開簡歷顯示，劉安林1963年出生，具有多年保險從業(yè)經(jīng)歷，具備豐富的海內(nèi)外經(jīng)營管理經(jīng)驗。1990年，劉安林進入保險行業(yè)，曾任中國人保甘肅省分公司計算中心技術部經(jīng)理、總經(jīng)理助理；后加入中國人壽，出任首席信息技術執(zhí)行官兼北京研發(fā)中心總經(jīng)理。

隨后，劉安一直在中國人壽體系內(nèi)深耕，歷任中國人壽江蘇省分公司總經(jīng)理、北京市分公司總經(jīng)理。

2015年11月至2019年1月期間，劉安林擔任中國人壽保險（海外）股份有限公司（以下簡稱“國壽海外公司”）黨委書記、副董事長、總裁兼新加坡公司董事長。自2019年8月起，劉安林擔任國壽財險總裁，自2021年8月起兼任國壽財險首席風險官。

圖源：罐頭圖庫

在劉安林的掌舵下，國壽海外公司迅速擴張。2015年6月，國壽新加坡公司成立；2018年8月，國壽印尼公司開業(yè)，成為第一家進入印尼壽險市場的中國金融保險企業(yè)。

而國壽財險的業(yè)績則呈現(xiàn)波動，2019年-2022年間，國壽財險保險業(yè)務收入771.16億元、864.77億元、916.06億元、983.43億元；同期凈利潤分別實現(xiàn)22.6億元、17.85億元、6.2億元，6.67億元。

值得一提的是，2022年8月，業(yè)內(nèi)傳出劉安林離任消息。當時，據(jù)“財新”報道，劉安林在內(nèi)部向同事道別時表示：“我因?qū)Ｍ夤荆ㄏ愀郏┟┡_酒管理不善給大家?guī)砹酥T多誤會和不便，深表歉意。”

2023年3月，國壽財險發(fā)生工商變更，劉安林卸任法定代表人、總經(jīng)理，黃秀美接任。除此之外，2023年第二季度償付能力報告顯示，作為國壽財險首席風險官的劉安林已離任。

圖源：罐頭圖庫

到2024年3月，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站已通報了劉安林被查的消息；如今一年半過去，劉安林嚴重違紀違法問題已被坐實。

通報中，劉安林被指長期、多次違規(guī)收受他人贈送禮品；多次違規(guī)提拔干部；違規(guī)持有非上市公司股份；違規(guī)購買經(jīng)濟適用房；“靠保險吃保險”等，最終被開除黨籍，按規(guī)定取消其享受的待遇，收繳其違紀違法所得，涉嫌犯罪問題則被移送檢察機關審查起訴。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認為，劉安林此次被處分對國壽財險短期聲譽沖擊有限，但“增量”負面輿情仍需防范，“劉安林2023年3月已卸任總裁，2024年3月即被調(diào)查，市場對其個人問題已有預期；不過‘開除黨籍并移送司法’的通報再次成為輿論焦點，可能誘發(fā)消費者、分銷商及合作方對公司治理有效性的二次質(zhì)疑。”

實際上，國壽財險管理層“靠保吃保”的問題不是第一次出現(xiàn)。

2023年2月，國壽財險原業(yè)務總監(jiān)兼寧波市分公司原黨委書記、總經(jīng)理費劍鋒因嚴重違紀違法問題進行了紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

圖源：罐頭圖庫

通報中指出，費劍鋒存在違背小額信用貸款保證保險業(yè)務基本原則，為關系人企業(yè)出具保單造成大額經(jīng)濟損失；靠保吃保，通過虛掛銀保渠道業(yè)務幫助親屬吸收存款并獲得高額薪酬獎勵；利用職務便利侵吞公共財物、利用職務便利為他人謀取利益等違紀違法行為。最終被開除黨籍、開除公職處分，收繳其違紀所得，涉嫌職務犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴。

北山常成基金投研院常務院長王兆江認為，劉安林和此前被查的國壽財險原業(yè)務總監(jiān)費劍鋒均涉及“靠保吃?！钡葐栴}，反映出在權力監(jiān)督和制度執(zhí)行上可能存在一些問題。

“‘靠保吃?！母纯赡苁菣嗔^于集中，為‘擅權妄為’提供了空間；此外企業(yè)內(nèi)控流程在執(zhí)行中可能流于形式，例如費劍鋒’違背小額信用貸款保證保險業(yè)務基本原則，為關系人企業(yè)出具保單造成大額經(jīng)濟損失’，說明業(yè)務層面的監(jiān)督可能未能及時發(fā)揮作用。”王兆江表示。

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上半年收到13張罰單，

凈利潤同比增長近四成

風控問題不止在人員上，2025年上半年，國壽財險的分支機構也屢次違規(guī)，截至2025年上半年已收到13張罰單。

其中，罰款50萬以上的為4月23日，國壽財險新疆克拉瑪依中支因存在利用開展保險業(yè)務為其他個人牟取不正當利益、給予投保人保險合同約定外利益、業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率被責令改正，罰款53萬元；3月19日，國壽財險廣東省分公司因未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款，被責令改正，罰款50萬元。

圖源：罐頭圖庫

除此之外，今年7月以來，國壽財險也已收到多張罰單。

如8月7日，天津分公司因虛構保險中介業(yè)務套取費用，被罰30萬元，相關責任人張軍被禁止進入保險業(yè)5年、謝昭被禁止進入保險業(yè)3年、馬寧被警告并處罰款1萬元；9月1日天津分公司因未依規(guī)使用經(jīng)批準或備案的保險條款、保險費率，被罰19萬元，相關責任人被罰3萬元；同日，湖北分公司因編制虛假資料、虛構保險中介業(yè)務，被罰27萬元，相關責任人被罰5萬元。

針對國壽財險分支機構違規(guī)的應對之策，王兆江建議，“第一，推行‘精準問責’與‘穿透式管理’，不僅要處罰違規(guī)的分支機構，更要穿透認定各級管理崗位的責任；第二，利用財務業(yè)務數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在違規(guī)苗頭；第三，將監(jiān)管處罰案例作為反面教材，定期對分支機構負責人和關鍵崗位進行合規(guī)警示教育和法規(guī)政策解讀，確保合規(guī)經(jīng)營的意識從上至下貫穿?！?/p>

圖源：罐頭圖庫

公開資料顯示，國壽財險成立于2006年12月30日，依托于國壽集團資源，國壽財險發(fā)展迅速，截至2025年上半年，國壽財險總資產(chǎn)1584.55億元。

人事層面，也能看出國壽財險與國壽集團的協(xié)同發(fā)展。2025年4月，李祝用獲批出任國壽財險董事長一職；同月，國壽集團官網(wǎng)更新，李祝用出任國壽集團副董事長、總裁。資料顯示，李祝用1972年出生，曾任中國人民保險集團股份有限公司黨委委員、執(zhí)行董事、副總裁，合規(guī)負責人、首席風險官，董事會秘書，法律總監(jiān)。

上半年，國壽財險實現(xiàn)保費收入591.04億元，同比增長2.42%，實現(xiàn)凈利潤24.28億元，同比增長39.14%。不過，梳理歷年半年度業(yè)績，國壽財險保費收入增速逐年下滑，2022年上半年至2024年上半年，國壽財險保費收入增速分別為12.43%、6.31%、3.46%。

圖源：國壽財險償付能力報告

此外，2025年第二季度末，國壽財險綜合償付能力充足率為225.81%，較上季度末下降 9.51個百分點；核心償付能力充足率為 190.2%，較上季度末下降6.3個百分點。

國壽財險表示，2025年第二季度末，公司實際資本較上季度末上升11.08億元，一是因為凈資產(chǎn)較上季度末增加 8.69 億元；二是農(nóng)險大災保費準備金余額較上季度末增加2.03億元；最低資本上升12.47億元，一是由于上兩個會計年度末再保后準備金回溯偏差率算數(shù)平均數(shù)上升、車險綜合成本率環(huán)比上升、風險暴露隨規(guī)模自然增長；二是由于逾期應收保費、應收分保準備金等風險暴露增加。

從業(yè)務結構來看，國壽財險主要依賴車險，2025年上半年簽單保費314.08億元，占總保費的53.14%；而其余非車險前五大險種的簽單保費合計226.19億元，占總保費的38.27%。

圖源：國壽財險償付能力報告

針對財險的“增量賽道”，柏文喜認為，“未來3至5年，新能源、網(wǎng)絡安全、綠色產(chǎn)業(yè)、指數(shù)農(nóng)險、境外高端意外和寵物險是財險公司最有可能跑出‘增速+盈利’雙升的新賽道，值得國壽財險加大資本與科技投入。”

王兆江則指出，“公司可以在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向深化布局；深耕風險減量服務，把握新興領域機遇，如低空經(jīng)濟、人工智能、知識產(chǎn)權保護等新興領域帶來的保險需求?！?/p>

在人員風控與合規(guī)壓力下，國壽財險能否維持業(yè)務增長并筑牢風控體系？評論區(qū)聊聊吧。