//前言//

此前備受關注的

CBA $10億騙貸大案，

竟牽扯出全澳洲$30億的欺詐風暴，

大批華人從業(yè)者被牽連！

未來，

這部分華人將受到巨大影響...

澳洲深陷30億房貸欺詐

華人從業(yè)者卷入其中

澳洲銀行業(yè)正遭遇一場前所未有的信任危機，一場規(guī)模龐大的房貸欺詐風暴悄然蔓延。

隨著各大銀行的深度審計推進，隱藏在住房貸款市場的黑幕被層層撕開，潛在風險持續(xù)發(fā)酵，波及整個金融行業(yè), 對華人社區(qū)影響深遠。

據(jù)業(yè)內(nèi)匿名消息人士透露，目前包括四大行及麥格理銀行（Macquarie）在內(nèi)的主流金融機構，已識別出的可疑及欺詐性貸款總額已飆升至約30億澳元！

圖片來源：afr

更令人警惕的是，這一數(shù)字還只是保守估算——隨著銀行與澳洲交易報告及分析中心（AUSTRAC）的情報交換不斷深入，更多隱藏的違規(guī)貸款將被曝光，風險敞口或?qū)⒊蕩缀伪稊?shù)擴大。

作為10家貸款機構數(shù)據(jù)共享計劃的發(fā)起者，澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）已率先行動，向同行通報了多名涉嫌違規(guī)的貸款推薦人，為行業(yè)排查提供了重要線索。

一位資深銀行家表示，情報共享讓審查更具針對性，目前業(yè)界與監(jiān)管當局正全力追查，厘清這些違規(guī)貸款背后，究竟有多少涉及有組織犯罪團伙，多少屬于申請人蓄意欺詐。

據(jù)三位銀行內(nèi)部人士透露，最新情報顯示，違規(guī)鏈條中不僅有房貸經(jīng)紀人、會計師等專業(yè)從業(yè)者，還出現(xiàn)了華人社區(qū)的銀行雇員，甚至有專門負責非法轉(zhuǎn)移資金的“錢騾”，形成了從申請造假到資金洗白的完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

圖片來源：afr

值得注意的是，部分案件還被懷疑與中東犯罪團伙有關聯(lián)，進一步凸顯了此次欺詐風暴的復雜性和嚴重性。

事實上，這類利用房貸洗錢、騙貸的行為并非個例，此前澳洲就曾曝光過犯罪集團利用偽造文件、虛假身份，將非法資金洗入房地產(chǎn)等高價值資產(chǎn)的案例，而此次風暴更是將這類亂象推向了頂峰。

機構點名+潛規(guī)則曝光

利益驅(qū)使下的行業(yè)亂象

這場欺詐風暴中，多家機構被直接點名，行業(yè)長期存在的“潛規(guī)則”也隨之曝光。

房貸經(jīng)紀集團 Finsure 被指其網(wǎng)絡中存在“害群之馬”，已有兩家銀行確認，該公司在目前排查出的可疑房貸中占據(jù)一定份額。

與此同時，三家貸款機構也對深耕亞裔市場的房地產(chǎn)集團 Property Investors Alliance（PIA）表達了強烈擔憂，盡管 PIA 發(fā)言人堅稱公司從未接受 AUSTRAC 調(diào)查，也未參與任何欺詐行為，但該公司的相關關聯(lián)人員已被銀行納入重點排查范圍。

亂象背后，是一套扭曲的利益分配機制：澳洲大銀行會向推薦客戶的房產(chǎn)中介、會計師和律師支付先期傭金，而房貸經(jīng)紀人則能同時賺取先期傭金和年度續(xù)期傭金。

這種“多環(huán)節(jié)返傭”的模式，讓不少從業(yè)者鋌而走險，主動參與到虛假貸款申請中，甚至協(xié)助犯罪分子偽造材料、規(guī)避審核。

據(jù)統(tǒng)計，澳洲約一半的住房貸款通過經(jīng)紀人間接申請，而這類申請的作假概率遠高于直接向銀行申請，進一步加劇了行業(yè)風險。

目前，行業(yè)內(nèi)最大的漏洞在于信息不對等，這也成為違規(guī)從業(yè)者“鉆空子”的關鍵。

圖片來源：afr

Finsure 首席執(zhí)行官 Simon Bednar 呼吁，銀行與貸款平臺應加強背景調(diào)查方面的溝通，填補信息缺口。

最典型的問題的是，現(xiàn)有的情報共享系統(tǒng)并不涵蓋房貸經(jīng)紀集團，這就導致一些因違規(guī)操作被銀行解雇的職員，能夠輕松轉(zhuǎn)身成為獨立房貸經(jīng)紀人，繼續(xù)從事違規(guī)貸款業(yè)務。

據(jù)了解，已有兩份向澳洲聯(lián)邦銀行（CBA）提交的舉報顯示，一名被開除的前銀行員工，就以房貸經(jīng)紀人的身份重操舊業(yè)，繼續(xù)參與違規(guī)操作。

為此，行業(yè)正呼吁建立中央數(shù)據(jù)庫，將故意偽造文件的人員徹底封殺。

大批華人受影響

即將和ATO交換個人信息

此次大徹查始于前段時間CBA拉響的警報，該行當時發(fā)現(xiàn)了約10億澳元的潛在欺詐。

這些違規(guī)行為包括大量偽造申請材料、利用殼公司，以及通過非法渠道將資金轉(zhuǎn)出有資本管制的國家（如中國）。

圖片來源：afr

目前，CBA 已將兩名房貸經(jīng)紀人和數(shù)名會計師移交給警方，并發(fā)現(xiàn)更多疑似欺詐。

對于普通購房者來說，有什么影響呢？

房貸造假案曝光后，最直接的影響就是銀行徹底收緊風控，而這股“收緊潮”，首當其沖的就是普通買房人——無論是首置業(yè)者、改善型買家，還是房產(chǎn)投資者，都要面對更嚴苛的審核、更高的貸款成本，甚至無辜躺槍。

尤其對華人買房人來說，影響更為明顯。

此前類似案件涉案的犯罪團伙核心成員華裔男子Andrew W. Hu曾長期服務華人社區(qū)，導致銀行對“特定背景”、收入結構復雜的華人申請者格外謹慎，哪怕材料真實，也可能面臨更嚴格的額外審查。

未來的監(jiān)管一定會更加嚴格，此前就有消息稱，貸款機構和抵押貸款經(jīng)紀人未來將通過澳大利亞稅務局（ATO）直接獲取納稅人的納稅申報數(shù)據(jù)，從源頭杜絕虛假材料造假。

去年，聯(lián)邦銀行就向生產(chǎn)力委員會提交意見書，倡導將數(shù)據(jù)權擴展至政府數(shù)據(jù)集，其中就包括ATO的納稅數(shù)據(jù)。

西太平洋銀行也表示，將ATO數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)權范圍合理可行，不僅能打擊欺詐，還能提高貸款審批效率，進一步推廣《消費者數(shù)據(jù)權》的應用。

最后

銀行和監(jiān)管機構對審核機制的提升，

已經(jīng)是勢在必行，

隨著監(jiān)管力度的加大和行業(yè)漏洞的逐步封堵，

這場席卷澳洲金融界的風暴何時能平息，

仍有待觀察。

Reference

https://www.afr.com/companies/financial-services/mortgage-fraud-worries-balloon-to-3b-as-banks-remark-their-homework-20260408-p5zm9q

“澳微”視頻號上線了！

半分鐘縱覽奇聞異事、新聞資訊、美食美景，

還有各種你不知道的澳洲冷知識

移民

要聞

更多好文