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- 本期故事關(guān)鍵詞：財商-

通過對上述 5 種典型案例的分析，我們明白了人們對金錢的不同認知及隨之采取的行動決定了最終財富值的不同。一個人即便一開始一無所有，但只要他學(xué)會了財商知識并長期踐行下去，早晚會成為有錢人；即便是通過繼承遺產(chǎn)或中彩票等方式獲得了一大筆財富，倘若缺乏財商知識，那么其“財富池子”早晚會歸零。

下面，我們通過一些典型的案例，進一步了解一下 5 種基本財商對一個人乃至一個家庭的重大影響。

案例類型一：曾經(jīng)輝煌一時，后期窮困潦倒

邁克·泰森是體育界的傳奇人物，20 歲那年他獲得最年輕的重量級世界拳王稱號，被認為是世界上最好的重量級拳擊手之一，在他輝煌的職業(yè)生涯中，他賺取了超過 5 億美元的收入。然而在 2022 年，56 歲的泰森再次露面時，他正遭受著傷病的折磨，已無法獨立行走，坐在輪椅上的他在接受采訪時表示，賺到的錢絕大部分已揮霍一空，只剩下 100 萬美元進行康復(fù)治療。盡管過去肆意揮霍的人生令他后悔不已，但如今已經(jīng)沒有了挽回的余地。

其實，泰森的例子僅僅是眾多體育明星類似案例中的一個。《體育畫報》 在 2015 年的統(tǒng)計顯示，美國職業(yè)橄欖球大聯(lián)盟 （NFL） 退役球星中有 78% 的人在 2 年內(nèi)破產(chǎn)，美國職業(yè)籃球聯(lián)賽 （NBA） 退役球星中也有 60% 的人在 5 年內(nèi)破產(chǎn)。

面對這樣的例子，人們常常會有這樣一個疑問——這些年入百萬、千萬的明星們，為什么會在退役后的短短幾年之內(nèi)變得如此窘迫呢？

案例類型二：幸運過后，一地雞毛

在 10 多年前，我的一位朋友非常幸運地繼承了一個遠房親戚上千萬的資產(chǎn)。有了錢之后，他購置了兩輛近百萬的豪車、在農(nóng)村買了幾套房子、去國外旅游、做各種投資、借錢給別人……一個千萬富翁，用了不到 10 年的時間變成了“負翁”，不僅要不回借出去的錢，還開始到處借錢，現(xiàn)狀令人唏噓。

與之類似的還有中彩票的案例。美國國家經(jīng)濟研究局的一項調(diào)查顯示，近 20 年來，歐美的大多數(shù)彩票頭獎得主在中獎后不到 5 年內(nèi)，皆因揮霍無度變得窮困潦倒。該項調(diào)查同時顯示，美國彩票中獎?wù)叩钠飘a(chǎn)率每年高達 75%，每年 12 名中獎?wù)弋?dāng)中就有 9 名破產(chǎn)。

聽到這樣的新聞，人們普遍感到難以理解，同時會在大腦里產(chǎn)生很自信的假設(shè)——假如我中了大獎，肯定跟這些人不一樣。

案例類型三：高學(xué)歷者上當(dāng)受騙

2020 年，網(wǎng)絡(luò)媒體報道了家住甘肅省定西市臨洮縣的準(zhǔn)研究生王青青 （化名），接到一個詐騙電話后，被騙走 37 萬元的事。在王青青被騙走的 37 萬元中，有她打工賺到的 5 萬多元，有被詐騙分子誘導(dǎo)借的貸款 2 萬多元，剩余的錢都是從叔叔家借來的。她家是農(nóng)村低收入家庭，這次電話詐騙使她那剛剛脫貧的家，又重新陷入了絕境。

其實，像這種詐騙以及各種金融暴雷的案例，我們經(jīng)常能夠在報紙、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體上看到、聽到，而且在被騙者中也不乏像王青青這樣的高學(xué)歷人群。

案例類型四：一次重病或意外，毀了一個家庭

2022 年，網(wǎng)絡(luò)媒體報道了來自福建的女孩小慧 （化名） 由于感染 EB 病毒 （一種皰疹病毒） 住院，在 9 個多月的時間里花費了 200萬元，其中向親戚朋友借了 70 多萬元，貸款了 80 多萬元，可以說完全掏空了整個家庭。盡管如此，小慧的病情卻一直在反復(fù)，令人心痛。

小慧這樣的案例并不是個例。國家癌癥中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年來我國 15 歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病數(shù)每年高達約 25000 例，且發(fā)病率以每 5 年 5％的速度上升；而位列小兒惡性腫瘤之首的白血病，每年新發(fā) 15000 例左右。

在醫(yī)學(xué)高度發(fā)達的今天，兒童和成年人的絕大多數(shù)重大疾病，只要及時醫(yī)治就完全有可能治愈。然而，高額的治療費用往往令很多家庭難以承受，因經(jīng)濟原因耽誤看病的悲劇時有發(fā)生。

案例類型五：普通上班族實現(xiàn)財務(wù)自由，提前退休

曾琬玲是投資理財書 《不上班也有錢》 的作者，她在書里介紹，她和丈夫原來是工薪族，一邊上班賺錢，一邊儲蓄 （最多時能攢下工資收入的 90%） 和投資。就這樣到了 2012 年，當(dāng)投資賬戶達到 650萬人民幣的時候，夫婦二人選擇了提前退休。那一年，她 33 歲，她的老公 38 歲，大約用了 10 年的時間，他們實現(xiàn)了財務(wù)自由，從此可以不用再為錢而拼命工作了。

現(xiàn)在的曾琬玲一邊環(huán)游世界，一邊做著自己喜歡的事情輕松賺錢，過上了很多人都羨慕的自由自在的生活。

通過以上 5 個典型的案例，你會發(fā)現(xiàn)：曾經(jīng)通過某一項能力賺過很多錢的人，并不一定就可以一直賺很多錢，尤其是對只有 10 多年運動壽命的體育明星們來說更是如此；當(dāng)像中彩票一樣的幸運之事從天上“掉”下來的時候，很多人不僅無法“接住”，還有可能“砸壞”原有的“財富池子”；高學(xué)歷意味著一個人有較強的學(xué)習(xí)能力、自我管理能力等，但并不意味著其具備較好的財務(wù)管理能力；很多人缺乏風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁意識，在自己和家人的重大疾病、重大意外面前，只能聽天由命，導(dǎo)致的結(jié)果是給一個家庭帶來了雙重打擊；我們普通人即使沒有很高的學(xué)歷、很強的能力、優(yōu)越的資源，只要按照科學(xué)合理的財務(wù)計劃執(zhí)行下去，都能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由，從而提前過上不為財富所累的生活。

其實，我們每個人都有一個“財富池子”，要讓我們的“財富池子”在保證不“壞”的前提下越來越大，而且令其增大的速度越來越快，需要做好這 5 個方面的事情，缺一不可 （見圖 1?5）。

而這 5 個方面的事情，即對應(yīng) 5 種基本財商：賺更多的錢、守住你的錢 （防止被騙和不必要的借出、防止因重大疾病或意外而損失）、預(yù)算你的錢 （有計劃地儲蓄和支出）、撬起金錢的杠桿 （高效利用金錢，做到錢生錢），以及更新你的財務(wù)信息 （不斷學(xué)習(xí)理財知識，專注于有效的財務(wù)信息）。

結(jié)合這 5 種基本財商，我們重新看一下以上每一個案例中所涉及的基本財商。

在第一個“曾經(jīng)輝煌一時，后期窮困潦倒”的案例中，明星們顯然沒有做好預(yù)算，控制好支出；也沒有利用好在職業(yè)巔峰期賺到的錢，做到錢生錢。而且不應(yīng)該忽視的是很多明星在退役或從巔峰期開始走下坡路的時候，收入也驟降，因此也應(yīng)該提前計劃好未來如何持續(xù)賺錢。

在第二個“幸運過后，一地雞毛”的案例中，盡管一些人通過各種途徑幸運地獲得了一大筆錢，但由于不知道如何有計劃地支出、區(qū)分哪些是毫無必要的消費、如何保護好自己的錢、如何讓自己的錢生出更多的錢，導(dǎo)致自己重新回到原來的狀態(tài)，甚至是還不如原來的狀態(tài)。

在第三個“高學(xué)歷者上當(dāng)受騙”的案例中，主人公顯然沒有保護好自己的錢，這與其缺乏財務(wù)的基本知識和信息有關(guān)。

在第四個“一次重病或意外，毀了一個家庭”的案例中，一個家庭若出現(xiàn)重大疾病、重大人身意外或財產(chǎn)意外，都會給家庭收入和財產(chǎn)帶來極大的損失。然而，現(xiàn)實的問題是，很多人意識不到這樣潛在的、時時刻刻存在的風(fēng)險，即便知道有這樣的潛在風(fēng)險，也不知道該如何有效地預(yù)防。

在第五個“普通上班族實現(xiàn)財務(wù)自由，提前退休”的案例中，夫婦二人盡管一開始沒有很高的收入，但是通過計劃自己的錢，有效地控制了自己的支出，還防范了各種無法控制的因素 （重大疾病或意外） 導(dǎo)致的財產(chǎn)損失，利用自己的財務(wù)知識與信息不斷地錢生錢。盡管已經(jīng)不需要為了生存而工作，但他們?nèi)匀煌ㄟ^做自己喜歡且擅長的事情 （比如出書等方式） 賺取了更多的錢。

通過對上述 5 種典型案例的分析，我們明白了人們對金錢的不同認知及隨之采取的行動決定了最終財富值的不同。一個人即便一開始一無所有，但只要他學(xué)會了財商知識并長期踐行下去，早晚會成為有錢人；即便是通過繼承遺產(chǎn)或中彩票等方式獲得了一大筆財富，倘若缺乏財商知識，那么其“財富池子”早晚會歸零。

很顯然，“財傷”的根源，在于財商。

本文節(jié)選自|《普通人的財務(wù)自由之路》

作者|東國 羅國華 著

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