文：蔡壘磊

從來(lái)沒(méi)有人說(shuō)清過(guò)這個(gè)問(wèn)題，我也一直收到這類(lèi)非常糾結(jié)的提問(wèn)，就是“我也相信房?jī)r(jià)可能會(huì)再跌，但我只有一套自住的房子，要不要賣(mài)了租房住”？

這個(gè)問(wèn)題的答案是很主觀的，因?yàn)殡m然租房也可以居住，甚至可以更劃算地住到更好的房子，但有人就是把“自己房子里的居住體驗(yàn)”看得特別重，愿意支付非常大的代價(jià)，行不行呢？有錢(qián)自然可以，沒(méi)錢(qián)也只能說(shuō)為自己的偏好買(mǎi)單了，就跟有人花大價(jià)錢(qián)去滿足自己的癖好一樣，只要算得清賬，還愿意，那就是主觀偏好了。

但主觀里面有沒(méi)有什么決策原則呢？我給你一個(gè)很重要的，它叫安全墊。

只有一套房，要看是什么房，如果這個(gè)房子的市值遠(yuǎn)大于你的其他資產(chǎn)，遠(yuǎn)大于你的賺錢(qián)能力，那我會(huì)建議你大換小，把其中一部分市值置換出來(lái)——即你還是可以住“自己的房子”，但不要住那么貴的房子，因?yàn)檫@個(gè)體驗(yàn)是以犧牲很多其他的體驗(yàn)和自由為代價(jià)的，在絕大多數(shù)情況下，都不值得——有些人覺(jué)得值得，是因?yàn)樗麄儧](méi)有看到犧牲掉的那些東西。

但如果這個(gè)房子的市值和你的身家，賺錢(qián)能力，都是比較相襯的呢？我不建議你賣(mài)掉。

有人就會(huì)奇怪，說(shuō)你不是說(shuō)房?jī)r(jià)還會(huì)繼續(xù)跌嗎？那么從理性人的角度，不應(yīng)該是先賣(mài)掉租房住，然后在幾年后再半價(jià)買(mǎi)回來(lái)，或者買(mǎi)一個(gè)更大更好的嗎？

是的，這樣是最劃算的，但這就跟金融資產(chǎn)抄底一樣，你知道什么時(shí)候才是底嗎？你不知道，我也不知道，我們可以模糊地去判斷底，但卻無(wú)法精準(zhǔn)地判斷底。的確它還會(huì)跌，而且我預(yù)計(jì)還會(huì)大跌，但賣(mài)了唯一的自住房以后，這筆錢(qián)你拿出來(lái)干什么呢？如果你能安穩(wěn)地放在穩(wěn)定理財(cái)?shù)馁~戶，比如鏈上的穩(wěn)定幣理財(cái)，年化吃個(gè)5個(gè)點(diǎn)6個(gè)點(diǎn)，我不挑你的理，這是最好的，我給你豎大拇指，大概率幾年后贏的一定是你。

但如果你把它全投入了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，就算投對(duì)了，你的心態(tài)也不一定會(huì)好。比如你買(mǎi)了比特幣，買(mǎi)是買(mǎi)對(duì)了，但萬(wàn)一比特幣進(jìn)入熊市，短期內(nèi)暴跌一大半，你的定投資金又沒(méi)控制好，沒(méi)法在低位加倉(cāng)，或者你手上根本沒(méi)什么現(xiàn)金流的時(shí)候，你焦不焦慮？人一焦慮，就容易做出一些錯(cuò)誤的決策，明明買(mǎi)對(duì)了標(biāo)的，也拿不住，還影響工作。

經(jīng)常有人問(wèn)我說(shuō)，我的心態(tài)怎么這么好？有人回答說(shuō)是我的現(xiàn)金流好，是，我真的想加倉(cāng)，每天都有幾十萬(wàn)新錢(qián)可以加倉(cāng)，那心態(tài)能不好嗎？但這只是其中一個(gè)原因，你并不需要這樣才能做到心態(tài)好，真正更重要的是，我先滿足了所有物質(zhì)上的需求，對(duì)豪宅豪車(chē)等東西已經(jīng)沒(méi)有需求了，再好的車(chē)，我一次只能開(kāi)一輛；再好的房，我也沒(méi)有分身可以同時(shí)住很多個(gè)地方——沒(méi)有了需求以后，那剩下的錢(qián)就是游戲幣，既然是游戲幣，心態(tài)自然就好，不僅投資心態(tài)好，事業(yè)上心態(tài)也好。因?yàn)槲屹嵲俣?，也很難再改善我現(xiàn)在的生活水平，所以就算大賺，也不像有些人想的那么高興，同理，大虧也不會(huì)有什么沮喪，每天該做什么還做什么，心情不太容易波動(dòng)。

但有些人就不一樣了，是把自己的身家性命綁在創(chuàng)業(yè)里，或者賣(mài)了唯一的一套房子，去沖風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，那哪怕他們做對(duì)了方向，由于沒(méi)有退路和安全墊，短期的虧錢(qián)也會(huì)讓他們很難受。你想，要是虧了，房子都沒(méi)了，可能從中產(chǎn)掉到赤貧了，就像去玩德?lián)?，這種情況下，還要去偷人家的雞，那all in的時(shí)候，手會(huì)不會(huì)抖？手抖，就會(huì)輸。

所以奉勸各位，先滿足生活需求，到你滿意當(dāng)前的生活狀態(tài)了，暫時(shí)不想再提升了，那就有資格把剩下的錢(qián)投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)里了。房產(chǎn)從我寫(xiě)它要崩開(kāi)始，到現(xiàn)在這么些年了，不管什么房子，一定都是不值得投資的，但你是人，不是機(jī)器，如果是自住的房子，它能給你帶來(lái)情緒收益，能給你帶來(lái)安全墊，能讓你有好心態(tài)不怕虧光風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的，那你就留著。如果你實(shí)在是怕它繼續(xù)跌，就賣(mài)掉，留出“足以在未來(lái)買(mǎi)房的錢(qián)”，一定放在最穩(wěn)妥的吃利息理財(cái)里，先保證自己未來(lái)想買(mǎi)的時(shí)候就能拿出來(lái)隨時(shí)買(mǎi)，剩下的錢(qián)，再投入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，這樣你就穩(wěn)多了。

投資要不要學(xué)？一定要學(xué)，一定要嘗試，但在心態(tài)平穩(wěn)的前提下去體會(huì)，你的進(jìn)步會(huì)更快，更容易走上正循環(huán)。

（完）

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