當(dāng)臺風(fēng)“竹節(jié)草”中心還位于太平洋海面時，平安產(chǎn)險上海、浙江等地的客戶就已經(jīng)收到了臺風(fēng)預(yù)警信息和防災(zāi)指引。與此同時，平安風(fēng)控員則趕赴高風(fēng)險區(qū)域的企業(yè)和工程，實地走訪，向企業(yè)提出加固、轉(zhuǎn)移設(shè)備等建議。

對平安產(chǎn)險的風(fēng)控和理賠隊伍來說，災(zāi)害來臨前的防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)已經(jīng)成為常規(guī)的服務(wù)。而支撐著這套精準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)體系運轉(zhuǎn)的，正是鷹眼系統(tǒng)——一個由平安產(chǎn)險自主研發(fā)的風(fēng)險減量平臺。

保險是這個世界上最古老的行業(yè)之一，已經(jīng)有4000多年的歷史。即使從1666年倫敦大火追溯現(xiàn)代保險歷史也有300多年的時間。這數(shù)百年里，保險行業(yè)的核心價值都錨定在事后理賠補償，幫助客戶實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

但從國家和社會角度，風(fēng)險總量并未減少。伴隨著高質(zhì)量發(fā)展的要求，保險價值不再局限于事后賠付，事前風(fēng)險防范和事中的風(fēng)險干預(yù)變得越發(fā)重要。風(fēng)險減量越來越頻繁地出現(xiàn)在政府、監(jiān)管的文件中：保險公司應(yīng)主動參與和融入到承保標(biāo)的風(fēng)險管理過程中去，有效降低事故發(fā)生頻率或損失程度，從而實現(xiàn)整個社會風(fēng)險總量的減少。

今年是鷹眼系統(tǒng)上線十五周年。這十五年，也是保險從“風(fēng)險等量”向“風(fēng)險減量”躍遷的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折期。站在重塑保險價值的歷史交匯點，作為科技與風(fēng)險減量深度融合的產(chǎn)物，鷹眼系統(tǒng)對風(fēng)險減量服務(wù)的探索與實踐具有更多的意義。

打造風(fēng)險減量新基建：從災(zāi)害預(yù)警工具到風(fēng)險減量平臺

平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理徐華表示，平安產(chǎn)險一直堅持研究風(fēng)險、量化風(fēng)險，妥善處置風(fēng)險，逐漸形成了覆蓋災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中應(yīng)急、災(zāi)后理賠的全周期風(fēng)險管理體系。

全周期風(fēng)險管理體系的平臺支撐正是鷹眼系統(tǒng)。近日，平安在深圳舉辦“平安大講堂·科技賦能風(fēng)險減量”活動，全面介紹了自主研發(fā)的風(fēng)險減量智能服務(wù)平臺“鷹眼系統(tǒng)”，并集中展示了鷹眼系統(tǒng)背后人工智能、時空大數(shù)據(jù)引擎、氣象災(zāi)害模型等多項創(chuàng)新技術(shù)。

為提升風(fēng)險減量服務(wù)質(zhì)效，2010年起，平安產(chǎn)險就著手建設(shè)鷹眼系統(tǒng)，積極運用人工智能、大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感等前沿科技，探索打造“保險+科技+風(fēng)險減量服務(wù)”模式，構(gòu)建一個統(tǒng)一的管理平臺，打造風(fēng)險減量新基建，筑牢災(zāi)害防護網(wǎng)。

平安產(chǎn)險團體財意健險部副總經(jīng)理景明洲介紹，鷹眼系統(tǒng)1.0時期，平安產(chǎn)險主要是整合多方資源開發(fā)，推動承保理賠數(shù)據(jù)地理化及災(zāi)害風(fēng)險數(shù)字化，實現(xiàn)理賠和承保的歷史數(shù)據(jù)線上化。

在集成大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，2020年，鷹眼系統(tǒng)邁入2.0階段，聚焦自然災(zāi)害風(fēng)險管理，打造了風(fēng)險地圖（河圖）拓展至災(zāi)害預(yù)警（相風(fēng)）、巨災(zāi)管理（巨災(zāi)）、衛(wèi)星遙感（太乙）及數(shù)據(jù)服務(wù)（繁星），其中災(zāi)害場景識別擴大至18種，并提前72小時預(yù)警，實現(xiàn)了對自然災(zāi)害的“災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中響應(yīng)、災(zāi)后評估”一體化管理。

景明洲舉例子說，僅2025年上半年，鷹眼系統(tǒng)就在全國范圍內(nèi)預(yù)警25.9萬場自然災(zāi)害，發(fā)出預(yù)警信息42.6億條，線下提供現(xiàn)場服務(wù)超10萬次，覆蓋6400萬企業(yè)和個人客戶。

2024年，鷹眼系統(tǒng)升級到3.0版本，在自然災(zāi)害的基礎(chǔ)上新增萬物互聯(lián)平臺及意外事故風(fēng)險防控，構(gòu)建了全方位的風(fēng)險管理體系。通過引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和AI算法，實現(xiàn)了對粉塵爆炸、電氣火災(zāi)、水淹水浸等17類安全場景的7×24小時監(jiān)測和風(fēng)險干預(yù)。截至目前，萬物互聯(lián)平臺已部署了1.4萬套物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測設(shè)備，為超過5000家企業(yè)安全生產(chǎn)保駕護航。

今年，為服務(wù)“一帶一路”建設(shè)，平安產(chǎn)險進一步推出了鷹眼系統(tǒng)海外版（EagleX）。作為國內(nèi)直保公司首個對外的全球風(fēng)險管理平臺，EagleX首期上線了風(fēng)險地圖(Risk Vista)、災(zāi)害預(yù)警(Cat Warning)、衛(wèi)星監(jiān)控(Satellite Monitor)三大功能。

景明洲以巴基斯坦某水電站為例分享說，“由于該工程地處喜馬拉雅地震帶邊緣，雨季山體滑坡風(fēng)險突出，傳統(tǒng)人工巡檢難以實現(xiàn)大范圍實時監(jiān)測。借助EagleX，平安產(chǎn)險通過創(chuàng)新應(yīng)用衛(wèi)星遙感與InSAR沉降監(jiān)測技術(shù)，可以及時發(fā)現(xiàn)施工區(qū)山體形變隱患，并采取人員撤離、設(shè)備轉(zhuǎn)移、邊坡加固等措施。最終，該工程在強降雨引發(fā)的中大型滑坡中實現(xiàn)零傷亡。”

從1.0到3.0，從國內(nèi)到海外，鷹眼系統(tǒng)已經(jīng)從一個自然災(zāi)害預(yù)警“工具”升級為風(fēng)險管理“平臺”，承載了打造風(fēng)險減量新基建的重要任務(wù)，推動保障服務(wù)從 “事后補償” 向 “事中干預(yù)、事前預(yù)防” 的躍遷，從事后賠付的“賠”到全生命周期陪伴的“陪”的轉(zhuǎn)變，不斷延長保險價值鏈條，為客戶提供全流程、全場景的便捷風(fēng)險減量服務(wù)。

解碼科技底座：AI驅(qū)動，科技與風(fēng)險減量深度融合

如何評估一個保險機構(gòu)的金融科技成色？風(fēng)險減量平臺是其中一個觀察窗口。保險機構(gòu)如何看待風(fēng)險減量服務(wù)、如何思考保險價值，小到某個災(zāi)害場景的預(yù)警，大到未來服務(wù)模式變革，都能在風(fēng)險減量平臺建設(shè)中管中窺豹。

鷹眼系統(tǒng)數(shù)以億計的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和迭代細節(jié)里，正藏著平安產(chǎn)險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“內(nèi)功”。功能、服務(wù)、場景等容易感知到的應(yīng)用層面猶如露出水面的冰山一角，而在水面之下的數(shù)據(jù)、模型、架構(gòu)等技術(shù)底座建設(shè)，才是平安產(chǎn)險的真正“內(nèi)功”所在。

鷹眼系統(tǒng)的迭代升級歷程也是平安產(chǎn)險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個縮影。平安產(chǎn)險科技中心數(shù)據(jù)智能平臺團隊總經(jīng)理謝文峰介紹，“在鷹眼系統(tǒng)1.0時期，核心技術(shù)是大數(shù)據(jù)，因為相關(guān)的災(zāi)害多種多樣，數(shù)據(jù)量也非常大。我們本身的經(jīng)營所積累的數(shù)據(jù)及保單量都非常大。如何在巨量的數(shù)據(jù)中預(yù)測風(fēng)險，核心關(guān)鍵是借助大數(shù)據(jù)的技術(shù)?！?/p>

在2.0時期，除了大數(shù)據(jù)技術(shù)基座之外，平安產(chǎn)險科技團隊深入融合云計算和衛(wèi)星遙感技術(shù)，實現(xiàn)大量的數(shù)據(jù)實時計算，支撐鷹眼系統(tǒng)2.0的災(zāi)害的預(yù)測、預(yù)警及災(zāi)中的響應(yīng)時效。

進入AI時代，多模態(tài)大模型為鷹眼系統(tǒng)3.0建設(shè)注入新動能。謝文峰表示，ChatGPT是聚焦語言處理，而多模態(tài)大模型把能力拓展到對音頻、圖像和聲音等數(shù)據(jù)的處理，實現(xiàn)各種聽說讀寫的能力?！捌桨不谧约旱乃懔蛿?shù)據(jù)研發(fā)了‘平安GPT大模型’。在這個大模型之上，我們累積了11億個物理空間的單元，還有大概歷時一個世紀(jì)的歷史災(zāi)害的數(shù)據(jù)，還有10億級的保單空間物理數(shù)據(jù)?！?/p>

而鷹眼系統(tǒng)3.0階段就深入應(yīng)用了多模態(tài)大模型技術(shù)。衛(wèi)星遙感是監(jiān)測自然災(zāi)害的常用技術(shù)，他以多模態(tài)大模型在衛(wèi)星遙感技術(shù)的應(yīng)用為例，“比如說，衛(wèi)星拍攝的圖像云霧繚繞，看不到地面。AI多模態(tài)大模型有一個除云除霧的技術(shù)，精細化處理之后可以得到亞米級的清晰度?！?/p>

而鷹眼系統(tǒng)3.0的萬物互聯(lián)平臺是利用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，智能識別工業(yè)生產(chǎn)、廠房和工程等場景的風(fēng)險。但是，物聯(lián)網(wǎng)預(yù)警的痛點之一是設(shè)備的誤報和誤觸發(fā)問題。物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備上報數(shù)據(jù)的頻度非常高，有些是秒級，有些是分鐘級的，每天累積的數(shù)據(jù)量都是TB級別。既要基于大量數(shù)據(jù)進行快速處理，又要保持高準(zhǔn)確率，難度顯而易見。

謝文峰介紹了平安產(chǎn)險的技術(shù)解決方案，“我們是在設(shè)備終端里做邊緣計算，把大模型蒸餾成小模型，把小模型部署在終端，過濾掉一些誤觸發(fā)的信息，把真正有質(zhì)量和有隱患風(fēng)險的數(shù)據(jù)過濾后送到服務(wù)云端來，再在云端部署智能分析的多模態(tài)大模型，形成高準(zhǔn)確率的端到端的解決方案，把萬物互聯(lián)傳統(tǒng)方案的痛點解決掉?！?/p>

如今，AI技術(shù)已經(jīng)成為平安產(chǎn)險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心技術(shù)。謝文峰進一步介紹，目前平安產(chǎn)險正以AI為技術(shù)底座，發(fā)起“智能體工程”，加速推進全面智能化實現(xiàn)智能化營銷、智能化運營、智能化服務(wù)、智能化經(jīng)營和智能化管理?！爸悄荏w工程”基于強大的模型底座和豐富的AI工具生態(tài)，實現(xiàn)人人均可搭建和使用智能體。

以客戶為中心：把復(fù)雜留給自己，把簡單留給客戶

對于平安產(chǎn)險來說，“變”的是隨著數(shù)字化能力的提升，不斷增強底層能力，對風(fēng)險的洞察和預(yù)警越來越精準(zhǔn)、服務(wù)深度越拓越深?！安蛔儭钡氖且钥蛻魹橹行模?5年時間，鷹眼系統(tǒng)所堅持不變就是從客戶需要出發(fā)，持續(xù)迭代推動更加精準(zhǔn)預(yù)測風(fēng)險、處置風(fēng)險，給客戶帶來更好的體驗。

金融服務(wù)尤其是保險服務(wù)，天然具備“復(fù)雜而低頻”的特點。要打造優(yōu)質(zhì)的客戶體驗，需要保險機構(gòu)在金融服務(wù)本身的復(fù)雜與客戶所需要的簡單之間求得平衡。

站在客戶角度看，或許收到的是臺風(fēng)、暴雨來臨前一條預(yù)警短信和防災(zāi)指引，或許是物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備發(fā)出的一次電路高溫警報?？此坪唵蔚男畔⒈澈?，是平安產(chǎn)險構(gòu)建PB級大數(shù)據(jù)底座，也是基于AI打造的復(fù)雜的多模態(tài)大模型計算底座。

堅持以客戶為中心，就是把簡單留給用戶，把復(fù)雜留給自己。要做到這一點，就要在技術(shù)上不斷的創(chuàng)新，為客戶提供一種省心、省時、又省錢的服務(wù)體驗。

以客戶為中心是一場沒有終點的長跑。在風(fēng)險減量服務(wù)中，依托鷹眼系統(tǒng)平臺，平安產(chǎn)險跳出了風(fēng)險補償?shù)膫鹘y(tǒng)模式，回歸客戶對平安的本質(zhì)需求，把服務(wù)前置到事前階段，提供多元化、精準(zhǔn)化的防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)，有效幫助客戶降低事故發(fā)生頻率或損失程度，讓客戶真正擁有平安，也打開了更廣闊、高頻的服務(wù)空間。

下一個十五年，是一個數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮奔涌的時代，也是財產(chǎn)保險行業(yè)邁向風(fēng)險減量服務(wù)無人區(qū)的時代。保險要比任何時候都更勇于突破創(chuàng)新，相信鷹眼系統(tǒng)正是平安產(chǎn)險對于“創(chuàng)新”的一個回答。