中鏈文叔，你的困難，我來解決

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信任是前提，理解是關(guān)鍵，付費(fèi)是尊重

之前文叔發(fā)布過關(guān)于如何解除兩卡人員名單以及斷卡懲戒的方法，很多粉絲之后都咨詢我，并不確認(rèn)自己到底有沒有上兩卡人員名單，因?yàn)槊總€(gè)人具體的表現(xiàn)不一樣，癥狀有輕有重，但是本質(zhì)并沒有什么區(qū)別，文叔這里統(tǒng)稱為凍卡后遺癥，因?yàn)樽詈筇幚砹鞒潭际谴笸‘悺?/p>

為什么每個(gè)人具體所表現(xiàn)出來的凍卡后遺癥癥狀都不一樣呢，有的微信無法使用，無法辦卡，但是支付寶，等其他銀行卡還能正常用，有些人就表現(xiàn)的特別嚴(yán)重，幾乎名下所有的賬戶都無法正常使用！

那是因?yàn)槊總€(gè)人的身份、職業(yè)、金融賬戶的風(fēng)控評(píng)級(jí)都不一樣，有的人是在校大學(xué)生，本人就那么一張兩張卡，這種情況下表現(xiàn)的后遺癥可能就會(huì)比較輕點(diǎn)，有的人金融賬戶開的本來就多，銀行卡的使用習(xí)慣本身存在一定風(fēng)險(xiǎn)，那么被銀行管控的肯定多，又或者后遺癥暫時(shí)還沒有凸顯出來，有的可能還要幾個(gè)月時(shí)間會(huì)再給你的銀行卡進(jìn)行一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制！就比如年輕人與老年人的身體，得了同一種病，不僅發(fā)病時(shí)間有差異，所表現(xiàn)出來的癥狀也不全然一樣。我們的金融賬戶的處置和上報(bào)也是一套復(fù)雜的流程，所以很多人覺得處理兩卡懲戒無從入手，覺得阻礙重重，其實(shí)你但凡搞懂其中的邏輯，處理兩卡懲戒的解除也并不困難！

一、斷卡懲戒與兩卡涉案標(biāo)簽的區(qū)別

被列入斷卡懲戒或兩卡人員的標(biāo)簽，對(duì)應(yīng)著不同的前因后果，雖然所作限制都限制大同小異，但解除方式基于不同的法律事實(shí)，有不同的本質(zhì)區(qū)別！

斷卡懲戒

你有參與實(shí)施過電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，或者實(shí)施與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)聯(lián)的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，掩飾隱瞞等犯罪，經(jīng)法院判決受過刑事處罰的人員，可以列為懲戒對(duì)象。

或者經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，你有過非法買賣、出租、出借銀行卡行為、非法買賣電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等行為的對(duì)象，報(bào)經(jīng)省級(jí)以上公安部審核認(rèn)定，公安部再推送給人民銀行，人民銀行給所有銀行的總行下發(fā)指令的總對(duì)總的管控措施，金融懲戒則是將斷卡信息在征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)向社會(huì)公布?？梢粤袨閼徒鋵?duì)象。

斷卡懲戒就是坐實(shí)了你的違法行為，從而對(duì)你進(jìn)行的懲罰，注意了這個(gè)懲戒是叔叔們主動(dòng)給你上的，跟兩卡不一樣，斷卡懲戒的前提是公安機(jī)關(guān)已經(jīng)認(rèn)定了你的違法事實(shí)。

兩卡人員

兩卡人員全稱的叫法是“國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)兩卡人員標(biāo)簽”

你能有幸上兩卡人員標(biāo)簽，是因?yàn)槟闶盏搅艘皇趾趯?dǎo)致的，你有網(wǎng)賭提現(xiàn)、換匯、賣幣、貸款刷流水、搬磚等行為，都會(huì)容易導(dǎo)致收到一手黑而被上兩卡名單，與斷卡懲戒不同的是，給你貼上兩卡標(biāo)簽的行為是國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)自動(dòng)給你上的，不需要報(bào)任何部門審核。

我們來還原一下你被貼上兩卡人員標(biāo)簽的整個(gè)過程，當(dāng)受害人報(bào)警自己被騙，叔叔第一時(shí)間就會(huì)根據(jù)受害人提供給他們轉(zhuǎn)賬的銀行卡賬戶，在反詐系統(tǒng)里面標(biāo)記為一級(jí)卡進(jìn)行止付，沒錯(cuò)，你的止付也是一級(jí)涉案卡，但是這個(gè)時(shí)候幫你并不會(huì)立馬上兩卡名單，叔叔先審查三天再來決定是否立案。叔叔一旦決定立案就會(huì)通過國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，把你的卡從臨時(shí)止付轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，恭喜你，你現(xiàn)在正式成為涉詐涉案人員了。

反詐系統(tǒng)信息都是共享的，你在其它銀行賬戶的涉案信息，各個(gè)銀行之間都能信息共享，其它銀行收到推送你身份信息的涉案風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)根據(jù)反洗錢風(fēng)控，聯(lián)動(dòng)暫停你作為涉案賬戶開戶人名下在其銀行的所有賬戶業(yè)務(wù)。涉案賬戶開戶人的標(biāo)簽屬于在個(gè)人金融身份背景上直接拔高你的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，基于涉案原因?qū)е伦兂闪算y行業(yè)超高風(fēng)險(xiǎn)客戶，等同于斷卡懲戒。

綜上所述

斷卡懲戒意味著徹底被迫回到現(xiàn)金社會(huì)生活，而金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的記錄，意味著比信貸逾期更為嚴(yán)重的金融不良記錄，在未消除前或懲戒未期滿結(jié)束前，與任何銀行的信貸都無緣；

而兩卡涉案人員標(biāo)簽，意味著在任何金融開始前，就已經(jīng)被銀行與金融機(jī)構(gòu)得知到你已被公安機(jī)關(guān)列為屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，視同于斷卡懲戒。

一旦立案轉(zhuǎn)為正式凍結(jié)，系統(tǒng)就會(huì)將你的兩卡線索推送至你的戶籍地或者開卡地的反詐中心的叔叔系統(tǒng)里面，由你當(dāng)?shù)氐姆丛p叔叔簽收協(xié)查線索，這個(gè)時(shí)候你就已經(jīng)正式獲得兩卡人員名單了，如果你的開卡地跟戶籍地都在一個(gè)地方，叔叔就會(huì)傳喚你進(jìn)行協(xié)查，給你做信息采集、筆錄，然后把你的筆錄上傳到大數(shù)據(jù)平臺(tái)傳給凍結(jié)地，并且會(huì)讓你簽訂不得出租出借兩卡的承諾書。

二、無法辦理護(hù)照及出入境

依據(jù)《出入境管理法》第十二條之規(guī)定，中國(guó)公民有下列情形之一的，不準(zhǔn)出境：

（一）未持有效出境入境證件或者拒絕、逃避接受邊防檢查的；

（二）被判處刑罰尚未執(zhí)行完畢或者屬于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的；

（三）有未了結(jié)的民事案件，人民法院決定不準(zhǔn)出境的；

（四）因妨害國(guó)（邊）境管理受到刑事處罰或者因非法出境、非法居留、非法就業(yè)被其他國(guó)家或者地區(qū)遣返，未滿不準(zhǔn)出境規(guī)定年限的；

（五）可能危害國(guó)家安全和利益，國(guó)務(wù)院有關(guān)主管部門決定不準(zhǔn)出境的；

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不準(zhǔn)出境的其他情形。

根據(jù)上述信息，在解除斷卡懲戒或兩卡涉案標(biāo)簽之前，個(gè)人被視為刑事案件的被告人或犯罪嫌疑人，如果公安機(jī)關(guān)或出入境管理機(jī)關(guān)認(rèn)為該個(gè)人有涉詐嫌疑，則屬于法律規(guī)定的不允許出境的人員。只有在解除斷卡懲戒或兩卡涉案標(biāo)簽后，才能恢復(fù)辦理護(hù)照和港澳通行證，并解除出入境限制。

三、如何自我判斷是否上了兩卡名單或斷卡懲戒

如果你發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，并且在案件尚未解決期間，支付寶和微信突然提示存在風(fēng)險(xiǎn)或停止服務(wù)，同時(shí)多個(gè)銀行賬戶在短時(shí)間內(nèi)被限制非柜面交易，這時(shí)你需要考慮是否因?yàn)閿嗫☉徒浠虮涣腥雰煽ㄈ藛T標(biāo)簽（如涉案賬戶開戶人或反詐黑名單）。

你可以通過以下細(xì)節(jié)來判斷

1、你可以前往戶籍所在地、銀行卡開戶地或?qū)嵤﹥鼋Y(jié)措施的涉案地的反詐或刑偵部門進(jìn)行咨詢。請(qǐng)求他們?cè)凇胺丛p大數(shù)據(jù)”等內(nèi)部辦案平臺(tái)上進(jìn)行查詢，以確認(rèn)除了賬戶凍結(jié)之外，是否還被上報(bào)為懲戒對(duì)象或被標(biāo)記為兩卡涉案人員；

2、你可以利用各種搜索引擎，如百度、搜狗等，訪問戶籍地、銀行卡開戶地或?qū)嵤﹥鼋Y(jié)措施的涉案地的市縣級(jí)公安官方網(wǎng)站。在這些網(wǎng)站上，查找公示的涉兩卡案件或斷卡懲戒措施的名單，查看其中是否包含你的名字；

3、你可以前往銀行查詢，了解后臺(tái)管控記錄的具體原因。確定是由于銀行與公安機(jī)關(guān)的總對(duì)總控制，還是因?yàn)楣卜丛p刑偵部門的風(fēng)險(xiǎn)信息推送線索導(dǎo)致開戶行實(shí)施的非柜面限制。如果銀行均顯示為總對(duì)總管控，那么被懲戒的可能性較大；如果是基于風(fēng)險(xiǎn)線索提示，則被列入兩卡涉案名單的可能性較大。

總而言之，斷卡懲戒和兩卡人員名單是兩種不同的法律懲罰措施，但都與卷入網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。這篇文章是文叔的多年成功解除斷卡懲戒和兩卡人員涉案標(biāo)簽的經(jīng)驗(yàn)撰寫，主要是幫助粉絲了解整個(gè)過程及其前因后果。