大喇叭在標(biāo)題為“是什么原因，讓你堅(jiān)持著現(xiàn)在的工作？”的評論區(qū)，看到這樣一則回復(fù)。應(yīng)該代表著不少家庭的現(xiàn)狀，無奈、心酸、為了過好這個家努力賺錢。

這位網(wǎng)友在評論區(qū)回復(fù)道：自己目前在笛子工作，最近感覺到很累，前幾天和媳婦商量著不干了，但說著說著提到了房貸，然后大家又沉默了，我全身上下就9萬多塊錢。人們常說中年返貧三件套，我?guī)缀跞剂?，媳婦全職在家?guī)薏簧习?，房貸月供8962元，孩子還在喝奶粉的階段。

大喇叭看完之后感覺壓力真挺大的，賺錢全在一個人身上，而且花錢的地方也很多，想想就有點(diǎn)窒息。不知道這位網(wǎng)友房子買在了哪里，每月還款近9000元，再加上一家三口的“吃喝拉撒”等硬性支出，至少每月收入到手需要在15000元以上，而且很可能攢不到錢。這種月收入和支出勉強(qiáng)平衡的狀態(tài)，也意味著作為家庭唯一的賺錢主力，不能出一點(diǎn)“差池”，例如：失業(yè)、生大病等。

“中年返貧三件套”，每一件都指向了家庭脆弱的現(xiàn)金流引發(fā)的危機(jī)。其中排名第一的就是房貸。

一、高杠桿買房

最近兩年，隨著房價(jià)的下跌，大喇叭身邊朋友這種高額貸款買房的現(xiàn)象不多。高杠桿買房主要是集中在2023年以前，那個時候房地產(chǎn)比較熱，大家對房價(jià)的預(yù)期比較好，再加上工作多年手里攢了些錢，為了學(xué)區(qū)、投資、改善住房買二套等原因一頭沖進(jìn)去。前面說了，因?yàn)閷Ψ績r(jià)預(yù)期良好，所以激進(jìn)的高杠桿入手。這部分人有一個共同的特點(diǎn)就是房貸月供占家庭收入非常高，普遍在40%以上。時間來到現(xiàn)在，卻發(fā)現(xiàn)被套牢。每天過的兢兢戰(zhàn)戰(zhàn)，害怕一旦遇到裁員、降薪等狀況，出現(xiàn)上述狀況，意味著家庭現(xiàn)金流支撐不了多久就會斷裂，面臨斷供失信，房子被法拍的風(fēng)險(xiǎn)。

二、媳婦全職在家

關(guān)于“媳婦全職在家”大喇叭感覺不能完全成為“返貧三件套”之一，這里有個前提，那就是家庭的現(xiàn)狀和收入是否能夠支持“媳婦全職在家”，比如孩子還小需要母親陪伴，丈夫的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過家庭的支出，這種情況短時間是沒問題的。

之所以有人把此種情況列進(jìn)去原因很簡單，那就是家庭的經(jīng)濟(jì)來源變得唯一，當(dāng)一個人承擔(dān)全部賺錢的任務(wù)時，風(fēng)險(xiǎn)就會急劇放大，這跟雞蛋不能放在一個籃子里道理類似。一旦家庭賺錢主力遭遇生病、失業(yè)等意外情況，整個家庭立馬就會陷入困頓。

三、“雞娃”教育

大喇叭見過很多家庭，明顯日子過得有點(diǎn)艱難，但在孩子教育問題上家長舍得“一擲千金”。什么花錢進(jìn)重點(diǎn)學(xué)校、報(bào)各種昂貴的輔導(dǎo)班、請家教等，把本來不多的存款也慢慢掏空，一旦出現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)危機(jī)，以上這些全部被迫中斷。現(xiàn)實(shí)情況中，大家身邊如果有類似的例子，你仔細(xì)觀察會發(fā)現(xiàn)，這種不計(jì)成本教育投入對家庭經(jīng)濟(jì)壓力巨大，孩子也在學(xué)習(xí)成績問題上陷入巨大的焦慮之中。凡事過猶不及，根據(jù)實(shí)際情況量力而為就行，一旦過了那就得不償失了。

反思復(fù)盤如何避免陷入所謂的“中年返貧三件套”，我們能做的很簡單，也是三件事。

1、抑制欲望。很多不必要的超前消費(fèi)，來自攀比、面子等內(nèi)心沖動產(chǎn)生的欲望。大喇叭前段時間特別想買一輛電車，家里已經(jīng)有一油輛。后來又克制住了，原因就是車是消耗品，本人一年開車公里數(shù)不超過8000，換車實(shí)在沒必要。還有就是買車花費(fèi)至少十幾萬，養(yǎng)兩輛車成本也不低，這都是一些不必要的消費(fèi)支出。

2、保持健康。人到中年是面對上有老，下有小的階段，最大的財(cái)富就是保持身體健康，這點(diǎn)不接受反駁。

3、穩(wěn)住資產(chǎn)。一方面理性消費(fèi)；另一方面要養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣。當(dāng)手里的錢越來越多，你應(yīng)對未來風(fēng)險(xiǎn)的底氣越來越大。

作者：大喇叭；編輯：思齊。