近日，廈門公安披露了一起警企聯(lián)合斬斷利用票據(jù)洗錢的案件。

券商中國記者觀察到，近兩年，針對票據(jù)洗錢案件的多發(fā)，多家銀行發(fā)布反詐反洗錢宣傳，重點提醒企業(yè)警惕票據(jù)洗錢手段，避免企業(yè)賬戶成為不法分子洗錢渠道。

值得關注的是，今年2月中旬，央行、外交部、公安部等八部門聯(lián)合發(fā)布的《反洗錢特別預防措施管理辦法》（下稱《反洗錢特別辦法》）正式施行，上述辦法將票據(jù)納入需實施反洗錢特別預防措施的范圍，同時，票據(jù)明確被列為可被“限制轉(zhuǎn)移”的資產(chǎn)。上述變化填補了票據(jù)領域的反洗錢監(jiān)管力度。

低價收購的陷阱

銀行承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)、經(jīng)銀行承諾到期無條件兌付的信用支付工具，可進行轉(zhuǎn)讓，兼具結(jié)算和融資雙重功能。也正是由于有銀行信用背書、流通性強的特點，作為企業(yè)重要的融資工具，承兌匯票也被不法分子盯上。

根據(jù)廈門警方3月19日披露的細節(jié)，去年9月上旬，廈門一家企業(yè)接到外省一公司合作邀請，對方要購買這家企業(yè)的100萬元承兌匯票。反常的是，對方未等匯票正式交付，便提前將款項打入該企業(yè)賬戶，明顯與行業(yè)慣例不同。

企業(yè)負責人察覺異常后報警，警方核查后發(fā)現(xiàn)諸多疑點，包括對方公司賬戶資金快進快出、流水量巨大、公司負責人聯(lián)系不上。今年2月，警方在追查另一則詐騙案中發(fā)現(xiàn)，部分詐騙資金于半年前流入上述廈門這家公司的公司賬戶。也就是說，前述所謂的外省公司的票據(jù)合作項目，其實是洗錢工具騙子企圖通過購買承兌匯票把贓款“洗白”。

這種“低價收購+先行打款”的套路，已被多地警方預警。

去年5月，江蘇無錫惠山分局發(fā)布了一則“先行打款”收購紙質(zhì)承兌匯票的洗錢案例。該地警方亦同樣提醒，詐騙分子通過各種途徑獲取企業(yè)或個人的聯(lián)系方式，然后以“低價”、“先行打款”購買承兌匯票，當事人輕信后將票據(jù)交予對方，這樣票款分離就將贓款洗白，從而達到洗錢目的。

需要特別警惕的是，上述情況中，很多企業(yè)或持票人放松警惕，不慎將票據(jù)出售給洗錢、電詐等違法團伙控制的賬戶，不知不覺中成為犯罪鏈條的一環(huán)，而一旦涉嫌票據(jù)洗錢，企業(yè)對公賬戶或個人賬戶可被凍結(jié)，影響企業(yè)的正常經(jīng)營。

多家銀行曾發(fā)布提醒

票據(jù)洗錢監(jiān)管空白已進行了填補。今年2月正式實施的《反洗錢特別辦法》，票據(jù)被明確納入需實施反洗錢特別預防措施的資金、資產(chǎn)范疇，并被明確列為可被“限制轉(zhuǎn)移”的資產(chǎn)。這意味著相關機構(gòu)對票據(jù)洗錢相關的資產(chǎn)凍結(jié)。

針對票據(jù)洗錢陷阱，多家銀行進行了反洗錢反詐的相關宣傳，揭示承兌匯票洗錢詐騙套路，助力企業(yè)規(guī)避風險。

例如，東陽農(nóng)商行曾直白提示：“很多人覺得價格低而且對方先行打款應該不會有風險，于是爽快把票據(jù)給了對方。卻不知這樣的操作不法分子已經(jīng)達到了他們洗錢的目的?！薄爱斁搅刚{(diào)查資金流向時，如果你的企業(yè)涉案，你的對公賬戶可能會被認為涉及洗錢資金，從而被凍結(jié)半年到一年。而在這段時間里，你的生意將無法正常進行，損失可能會非常慘重?！?/p>

作為反洗錢義務主體，銀行等金融機構(gòu)對票據(jù)貿(mào)易背景的溯源、核查承擔著重要責任。

如，泰隆銀行在發(fā)布合規(guī)開展票據(jù)業(yè)務相關提示中，總結(jié)了票據(jù)洗錢在開票、背書、貼現(xiàn)以及資金交易環(huán)節(jié)的犯罪手法，主要是洗錢分子控制多家關聯(lián)企業(yè)或空殼公司，虛構(gòu)貿(mào)易背景，進行開票、背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)等。

券商中國記者從業(yè)內(nèi)了解到，隨著票據(jù)電子化的普及，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)流程更加便捷，但市場信息不對稱問題依然存在——不同銀行的貼現(xiàn)價格存在差異，企業(yè)有貼現(xiàn)需求時需逐個咨詢確認，這也為票據(jù)中介的存在提供了空間，同時也讓洗錢分子有機可乘，利用“低價收購”“先行打款”的誘餌收購票據(jù)，再通過貼現(xiàn)等方式完成洗錢。

值得關注的是，為破解票據(jù)市場痛點，作為金融市場基礎設施，上海票據(jù)交易所于去年11月上線了直接面向企業(yè)與金融機構(gòu)提供全流程票據(jù)服務平臺——票據(jù)綜合服務平臺。隨之，工商銀行、民生銀行、江蘇銀行、常熟農(nóng)商行等21家金融機構(gòu)首批直連接入綜服平臺，涵蓋了國有銀行、股份制銀行等各類商業(yè)銀行。

據(jù)了解，該平臺整合了票據(jù)賬戶查詢、貼現(xiàn)詢價、交易撮合等核心功能，破解傳統(tǒng)票據(jù)市場信息不對稱、流程分散等痛點。企業(yè)用戶可實時查看貼現(xiàn)行情、向多家金融機構(gòu)在線詢價，并自主選擇最優(yōu)合作方，實現(xiàn)從“線下單點對接”向“線上全市場協(xié)同”的轉(zhuǎn)型突破。

為進一步提升服務便捷性，3月14日，上海票據(jù)交易所基于綜服平臺主體功能上線了微信小程序、微信服務號相關功能，為用戶提供平臺注冊與登錄、企業(yè)票據(jù)賬戶查詢、貼現(xiàn)詢報價、交易服務等功能的移動端服務。

內(nèi)容來源：券商中國

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