在中國醫(yī)療保障體系持續(xù)深化的背景下，一場關于“病有所醫(yī)”的變革正在悄然發(fā)生。眾惠財產(chǎn)相互保險社作為國內(nèi)首家全國性相互保險組織，以“會員共建、風險共擔”為核心理念，通過精準切入慢性病、老齡群體及新市民等醫(yī)療保障薄弱環(huán)節(jié)，讓無數(shù)家庭從“病不起”的焦慮中解脫，真正實現(xiàn)“病不怕”的底氣。這一變革背后，是相互保險機制與普惠金融的深度融合，更是對“人人為我，我為人人”互助精神的當代詮釋。

突破帶病投保困局：腎病患者的“醫(yī)療護城河”

慢性腎臟病作為威脅公眾健康的重大慢性病之一，其治療周期長、費用高昂的特性，讓許多患者陷入“因病致貧”的惡性循環(huán)。傳統(tǒng)商業(yè)保險往往將慢性腎病患者拒之門外，而眾惠相互卻以“腎愛?！鄱喽嗄I病保險”為突破口，創(chuàng)新性地允許1-3期慢性腎病患者帶病投保，并覆蓋意外、醫(yī)療、津貼等多重保障責任。該產(chǎn)品通過分病種、分年齡、分性別的差異化定價，實現(xiàn)了保障的精準匹配，目前承保人數(shù)已近5萬人。2024年升級版產(chǎn)品更將保額提升至60萬元，0元免賠額，并允許連續(xù)投保時免除健康告知，徹底打破帶病群體“無險可?！钡睦Ь?。

這一創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品設計上，更貫穿于服務全流程。眾惠相互聯(lián)合三甲醫(yī)院建立腎病健康管理平臺，為會員提供從疾病篩查到術后康復的全周期服務。數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品累計賠付金額超億元，惠及數(shù)千個家庭，真正讓腎病患者“敢看病、看得起病”。

填補老齡保障空白：2.6億老人的“醫(yī)療定心丸”

面對老齡化加速帶來的醫(yī)療壓力，眾惠相互聯(lián)合公益組織推出“萬戶健康”項目，為60歲以上高危慢病人群量身定制普惠保險。該產(chǎn)品放寬投保年齡限制，取消健康告知，并針對高血壓、糖尿病等常見慢性病設置專屬保障責任。在廣西地區(qū)，眾惠相互與工會合作推出的職工醫(yī)療互助保障計劃，已為38萬職工提供風險保障，累計賠付近3000萬元，單筆最高賠付金額達61.7萬元，有效緩解了老齡群體“大病拖、小病扛”的困境。

更值得關注的是，眾惠相互在適老化服務中融入科技溫度。通過AI智能客服系統(tǒng)，老年會員可一鍵接入人工服務，支持方言識別與語速調(diào)節(jié)；助老專線累計服務超5萬人次，為行動不便的高齡會員提供上門理賠協(xié)助。這些細節(jié)設計，讓保險服務真正“觸手可及”。

護航新市民群體：城市奮斗者的“醫(yī)療安全網(wǎng)”

在深圳這座流動人口占比超70%的城市，眾惠相互推出的“深圳眾惠?！币殉蔀樾率忻襻t(yī)療保障的標桿產(chǎn)品。該項目覆蓋快遞員、外賣員、貨車司機等靈活就業(yè)群體，打破戶籍、社保等限制，提供最高600萬元的醫(yī)療保障。截至2025年，該項目已連續(xù)發(fā)售7期，累計投保超12萬人，其中30%為新市民。

針對貨車司機這一高風險職業(yè)，眾惠相互聯(lián)合路歌集團推出“卡車司機互助?！?，以公益化運作模式提供意外、重疾、醫(yī)療等綜合保障。項目上線后，貨車司機群體的意外險投保率從不足20%提升至65%，單筆最高賠付金額達120萬元，讓“車輪上的家庭”不再因病返貧。

眾惠相互的探索，不僅是一家保險機構的創(chuàng)新實踐，更是中國醫(yī)療保障體系多元化的重要樣本。從腎病患者的“專屬護盾”到新市民的“城市港灣”，從老齡群體的“夕陽紅保障”到貨車司機的“車輪上的安全感”，眾惠相互用相互保險的基因，將“風險共擔”的古老智慧轉化為現(xiàn)代社會的保障力量。