在宏觀環(huán)境仍處于結(jié)構(gòu)調(diào)整、銀行業(yè)息差持續(xù)承壓的背景下，一家扎根縣域與制造業(yè)腹地的農(nóng)商行，交出了一份具有韌性的經(jīng)營答卷。

南海農(nóng)商銀行2025年年報(bào)顯示，截至年末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破3500億元大關(guān)，貸款、存款分別同比增長8.62%和5.77%，存貸保持同步增長。

在盈利承壓的行業(yè)環(huán)境中，該行通過加大信貸投放、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底色，也折射出地方金融機(jī)構(gòu)深度嵌入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)體系、參與城市產(chǎn)業(yè)競爭的現(xiàn)實(shí)路徑。

存貸兩端發(fā)力：區(qū)域金融主力的增長韌性

從規(guī)模指標(biāo)來看，2025年南海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額達(dá)3508.97億元，同比增長5.79%；貸款余額1830.50億元，同比增長8.62%；存款余額2479.67億元，同比增長5.77%。

這組數(shù)據(jù)釋放出兩個(gè)較為明確的信號。

其一，貸款增速8.62%，高于資產(chǎn)增速，表明其資產(chǎn)擴(kuò)張主要由信貸主業(yè)驅(qū)動(dòng)，資金進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)配置。這與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、回歸本源的監(jiān)管導(dǎo)向保持一致。

其二，存款端增長5.77%，在當(dāng)前居民與企業(yè)資金配置趨于多元的背景下，意味著其具備較強(qiáng)的客戶黏性與資金沉淀能力，形成了相對穩(wěn)定的負(fù)債來源。

盈利方面，2025年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤23.36億元;分紅方面，該行按每10股派現(xiàn)2.08元（含稅）實(shí)施年度利潤分配，合計(jì)派發(fā)約8.2億元，年度現(xiàn)金分紅比例繼續(xù)高于35%。

深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)：資源進(jìn)一步向產(chǎn)業(yè)主線聚焦

報(bào)告期內(nèi)，南海農(nóng)商銀行緊密圍繞地方經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)升級方向，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑更為聚焦。從整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，該行持續(xù)完善“5+4”特色化經(jīng)營服務(wù)體系，在制造業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)、科技金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域形成相對清晰的資源配置布局。

一是圍繞制造業(yè)擴(kuò)產(chǎn)與升級加大支持力度。

通過“3+3+3”增資擴(kuò)產(chǎn)專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制，該行持續(xù)加大對當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)企業(yè)的信貸供給，推動(dòng)制造業(yè)占比穩(wěn)步改善，與佛山“制造業(yè)當(dāng)家”發(fā)展戰(zhàn)略形成呼應(yīng)。截至報(bào)告期末，南海農(nóng)商銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)530.46億元，較上年增加42.86億元。

二是服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的覆蓋面進(jìn)一步拓展。

該行通過“普智貸”“農(nóng)文旅融合貸”“助業(yè)煥新貸”等特色產(chǎn)品，并配套專項(xiàng)支持政策，持續(xù)提升小微企業(yè)及“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資可得性，民營客戶數(shù)量與行業(yè)覆蓋面同步提升。

三是科技金融服務(wù)體系逐步完善。

2025年，南海農(nóng)商銀行三家科技支行納入全省首批試點(diǎn)，形成“專業(yè)管理部門+專營科技支行+一級支行”的總支聯(lián)動(dòng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)與季華實(shí)驗(yàn)室共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，推動(dòng)金融服務(wù)向科技創(chuàng)新生態(tài)延伸。截至報(bào)告期末，科技貸款余額330.54億元，比上年末增加15.55億元，增長4.94%，科技貸款戶數(shù)增長6.27%。

四是區(qū)域戰(zhàn)略與重點(diǎn)項(xiàng)目參與度持續(xù)提升。

圍繞“百千萬工程”、環(huán)兩江先行區(qū)和“綠美佛山”建設(shè)等領(lǐng)域，推出“兩江貸”“示范貸”等專項(xiàng)服務(wù)方案，并設(shè)立全市首家綠色支行等。全年新增國資國企客戶134家，相關(guān)貸款余額同比增加84.52億元，占全市比重從6.98%提升至8.50%。

此外，綠色貸款余額達(dá)到119.71億元，同比增長42.34%，并通過可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款機(jī)制，將企業(yè)環(huán)境績效與融資成本掛鉤，推動(dòng)綠色信貸從規(guī)模擴(kuò)張向機(jī)制約束演進(jìn)。轉(zhuǎn)型貸款在全市占比約30%，陶瓷行業(yè)轉(zhuǎn)型貸款案例入選省級綠色金融改革創(chuàng)新推廣案例。

推進(jìn)“二次創(chuàng)業(yè)”：數(shù)智化重塑發(fā)展動(dòng)能

在本期年報(bào)中，“二次創(chuàng)業(yè)”一詞被多次提及，其本質(zhì)是對傳統(tǒng)增長模式基礎(chǔ)上的再調(diào)整與再強(qiáng)化。

目前，該行已發(fā)布2026至2030年發(fā)展規(guī)劃，明確向“現(xiàn)代精品數(shù)智農(nóng)村商業(yè)銀行”方向推進(jìn)，經(jīng)營重心由階段性增長目標(biāo)，逐步轉(zhuǎn)向中長期能力建設(shè)。

在這一過程中，數(shù)智化轉(zhuǎn)型成為關(guān)鍵支撐變量。

基礎(chǔ)設(shè)施方面，2025年，該行海芯科技大樓啟用，“兩地三中心”災(zāi)備體系建成，數(shù)據(jù)中心與災(zāi)備能力同步提升，為后續(xù)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)展與系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供基礎(chǔ)支撐。

應(yīng)用落地方面，該行“FAST”產(chǎn)業(yè)評價(jià)體系、北斗七星企業(yè)評價(jià)體系持續(xù)深化，并與科技企業(yè)共建AI聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理、業(yè)務(wù)分析能力從工具應(yīng)用向系統(tǒng)能力轉(zhuǎn)化。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行通過完善內(nèi)控體系與資產(chǎn)質(zhì)量管理機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與過程控制能力。在信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)向制造業(yè)、科技金融及民營經(jīng)濟(jì)集中的過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理體系同步強(qiáng)化，為整體經(jīng)營穩(wěn)健性提供支撐。

從外部評價(jià)來看，該行在全球銀行1000強(qiáng)、中國銀行業(yè)100強(qiáng)等榜單中保持穩(wěn)定位次，并持續(xù)獲得普惠金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域獎(jiǎng)項(xiàng)，在區(qū)域內(nèi)外的綜合認(rèn)可度保持穩(wěn)定。

整體而言，2025年南海農(nóng)商銀行的經(jīng)營實(shí)踐，體現(xiàn)出在復(fù)雜環(huán)境中聚焦主業(yè)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、夯實(shí)能力的發(fā)展特征。其信貸資源持續(xù)向制造業(yè)、科技金融與綠色金融等領(lǐng)域傾斜，零售業(yè)務(wù)在場景融合中不斷深化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型扎實(shí)推進(jìn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系持續(xù)完善。這些結(jié)構(gòu)性調(diào)整與能力建設(shè)，不僅鞏固了其服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的根基，也為應(yīng)對周期波動(dòng)、培育長期發(fā)展動(dòng)能奠定了內(nèi)在基礎(chǔ)。若外部環(huán)境逐步改善，該行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與經(jīng)營效能上的前期投入，有望進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的增長韌性與發(fā)展?jié)摿Α?/p>