澳洲爆出驚天房貸詐騙案，涉案金額高達(dá)30億澳元。

但丑聞爆出的同時(shí)，西太銀行（Westpac）卻計(jì)劃削減零售銀行部門的一線風(fēng)險(xiǎn)管理人員。

這一決策不僅時(shí)機(jī)詭異，更引發(fā)了業(yè)界對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)把控能力的深度擔(dān)憂。

分析人士指出，在首席執(zhí)行官 Anthony Miller 領(lǐng)導(dǎo)的高層完成對(duì)這場(chǎng)波及全行業(yè)的欺詐案調(diào)查前，Westpac理應(yīng)緊急叫停裁員計(jì)劃。

五大行悉數(shù)卷入，多方勢(shì)力魅影浮現(xiàn)

自聯(lián)邦銀行（CBA）今年早些時(shí)候揭發(fā)一系列申請(qǐng)異常以來(lái)，全澳五大銀行均已陷入潛在房貸欺詐的旋渦。

澳洲審慎監(jiān)管局（APRA）發(fā)言人周五明確表示，正密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展。

據(jù)知情人士透露，目前又有兩家房貸經(jīng)紀(jì)聚合平臺(tái)卷入疑似欺詐活動(dòng)。

其中包括總部位于悉尼的小型公司 Hai Money，以及隸屬于 Ray White 家族資產(chǎn)的 LMG。

此前，F(xiàn)insure 網(wǎng)絡(luò)及 Property Investors Alliance 也已被波及。

目前，各大銀行正聯(lián)合警方及金融犯罪監(jiān)管機(jī)構(gòu) AUSTRAC 展開拉網(wǎng)式排查，重點(diǎn)確定這些欺詐勾當(dāng)是否由犯罪集團(tuán)幕后操縱。

在 Anthony Miller 的領(lǐng)導(dǎo)下，Westpac正就整合零售銀行風(fēng)險(xiǎn)職能的計(jì)劃征求員工意見。圖片：David Rowe

風(fēng)暴眼中的Westpac：裁員計(jì)劃“頂風(fēng)而行”

就在全行業(yè)對(duì)貸款賬簿進(jìn)行“大體檢”的敏感時(shí)刻，Westpac卻在醞釀零售銀行風(fēng)險(xiǎn)職能的職位置換與縮減。

消息稱，此舉將波及房貸、日常銀行及消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

此前，該行的商業(yè)與財(cái)富業(yè)務(wù)已裁減約20至30個(gè)職位。

若參照這一標(biāo)準(zhǔn)，Westpac 全行可能消失約80個(gè)一線風(fēng)險(xiǎn)管理崗。

諷刺的是，這些崗位正是負(fù)責(zé)在運(yùn)營(yíng)層面識(shí)別與阻斷風(fēng)險(xiǎn)的核心力量。

對(duì)于裁員傳聞，Westpac發(fā)言人表示拒絕置評(píng)。

然而，Westpac的合規(guī)記錄并不光彩。

該行曾在2020年因違反反洗錢法被重罰13億澳元；去年又因 Bill Papas 租賃集團(tuán)欺詐案蒙受巨損，并因旗下 RAMS 網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)性失敗備受責(zé)難。

一位前大型銀行高管直言不諱地評(píng)價(jià)道：

“每當(dāng) Westpac 放松警惕，總會(huì)出問(wèn)題?！?/p>

行業(yè)“甩鍋大戰(zhàn)”升級(jí)，監(jiān)管漏洞亟待修補(bǔ)

目前，CBA 已將兩名經(jīng)紀(jì)人和多名會(huì)計(jì)師移交給警方。

盡管涉案貸款大多仍正常還款且有抵押物，銀行系統(tǒng)面臨的直接損失有限，但信用危機(jī)已然爆發(fā)。

隨著丑聞不斷發(fā)酵，銀行與經(jīng)紀(jì)人之間爆發(fā)了激烈的“甩鍋大戰(zhàn)”。

業(yè)內(nèi)疾呼，各方應(yīng)停止推卸責(zé)任，合力修補(bǔ)系統(tǒng)漏洞。

特別是針對(duì)利用 AI 生成假證明文件的欺詐手段，文件核驗(yàn)流程亟待收緊，澳洲稅務(wù)局（ATO）也應(yīng)介入，整合數(shù)據(jù)以便銀行準(zhǔn)確核實(shí)申請(qǐng)人收入。

關(guān)聯(lián)公司各執(zhí)一詞，犯罪集團(tuán)暗流涌動(dòng)

Hai Money 首席執(zhí)行官 Taffrey Chin 聲稱，公司已獲普華永道（PwC）“合規(guī)良好”的評(píng)估報(bào)告。

但他同時(shí)提到，公司前雇員 Andrew W Hu 案情復(fù)雜。

據(jù)悉，Hu 因涉嫌為一個(gè)名為“Penthouse Syndicate”的犯罪集團(tuán)促成1.05億澳元貸款欺詐正面臨指控，受影響最深的國(guó)民銀行（NAB）已切斷與 Hai Money 的業(yè)務(wù)往來(lái)。

LMG 首席執(zhí)行官 Ewen Stafford 則強(qiáng)調(diào)，該集團(tuán)對(duì)旗下5000多名經(jīng)紀(jì)人采取極嚴(yán)的合規(guī)手段，“如果發(fā)現(xiàn)欺詐，將立即終止合作”。

值得注意的是，澳洲競(jìng)爭(zhēng)與消費(fèi)者委員會(huì)（ACCC）已授權(quán)大銀行共同編制針對(duì)中介機(jī)構(gòu)的保證報(bào)告。

隨著銀行持續(xù)清查貸款賬簿，這場(chǎng)風(fēng)波顯然遠(yuǎn)未結(jié)束。

在風(fēng)險(xiǎn)叢生的當(dāng)下，Westpac若執(zhí)意削減“哨兵”崗位，恐怕將再次為未來(lái)的暴雷埋下伏筆。

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