2023年10月，“科技金融”成為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之首，迎來前所未有的發(fā)展機遇。

各方政策將科技金融作為金融業(yè)支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的最重要著力點，銀行業(yè)也積極調(diào)整布局，通過優(yōu)化組織機制、升級服務(wù)體系、內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動，全力打通科技、產(chǎn)業(yè)與金融的良性循環(huán)。

據(jù)年報披露，截至2025年末，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行科技金融貸款余額已突破萬億大關(guān)，中信銀行、招商銀行科技貸款余額同樣站上萬億新臺階。

國有大行中，除工商銀行科技貸款余額達6萬億元外，建設(shè)銀行亦突破5萬億元大關(guān)。最新數(shù)據(jù)則顯示，中國銀行科技貸款余額也已突破5萬億元。

“萬億”突破頻現(xiàn)

近年來，科技行業(yè)的跨越式發(fā)展為金融行業(yè)帶來了全新機遇。

工行年報披露，該行始終把服務(wù)科技創(chuàng)新擺在突出位置，完善“五?！狈?wù)機制，推出“研發(fā)貸”等特色融資場景，2025年末科技貸款余額6萬億元，較年初增長近20%。

建行董事長張金良則在年報致辭中表示，將“著力打造科技金融領(lǐng)軍銀行”。2025年末，該行科技貸款余額達5.25萬億元，較年初增長18.9%。

此外，去年末農(nóng)行、交行、郵儲銀行科技貸款余額分別達4.7萬億元、1.58萬億元、0.95萬億元，全年增幅分別超過20%、10.7%和13%。

中行年報未披露具體增速，但“共提供4.82萬億元科技貸款支持”。而在近期召開的科技金融工作交流推進會上，中行董事長葛海蛟透露，2月末該行科技貸款余額達5.06萬億元。

以此統(tǒng)計，截至去年末，中行科技貸款在全行各項貸款總額中占比超過20%；工行、建行分別接近20%、19%；農(nóng)行、交行均超過17%。

股份行中，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行分別披露，去年末科技金融貸款余額已突破萬億大關(guān)，分別為1.12萬億元、1.05萬億元，前者全年增速接近18.5%。

其中，興業(yè)銀行于2024年提出將科技金融打造成為“第四張名片”，并置于“四張名片”首位。“去年末全行科技金融貸款余額保持股份行第一。”該行董事長呂家進稱。

浦發(fā)銀行則將科技金融作為全行戰(zhàn)略第一主賽道深入推進，數(shù)智聚力打造“科技企業(yè)首選伙伴銀行”，去年末服務(wù)科技企業(yè)超25.6萬戶，服務(wù)的全國科技企業(yè)上市公司超八成。

中信銀行、招商銀行亦披露，截至去年末，全行科技貸款余額分別約1.07萬億元、1.04萬億元，同比增速約為14.8%、8.1%，雙雙邁過萬億大關(guān)。

優(yōu)化組織陣型

新突破有賴于頂層設(shè)計的強化。在各家銀行年報單獨列示的“五篇大文章”進展中，科技金融專業(yè)化機構(gòu)建設(shè)往往被重點提及。

其中，工行、中行均于2024年成立總行級科技金融中心，打造總－分－支－網(wǎng)點多層次組織體系。后者已在全國24個省市同步設(shè)立科技金融中心。

建行則在總行層面成立科技金融部（二級部），在重點區(qū)域一級分行設(shè)立科技金融創(chuàng)新中心，在部分重點二級分行成立科技金融直營中心，在科技資源富集地區(qū)設(shè)立科技特色支行。

農(nóng)行已構(gòu)建“科技金融服務(wù)中心－科技金融部-科技專業(yè)支行”三層專營服務(wù)體系，設(shè)立25家科技金融服務(wù)中心與300余家科技專業(yè)支行。

交行在總行成立了邏輯層面的總行科技金融中心與覆蓋前中后臺部門、子公司的科技金融委員會。同時，35家分行組建了科技金融專門推進機構(gòu)（科技金融部/中心/專班/柔性團隊），科技支行和科技特色支行總數(shù)突破百家。

股份行中，2024年初浦發(fā)銀行率先在總行設(shè)立科技金融部，目前已形成“集團大科創(chuàng)+科技金融專班+總行科技金融部+分行科技金融部+科技（特色）支行”組織架構(gòu)，在全國設(shè)立了510家科技（特色）支行。

招商銀行、渤海銀行年報也披露，去年持續(xù)優(yōu)化組織陣型，在總行層面分別新設(shè)立了科技金融部（一級部門），加大對科技金融的政策支持及資源投入。

興業(yè)銀行則按照“1+20+150”布局規(guī)劃（總行科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組+20家科技金融重點分行+150家科技支行），分批有序推進科技支行授牌工作，持續(xù)擴大專營網(wǎng)絡(luò)覆蓋面。

此外，中信銀行構(gòu)建“總分行兩級科技金融中心+先鋒軍支行+科技支行”的立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，去年末科技金融重點分行、先鋒軍支行分別擴至21家、272家。

差異化產(chǎn)品線

考慮到科技企業(yè)在不同生命周期的特征、訴求及挑戰(zhàn)，近年來，各家銀行積極完善差異化政策，提供具有針對性的產(chǎn)品策略，構(gòu)建高效信貸服務(wù)體系。

交行年報透露，該行以“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品線為抓手，針對小微科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的特點和需求，提供對應(yīng)解決方案。

中行則響應(yīng)國家人工智能發(fā)展戰(zhàn)略，在人工智能創(chuàng)新活躍地區(qū)推出“中銀科創(chuàng)算力貸”，去年末已與4460家人工智能產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)建立合作，授信余額5456億元。

郵儲銀行年報亦顯示，該行持續(xù)升級“U益創(chuàng)”產(chǎn)品矩陣，創(chuàng)新優(yōu)化對成長早期科技企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品，推廣科技并購貸款、重大科技項目貸、“U益計劃”產(chǎn)品服務(wù)。

股份行中，興業(yè)銀行依托“1+4+N”專屬產(chǎn)品體系（一份基礎(chǔ)產(chǎn)品手冊+四類特色產(chǎn)品工具+N個專屬產(chǎn)品系列）迭代升級，打造“股、債、貸、保、租”全譜系產(chǎn)品矩陣。

招行則沿著創(chuàng)新人才、創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新四個周期進行服務(wù)布局，通過精選服務(wù)場景、搭建服務(wù)生態(tài)、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，升級打造科技金融“4×3”矩陣式綜合服務(wù)方案。

浙商銀行迭代升級科技金融15大場景30大專屬產(chǎn)品體系，聚焦生物醫(yī)藥、集成電路、航空航天、人工智能等重點行業(yè)服務(wù)了一批科技型企業(yè)，去年末科技貸款余額超過2700億元。

值得一提的是，多家全國性銀行披露，2025年以政策工具為杠桿，積極推進科技企業(yè)并購貸款試點業(yè)務(wù)，支持科技企業(yè)并購重組。

以建行為例，該行將并購業(yè)務(wù)作為落實“科技金融”大文章的重要抓手，加大資源投入。去年末，建行科技領(lǐng)域并購貸款較上年增加351億元，在全部并購貸款新增中占比近七成。

打造合作生態(tài)圈

科創(chuàng)發(fā)展從來不是單打獨斗的“獨角戲”，科技金融同樣需要生態(tài)協(xié)同。

除了用好旗下各類金融牌照優(yōu)勢外，為滿足科技企業(yè)多樣化的融資需求，各家銀行往往注重做好內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動，打造科技金融生態(tài)圈。

其中，工行去年舉辦“工銀科創(chuàng)伙伴行”品牌營銷活動，聯(lián)合多方成立科技金融生態(tài)聯(lián)盟；郵儲銀行聯(lián)合上交所舉辦專項活動，并攜手優(yōu)質(zhì)創(chuàng)投機構(gòu)開展投貸聯(lián)動。

中行深入推進“中銀科創(chuàng)伙伴計劃”，去年末全轄共舉辦198場次科創(chuàng)主題活動，累計覆蓋近萬家各類機構(gòu)，吸引800余家投資機構(gòu)參與，為7500余家科技企業(yè)提供多元化金融需求對接服務(wù)。

中信銀行則強化中信集團協(xié)同優(yōu)勢，“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”協(xié)同產(chǎn)能持續(xù)釋放，去年末在管基金規(guī)模超3400億元，投資支持科技企業(yè)超1200家。

此外，依托國家進一步擴大金融資產(chǎn)投資公司（AIC）股權(quán)投資試點的相關(guān)政策，2025年3家股份行AIC陸續(xù)開業(yè)，賦能科技創(chuàng)新。

“AIC的設(shè)立不僅僅是簡單的牌照補充，更是我們做好科技金融高質(zhì)量發(fā)展的一個關(guān)鍵變量?！迸d業(yè)銀行副行長曾曉陽在該行年度業(yè)績說明會上指出。

曾曉陽表示，下一階段將充分利用包括AIC在內(nèi)的各類牌照優(yōu)勢，強化協(xié)同：一是發(fā)揮旗下研究公司的獨特優(yōu)勢，尋找具有成長潛力的目標(biāo)客戶；二是整合內(nèi)外部各種資源，構(gòu)建生態(tài)合作圈；三是不斷優(yōu)化股債貸相結(jié)合的產(chǎn)品和服務(wù)體系。

招行行長王良也將AIC開業(yè)視為綜合化經(jīng)營的又一成果，稱“將有力促進全行‘投商行一體化’經(jīng)營，更好地服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)”。

“監(jiān)管機構(gòu)還需要對新設(shè)立的AIC核準從事股權(quán)投資業(yè)務(wù)的資格，我行正在與監(jiān)管積極溝通。如果獲批，招銀投資和招銀國際可以在股權(quán)投資業(yè)務(wù)方面加強協(xié)同，并借助招銀國際已經(jīng)沉淀的條件、基礎(chǔ)和人才隊伍，實現(xiàn)良好發(fā)展。”王良表示。

責(zé)編：楊喻程

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