近期，多地出現(xiàn)不法分子與部分無資質(zhì)汽車維修機(jī)構(gòu)相互勾結(jié)，通過故意制造交通事故、編造虛假事故材料、夸大車輛損失等隱蔽手段，實(shí)施車險(xiǎn)詐騙、騙取保險(xiǎn)賠款的違法犯罪行為，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂正常金融保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。針對(duì)這一突出風(fēng)險(xiǎn)，北京金融監(jiān)管局發(fā)布專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示，鼎誠(chéng)人壽第一時(shí)間響應(yīng)號(hào)召，面向廣大車主開展風(fēng)險(xiǎn)警示宣傳，提醒消費(fèi)者提高警惕、擦亮雙眼，嚴(yán)防在不知情情況下卷入法律風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)自身財(cái)產(chǎn)與信用安全。

當(dāng)前，車險(xiǎn)詐騙作案呈現(xiàn)專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化特征，不法分子利用部分車主“省錢修車”“快速理賠”的心理，以“免費(fèi)修車”“包辦理賠”“零成本修復(fù)”等極具誘惑力的口號(hào)為誘餌，精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)、精心設(shè)計(jì)圈套，讓不少車主在不知不覺中成為詐騙行為的參與者或受害者。此類行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十八條相關(guān)規(guī)定，涉嫌構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，一旦涉案，無論車主知情與否，都將面臨法律追責(zé)、信用受損、車輛貶值等多重不可挽回的損失。

從已曝光的典型案例來看，當(dāng)前車險(xiǎn)詐騙的作案手法極具迷惑性。不法分子通常將高端老舊二手車作為主要侵害目標(biāo)，充分利用這類車輛“殘值偏低、配件價(jià)格高”的特點(diǎn)，人為制造追尾、剮蹭、側(cè)撞等看似真實(shí)的交通事故，刻意將車輛損壞至“推定全損”狀態(tài)，再通過偽造維修清單、虛高車輛估值證明、虛構(gòu)事故經(jīng)過等方式，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)高額理賠，從中牟取非法利益。整個(gè)過程手法隱蔽、現(xiàn)場(chǎng)逼真，普通車主很難第一時(shí)間識(shí)別異常。

更為隱蔽的是，此類詐騙已形成完整犯罪鏈條，涉及修理廠經(jīng)營(yíng)者、二手車中介、社會(huì)閑散人員等多個(gè)角色，分工明確、配合緊密。從車輛物色、事故偽造、報(bào)警報(bào)險(xiǎn)，到材料制作、理賠申請(qǐng)、投訴施壓，全流程呈現(xiàn)“流水線”作業(yè)模式，涉案人員反調(diào)查意識(shí)強(qiáng)，刻意規(guī)避監(jiān)管核查與保險(xiǎn)公司風(fēng)控，企圖蒙混過關(guān)。在理賠審核環(huán)節(jié)，一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)、正常拒賠，不法分子便教唆車主或以車主名義進(jìn)行惡意投訴、反復(fù)投訴，向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門施壓，干擾正常理賠流程，掩蓋詐騙本質(zhì)。

車險(xiǎn)詐騙危害巨大，不僅給保險(xiǎn)行業(yè)帶來直接經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)對(duì)車主個(gè)人、市場(chǎng)秩序乃至公共利益造成嚴(yán)重傷害。對(duì)車主而言，若在知情前提下配合不法分子實(shí)施騙保，將構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙共同犯罪，依法承擔(dān)刑事責(zé)任；即便車主完全不知情，只要車輛被用于詐騙活動(dòng)，也會(huì)被動(dòng)卷入司法調(diào)查程序，耗費(fèi)大量時(shí)間與精力。同時(shí)，涉事車輛會(huì)被留下重大事故記錄，導(dǎo)致二手價(jià)值大幅縮水，人為破壞后的車輛在維修后還可能存在剎車失靈、結(jié)構(gòu)損傷等嚴(yán)重安全隱患，上路行駛危及駕乘人員生命安全。此外，車主的個(gè)人征信、保險(xiǎn)理賠記錄也會(huì)受到負(fù)面影響，后續(xù)投保、理賠均可能受到限制。

從行業(yè)與社會(huì)層面看，車險(xiǎn)詐騙直接推高保險(xiǎn)公司賠付成本，這些額外損失最終會(huì)以保費(fèi)調(diào)整等方式間接轉(zhuǎn)移至全體投保人，損害所有誠(chéng)信消費(fèi)者的切身利益，破壞保險(xiǎn)行業(yè)“互助共濟(jì)、誠(chéng)信為本”的核心制度基礎(chǔ)。長(zhǎng)期來看，虛假理賠泛濫還會(huì)擾亂正常車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制與維修市場(chǎng)秩序，劣幣驅(qū)逐良幣，損害公平公正的金融生態(tài)環(huán)境。

為幫助廣大車主有效防范車險(xiǎn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，鼎誠(chéng)人壽結(jié)合監(jiān)管提示，發(fā)布四大安全防范要點(diǎn)，提醒消費(fèi)者守住底線、遠(yuǎn)離陷阱。

第一，選擇正規(guī)渠道，嚴(yán)守信息安全。車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，務(wù)必第一時(shí)間通過保險(xiǎn)公司官方客服熱線、官方微信公眾號(hào)、官方APP等正規(guī)渠道報(bào)案，前往具備合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的汽車維修企業(yè)定損維修。堅(jiān)決不輕信、不參與“免費(fèi)修車”“包辦高額理賠”“不用掏錢就能修好車”等違規(guī)宣傳，絕不將身份證、銀行卡、行駛證、駕駛證以及手機(jī)驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息交給陌生人員或非正規(guī)機(jī)構(gòu)，從源頭降低信息泄露與被利用風(fēng)險(xiǎn)。

第二，保持理性清醒，拒絕非法誘導(dǎo)。面對(duì)第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人提出的“制造事故多賠點(diǎn)”“夸大損失能多拿錢”等誘導(dǎo)話術(shù)，堅(jiān)決拒絕、主動(dòng)遠(yuǎn)離。任何虛構(gòu)事故、偽造現(xiàn)場(chǎng)、夸大損失的行為都屬于違法違規(guī)，即便一時(shí)獲得不當(dāng)利益，后續(xù)一旦查實(shí)，不僅要退回賠款，還將承擔(dān)法律責(zé)任。車主應(yīng)樹立合法合規(guī)、誠(chéng)信理賠的意識(shí)，守護(hù)好個(gè)人信用記錄。

第三，依法理性維權(quán)，通過正規(guī)途徑解決爭(zhēng)議。如對(duì)定損金額、理賠進(jìn)度、賠付結(jié)果等存在異議，應(yīng)與保險(xiǎn)公司官方客服或理賠部門直接溝通協(xié)商，也可向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)調(diào)解，或撥打12378金融消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線反映情況，依法理性表達(dá)訴求，不被不法分子教唆進(jìn)行惡意投訴、虛假投訴，避免自身卷入不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

第四，知曉法律底線，遠(yuǎn)離違法犯罪。根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，將依法被追究刑事責(zé)任，面臨拘役、有期徒刑及罰金等處罰。鼎誠(chéng)人壽提醒廣大車主，切勿貪圖小利、心存僥幸，一旦發(fā)現(xiàn)疑似車險(xiǎn)詐騙、故意撞車騙保、修理廠違規(guī)操作等線索，可主動(dòng)向保險(xiǎn)公司核實(shí)或向有關(guān)部門舉報(bào)，共同抵制違法犯罪行為。

作為負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)企業(yè)，鼎誠(chéng)人壽始終將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在首位，持續(xù)加強(qiáng)理賠風(fēng)控能力建設(shè)，不斷完善虛假案件識(shí)別、監(jiān)測(cè)、攔截機(jī)制，對(duì)車險(xiǎn)詐騙行為堅(jiān)持“零容忍”態(tài)度，堅(jiān)決守住合規(guī)底線。同時(shí)，公司持續(xù)開展金融知識(shí)普及宣傳，進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)門店，向車主普及車險(xiǎn)理賠常識(shí)、詐騙識(shí)別技巧與法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，提升消費(fèi)者自我保護(hù)能力。

鼎誠(chéng)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，打擊車險(xiǎn)詐騙、維護(hù)市場(chǎng)秩序，需要監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、維修企業(yè)與廣大消費(fèi)者共同努力。未來，公司將繼續(xù)密切配合監(jiān)管要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，加大消費(fèi)者教育力度，以專業(yè)、高效、透明的理賠服務(wù)守護(hù)誠(chéng)信投保人利益，引導(dǎo)全社會(huì)共同抵制保險(xiǎn)詐騙行為，共建安全、誠(chéng)信、清朗的金融消費(fèi)環(huán)境，讓每一位車主安心用車、放心投保、舒心理賠。