我覺得有必要事先聲明一下，我并不是說，賺錢不重要。

賺錢很重要的??！

但如果你只會(huì)賺錢，不會(huì)守錢，那你也只是曾經(jīng)賺到過很多錢而已。

那些你賺到的錢，只是暫時(shí)到了你手中。

如果你不懂得如何留住它們，它們終究會(huì)離去，而你也是談不上富有的。

去年年初，我?guī)鸵粋€(gè)姐妹量身定制了一份財(cái)務(wù)管理方案。

她一個(gè)人的年收入就有近50w。

這個(gè)收入水平是很多人可望不可及的。

如果單純看這個(gè)收入的話，我會(huì)覺得她很有錢。

可現(xiàn)實(shí)情況是，她負(fù)債近200w，資金已經(jīng)到了難以周轉(zhuǎn)的地步。

她的案例讓我深刻理解了《財(cái)富自由》這本書里的一句話：收入不等于財(cái)富。

收入很高可以成為一時(shí)的有錢人，可我更想追求一輩子有錢。

因?yàn)楝F(xiàn)在收入很高，不代表未來收入也可以有這么高，甚至未來我們可能會(huì)沒有收入。

沒有收入的情況下，你還有錢，那才是真的有錢。

人生很長，不能只看眼前，還要照顧到未來的自己。

為了讓現(xiàn)在的自己和未來的自己同樣幸福，我們有必要打造一套重復(fù)可執(zhí)行的財(cái)富行為機(jī)制。

1）當(dāng)下的生活很重要，但消費(fèi)水平不必上升得太快！

我從來就不贊成存錢要犧牲當(dāng)下。

我們每個(gè)人感知力最強(qiáng)的就是當(dāng)下。

如果一直等“有錢了”“有空了”才怎么樣，很容易會(huì)錯(cuò)過人生各階段的精彩。

但我也不贊成因?yàn)楫?dāng)下很重要就傾盡所有資源，甚至透支未來的額度。

曾有人說：年輕時(shí)花掉的錢，其實(shí)是從你老年的自由里扣的。

這話有一定的道理。

沒有資本來代替你的勞動(dòng)力，你就不能停下來生活，哪怕年老時(shí)也要繼續(xù)工作。

所以，享受當(dāng)下的同時(shí)，我們也應(yīng)該留下一些余額給未來的自己。

最簡單的方法是，不要讓消費(fèi)水平和生活水準(zhǔn)上升得太快！

我發(fā)現(xiàn)這兩年身邊朋友同事有財(cái)務(wù)困擾的，大多是前幾年賺錢順利時(shí)步子邁得太大的人。

像先生的一個(gè)同事，他在賺錢高峰時(shí)，立即把原先才買兩年的10來萬的車子，換成了幾十萬的寶馬。

可這兩年收入下降后，他常常說房貸壓力很大，連車也都不舍得開了。

其實(shí)賺錢多的時(shí)候，適當(dāng)改善生活水平是可以的。

但不要上升得太快，可以拿出收入增加部分的50%，用于改善生活，剩下的50%則存起來。

這不就兩全其美了嗎？

2）有錢也不必拿出來炫耀，可以設(shè)置一個(gè)“反炫耀”的指標(biāo)。

我真的是太喜歡查理·芒格說的這句話了：炫耀有什么好的，戴個(gè)勞力士手表，除了被搶劫犯盯上，還有什么用？

但人性是喜歡炫耀的，尤其是在賺錢多時(shí)，特別容易膨脹。

而且如果不時(shí)時(shí)自我提醒的話，你可能都察覺不到。

所以，我給自己設(shè)置了一個(gè)反炫耀指標(biāo)：

我買這個(gè)東西是為了給別人看，還是我真的需要用到它？

如果買回來自己偷偷用，我會(huì)快樂嗎？

還是買回來后，就想趕緊拍個(gè)照發(fā)朋友圈？

我希望我的錢是花在實(shí)用的功能上，這些功能要么能夠改善生活，要么能夠解決麻煩緩解痛苦。

如果只是把錢花在買身份證明上的話，那我覺得還不如留下來給自己更長遠(yuǎn)的安全感。

3）用儲(chǔ)蓄率代替收入目標(biāo)，避免陷入賺得多花得也多的循環(huán)中停滯不前。

《金錢心理學(xué)》的作者說：很簡單但容易被忽略的一條法則——財(cái)富積累與你的收入或投資回報(bào)率關(guān)系不大，而與你的儲(chǔ)蓄率關(guān)系很大。

因?yàn)樨?cái)富是收入扣除開支后剩余的部分。

所以你收入不高，也能積累財(cái)富。

但如果儲(chǔ)蓄率不高，哪怕收入相對高一些，也可能積累不下財(cái)富。

而儲(chǔ)蓄率這東西，是我們有能力自己去掌控的。

很簡單，當(dāng)開支減少，儲(chǔ)蓄率就會(huì)提高。

當(dāng)欲望減少，開支就會(huì)減少。

當(dāng)你不再關(guān)心別人怎么看，欲望就會(huì)降低。

4）把積累資產(chǎn)當(dāng)成日常習(xí)慣，打造屬于自己的財(cái)務(wù)紀(jì)律。

我發(fā)現(xiàn)很多人都有一個(gè)幻想：等我賺更多錢了，我再來開始理財(cái)。

事實(shí)上大部分人在賺到更多錢時(shí)，都會(huì)默認(rèn)自己有能力一直維持這個(gè)高收入，而花錢更大手大腳。

前幾天才有人跟我說，收入2000時(shí)，她覺得5000就好了；收入5000時(shí)，覺得1w就好了，如今收入2w，還是不夠用。

這才是真實(shí)情況，也是人性使然。

如果你在賺錢少時(shí)沒有養(yǎng)成自己的一套系統(tǒng)和紀(jì)律，那再多的收入也可能會(huì)被生活吞沒。

理財(cái)從來不是金額問題，而是系統(tǒng)和習(xí)慣的問題。

而系統(tǒng)也好，習(xí)慣也好，它都不是一夜之間就能習(xí)得和擁有的。

相反，養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣和紀(jì)律，需要日復(fù)一日的堅(jiān)持，以及在堅(jiān)持和行動(dòng)中慢慢改進(jìn)。