北京商報訊（記者董晗萱）屬于這家消費金融公司的機遇與挑戰(zhàn)正在同時上演。4月12日，北京商報記者注意到，大連萬達集團股份有限公司（以下簡稱"萬達集團"）所持北銀消費金融有限公司（以下簡稱"北銀消金"）5000萬股權被上海金融法院凍結，凍結時間長達三年。

萬達集團持有北銀消金5%股權，此次5000萬元的凍結金額，意味著其所持全部股權已被鎖定。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進分析，通常來看，股東股權凍結對持牌金融機構的影響，主要體現(xiàn)在三個層面：第一，在品牌信任層面，股東的負面輿情可能傳導至消金公司，進而影響消費者和合作伙伴的信心；第二，在資本補充層面，如果股東因財務困境無法參與后續(xù)增資，可能會制約消費金融公司的資本擴張能力；第三，在監(jiān)管評級層面，股東的持續(xù)經(jīng)營能力是監(jiān)管評估的重要維度，股權凍結可能對評級產(chǎn)生間接影響。

不過，此次股權凍結更多反映的是股東層面的信用危機，而非被投企業(yè)的經(jīng)營問題。素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，考慮到萬達集團持股比例較小，且為純財務投資不參與日常經(jīng)營，預計對北銀消金所產(chǎn)生的影響有限。目前北銀消金的經(jīng)營、資金資源等主要還是依賴其母行北京銀行，而北京銀行正持續(xù)通過增資、授信等方式對北銀消金加大投入。

背靠頭部城商行，北銀消金形成了資金實力雄厚的股東陣容。北銀消金成立于2010年，是國內第一家掛牌營業(yè)的消費金融公司，由北京銀行獨資3億元發(fā)起設立。2013年，北銀消金引入9位新股東，包括西班牙桑坦德消費金融、聯(lián)想控股、萬達集團等，注冊資本增至8.5億元。

截至4月12日，北京銀行2025年年報尚未發(fā)布，北銀消金業(yè)績也未被披露。從2025年上半年來看，其總資產(chǎn)達154.2億元，凈利潤1.02億元，在20家有數(shù)據(jù)披露的持牌消費金融機構中分列第18位、第17位。

2026年初，北銀消金獲批以資本公積轉增注冊資本的形式增資至10億元，剛剛觸及《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》）所要求的注冊資本"門檻"。《辦法》同時將消費金融公司主要出資人持股比例要求從30%提升至50％，而目前北京銀行持股35.29%。

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，當前北銀消金主要面臨資本實力偏弱、歷史不良資產(chǎn)壓力較大、數(shù)字化和業(yè)務轉型節(jié)奏偏慢等問題。展望后續(xù)，在公司治理上，應進一步提升市場化運作水平，優(yōu)化決策效率和激勵約束機制；在母行協(xié)同上，要深度嵌入北京銀行零售體系，充分利用資金、渠道和客群優(yōu)勢降低成本、拓展場景；此外，持續(xù)壓實全流程合規(guī)管理，壓降存量風險。在此基礎上加快數(shù)字化能力建設，聚焦普惠消費場景做精做細業(yè)務，穩(wěn)步提升資產(chǎn)質量和盈利水平，逐步縮小與頭部和中部機構的差距。

頭尾分化加劇、監(jiān)管趨嚴倒逼轉型?，已成為消費金融行業(yè)底色。站在這樣的關鍵節(jié)點，北銀消金也有"好消息"傳來。4月10日，北京金融監(jiān)管局核準劉向途北銀消金總經(jīng)理的任職資格。劉向途曾任中荷人壽黨委書記、副總經(jīng)理，而后者由北京銀行、法國巴黎保險集團各持股50%。

王蓬博表示，劉向途擁有銀行保險復合從業(yè)經(jīng)歷，且與大股東北京銀行淵源較深，上任后有助于進一步理順北銀消金與母行的協(xié)同關系，在資金對接、零售客戶資源共享、風險管控標準統(tǒng)一等方面形成更順暢的聯(lián)動。同時其成熟的金融機構管理經(jīng)驗，也能幫助公司優(yōu)化內部治理和風控體系，在行業(yè)嚴監(jiān)管環(huán)境下提升經(jīng)營穩(wěn)健性。

針對股東債務風險、新帥上任、公司轉型規(guī)劃等多方面問題，北京商報記者向北銀消金方面進行采訪，截至發(fā)稿暫未獲回復。