出品｜中訪網(wǎng)

審核｜李曉燕

當(dāng)各大銀行紛紛將直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)收攏整合、行業(yè)步入“合并瘦身”新階段時(shí)，有一家數(shù)字銀行卻始終堅(jiān)守獨(dú)立法人身份，走出了一條與眾不同的發(fā)展路，它就是百信銀行?；赝?025年，這家特立獨(dú)行的直銷(xiāo)銀行，交出了一份看似矛盾卻暗藏長(zhǎng)遠(yuǎn)考量的年度成績(jī)單：營(yíng)收一路走高刷新紀(jì)錄，普惠業(yè)務(wù)遍地開(kāi)花，即便短期利潤(rùn)、資產(chǎn)質(zhì)量面臨階段性壓力，也依舊在行業(yè)變革中穩(wěn)住步伐，為長(zhǎng)期發(fā)展默默蓄力。

放眼整個(gè)直銷(xiāo)銀行賽道，2025年的行業(yè)基調(diào)早已是“整合歸一”。民生銀行把直銷(xiāo)銀行的基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)全面并入主渠道，郵儲(chǔ)銀行獲批直接吸收合并旗下直銷(xiāo)銀行，行業(yè)里大多數(shù)獨(dú)立直銷(xiāo)銀行，都漸漸回歸母行體系、失去獨(dú)立身份。而百信銀行，成為當(dāng)下國(guó)內(nèi)為數(shù)不多堅(jiān)持獨(dú)立法人運(yùn)營(yíng)的直銷(xiāo)銀行，這份堅(jiān)守，也讓它的每一步發(fā)展，都備受行業(yè)關(guān)注。

先看最亮眼的成績(jī)，2025年的百信銀行，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭格外強(qiáng)勁，營(yíng)收直接邁上歷史新臺(tái)階。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.29億元，同比大漲超28%，總資產(chǎn)也穩(wěn)穩(wěn)站穩(wěn)1280.86億元規(guī)模，凈資產(chǎn)突破百億大關(guān)。在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、增量市場(chǎng)見(jiàn)頂?shù)拇蟓h(huán)境下，能拿下這樣的營(yíng)收增速，足以見(jiàn)證百信銀行的業(yè)務(wù)韌性與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

這份增長(zhǎng)，并非盲目擴(kuò)張，而是扎根數(shù)字普惠金融的扎實(shí)成果。一直以來(lái)，百信銀行都瞄準(zhǔn)大眾消費(fèi)和小微企業(yè)兩大核心群體，不斷打磨線(xiàn)上金融產(chǎn)品，把服務(wù)做到實(shí)處。消費(fèi)金融板塊，旗下明星產(chǎn)品“好會(huì)花”全年累計(jì)放款超173億元，精準(zhǔn)貼合普通人日常消費(fèi)、自我提升等真實(shí)資金需求，用便捷的線(xiàn)上信貸服務(wù)，成為不少人日常生活的金融幫手。

小微金融服務(wù)更是亮點(diǎn)十足，針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資慢的行業(yè)痛點(diǎn)，百信銀行持續(xù)加碼產(chǎn)品創(chuàng)新。這一年里，先是推出政府貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸，為創(chuàng)業(yè)者送上政策紅利，又上線(xiàn)專(zhuān)屬小微經(jīng)營(yíng)者的生意貸，搭配成熟的百票貼票據(jù)融資產(chǎn)品，構(gòu)建起完整的小微金融服務(wù)矩陣。截至2025年末，百信銀行普惠小微貸款余額飆升至127.68億元，百票貼更是服務(wù)超7500戶(hù)企業(yè)，其中九成以上都是小微企業(yè)，票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模突破千億，用實(shí)實(shí)在在的金融活水，澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

不止業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，百信銀行的發(fā)展模式也在悄悄優(yōu)化，逐步擺脫對(duì)外合作依賴(lài)，走上自營(yíng)深化的道路。數(shù)據(jù)顯示，其個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，經(jīng)營(yíng)貸款占比不斷提升，自營(yíng)消費(fèi)貸款規(guī)模遠(yuǎn)超平臺(tái)合作貸款，自主掌控業(yè)務(wù)主導(dǎo)權(quán)。這意味著百信銀行的風(fēng)控能力、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)能力不斷成熟，從依托合作渠道，轉(zhuǎn)向憑借自身實(shí)力深耕市場(chǎng)，發(fā)展根基越扎越穩(wěn)。

當(dāng)然，前行路上難免遇到波折，2025年百信銀行也面臨著短期經(jīng)營(yíng)壓力。凈利潤(rùn)出現(xiàn)同比下滑，資產(chǎn)質(zhì)量面臨行業(yè)共性的信用風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，不良率、撥備覆蓋出現(xiàn)小幅波動(dòng)，同時(shí)還因早年業(yè)務(wù)問(wèn)題收到監(jiān)管罰單。但這些壓力，既是行業(yè)利率下行、信用成本走高的大環(huán)境所致，也是銀行加大普惠投入、轉(zhuǎn)型調(diào)整過(guò)程中的階段性現(xiàn)象。

面對(duì)問(wèn)題，百信銀行的應(yīng)對(duì)十分果斷：針對(duì)監(jiān)管處罰，第一時(shí)間完成全面整改，嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)；為夯實(shí)資本實(shí)力，火速推進(jìn)10億元無(wú)固定期限資本債券發(fā)行，及時(shí)補(bǔ)充一級(jí)資本，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)；同步完成公司章程修改，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。更難得的是，百信銀行始終執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，逾期貸款處置力度不減，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度持續(xù)提升，讓整體資產(chǎn)質(zhì)量保持可控狀態(tài)。

在行業(yè)整合的大浪潮中，百信銀行堅(jiān)守獨(dú)立法人定位，看似是逆勢(shì)而行，實(shí)則藏著長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展智慧。獨(dú)立的法人身份，讓它能更靈活地響應(yīng)市場(chǎng)變化，更高效地推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新，不用受制于母行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)體系，能全身心投入數(shù)字金融賽道。依托中信銀行的金融資源與百度的科技實(shí)力，百信銀行2025年在數(shù)字化服務(wù)上再升級(jí)，推出智能客服智能體、優(yōu)化線(xiàn)上支付體系，用戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)大幅提升，走出了差異化的數(shù)字銀行發(fā)展之路。

短期的利潤(rùn)波動(dòng)，從來(lái)不是衡量百信銀行發(fā)展的核心標(biāo)準(zhǔn)。2025年的百信銀行，一邊守住營(yíng)收增長(zhǎng)的基本盤(pán)，一邊深耕普惠金融履行社會(huì)責(zé)任，一邊完善風(fēng)控合規(guī)補(bǔ)齊發(fā)展短板，一邊堅(jiān)守獨(dú)立定位探索行業(yè)新路徑。看似承壓的背后，是為長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展蓄力，是在行業(yè)變革中尋找屬于自己的發(fā)展節(jié)奏。

作為直銷(xiāo)銀行行業(yè)里堅(jiān)守獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的標(biāo)桿，百信銀行2025年的發(fā)展答卷，有亮眼增長(zhǎng)，有主動(dòng)調(diào)整，更有長(zhǎng)期主義的堅(jiān)守。步入2026年，這家數(shù)字銀行只需繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)效益，便能將營(yíng)收增長(zhǎng)的勢(shì)能，轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)提升、穩(wěn)健發(fā)展的動(dòng)能，在直銷(xiāo)銀行轉(zhuǎn)型之路上，書(shū)寫(xiě)更精彩的篇章。