作者：三晉財經(jīng)匯

晉商銀行再因基金銷售問題被警示。

近日，中國證券監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局發(fā)布公告，對晉商銀行股份有限公司（以下簡稱“晉商銀行”）采取出具警示函的監(jiān)管措施。

這已是晉商銀行近兩年來在基金銷售領(lǐng)域第二次收到監(jiān)管罰單。

來源：山西證監(jiān)局

01

兩年兩罰單，

基金銷售問題頻發(fā)

公告顯示，晉商銀行存在兩項違規(guī)問題：

一是存在基金銷售部門負責人未取得基金從業(yè)資格履職的情形；

二是對基金銷售部門負責人進行了調(diào)整，未報送相關(guān)人員免職、任職的備案材料。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于實施<公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》、《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》以及《證券期貨投資者適當性管理辦法》的多條規(guī)定。

監(jiān)管要求晉商銀行立即整改，并于30天內(nèi)提交書面整改報告，同時將違規(guī)行為記入證券期貨市場誠信檔案。

這并非晉商銀行首次在基金銷售業(yè)務(wù)上“栽跟頭”。

2023年4月，山西證監(jiān)局就曾指出晉商銀行多項違規(guī)：包括未對基金管理人九泰基金進行充分的審慎調(diào)查和風險評估；合規(guī)風控人員未對基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等。

來源：山西證監(jiān)局

針對這些違規(guī)，山西證監(jiān)局對晉商銀行采取了責令改正的監(jiān)管措施。

算上本次處罰，晉商銀行在兩年時間內(nèi)已兩度在基金銷售業(yè)務(wù)上違規(guī)。

02

規(guī)模擴張下的業(yè)績與合規(guī)壓力

資料顯示，晉商銀行總行位于太原，其前身為1998年成立的太原市商業(yè)銀行，于2008年12月批準更名，2009年2月正式掛牌成立。

2019年7月18日，晉商銀行成功登陸港交所，成為山西唯一一家港股上市的城市商業(yè)銀行。

截至2024年末，晉商銀行總資產(chǎn)達3763.06億元，較上年增長4.2%；存款余額、貸款余額分別達到3008.63億元、2014.14億元。

目前，晉商銀行實現(xiàn)了對全省11個地級市的網(wǎng)點全覆蓋，下轄154家營業(yè)網(wǎng)點，下設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，投資設(shè)立了清徐晉商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，發(fā)起成立了山西省內(nèi)首家消費金融公司——晉商消費金融股份有限公司。

然而，在規(guī)模擴張同時，晉商銀行的業(yè)績壓力逐漸顯現(xiàn)。

2024年年報顯示，晉商銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入57.91億元，同比微降0.2%；實現(xiàn)凈利潤17.50億元，同比減少12.6%。這也是晉商銀行自2019年上市以來首次出現(xiàn)凈利潤下滑。

來源：晉商銀行2024年年報

與此同時，晉商銀行在轉(zhuǎn)型過程中，也伴隨著監(jiān)管處罰頻發(fā)。2025年以來，晉商銀行及下轄支行多次被監(jiān)管部門通報，涉及問題包括貸前調(diào)查不盡職、個人消費貸款管理不到位、虛增存款等。

山西證監(jiān)局在最新警示函中要求晉商銀行“建立健全相關(guān)內(nèi)控制度，強化人員資質(zhì)管理，嚴格落實備案報告要求，提高基金銷售合規(guī)管理水平”。直指銀行內(nèi)控機制的問題。

監(jiān)管警示函中還要求晉商銀行“嚴格對照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，立即采取有效措施對上述問題進行整改”。

8月13日，晉商銀行報收1.48港元/股，總市值86.41億港元。

未來，晉商銀行能否補齊合規(guī)短板，市場拭目以待。