近日，新浪金融研究院獨(dú)家獲悉，交通銀行擬申請(qǐng)撤銷私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照。

自2012年9月獲得私行專營(yíng)牌照以來，交通銀行私人銀行部客戶規(guī)模已從2012年的1萬余戶，增至2025年中期的10.26萬戶，成為繼工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行及招商銀行之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業(yè)銀行。

值得關(guān)注的是，2025年12月，交通銀行作出重大戰(zhàn)略調(diào)整，在總行層面正式成立財(cái)富管理部，由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任該部門總經(jīng)理，此次調(diào)整不僅代表了私行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的提升，更體現(xiàn)出該行正從早期產(chǎn)品代銷模式，向全生命周期資產(chǎn)配置的深度轉(zhuǎn)型。

事實(shí)上，除了交通銀行，我國(guó)另有四家獲批相關(guān)牌照的銀行，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行。那么，持牌私行專營(yíng)機(jī)構(gòu)與其他銀行私行部有何區(qū)別？

某國(guó)有大行私行部有關(guān)人士對(duì)新浪金融研究院表示：“兩者沒有太大區(qū)別，也沒有利弊之分”。

01

交行私行專營(yíng)牌照獲批超13年，去年年底組建財(cái)富管理部

2008年正值交通銀行百年華誕，同年，該行私人銀行業(yè)務(wù)正式啟航。其在2008年度報(bào)告中提及，“個(gè)人客戶分層服務(wù)體系進(jìn)一步完善，試點(diǎn)推出了私人銀行服務(wù)，豐富了沃德財(cái)富、交銀理財(cái)品牌內(nèi)涵”。

2012年對(duì)于交通銀行而言是里程碑之年，彼時(shí)的9月21日，上海監(jiān)管局同意該行私人銀行部開業(yè)，并核發(fā)《金融許可證》，營(yíng)業(yè)地址在上海，同時(shí)也核準(zhǔn)了其部分私行領(lǐng)導(dǎo)的任職資格。

至此，交通銀行私行業(yè)務(wù)正式獲批獨(dú)立持牌，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)第三家私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)正式成立。

從組織架構(gòu)看，交通銀行2014年度報(bào)告曾將“私人銀行業(yè)務(wù)中心（私人銀行部）”列在交銀集團(tuán)組織架構(gòu)圖中，成為直營(yíng)機(jī)構(gòu)之一。同時(shí)，北京管理部、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中心等也在直營(yíng)機(jī)構(gòu)之下。

不過，經(jīng)查詢2015年報(bào)發(fā)現(xiàn)，“私人銀行業(yè)務(wù)中心（私人銀行部）”已列在“零售與私人業(yè)務(wù)板塊（互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)板塊）”之下，另外，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部）、太平洋信用卡中心等均屬于此板塊。

注：左側(cè)為交行2014年報(bào)披露，右側(cè)為2015年報(bào)披露架構(gòu)圖

時(shí)間來到2020年，彼時(shí)的年報(bào)披露，該行“私人銀行部”已隸屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門。

注：圖為交行2020年報(bào)披露

當(dāng)前，財(cái)富管理已成為多家銀行轉(zhuǎn)型的方向，而私人銀行業(yè)務(wù)更被視作“皇冠上的明珠”。2020年，交通銀行升級(jí)“財(cái)富管理”愿景，由2010年的“以財(cái)富管理銀行為目標(biāo)”，升級(jí)成為“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”。

與此同時(shí)，該行在2020年報(bào)中提及“啟動(dòng)私銀經(jīng)營(yíng)模式改革，成立零售與私人財(cái)富管理委員會(huì)，建立投資策略會(huì)議、產(chǎn)品準(zhǔn)入評(píng)審、市場(chǎng)營(yíng)銷推廣、資產(chǎn)配置工作、財(cái)富管理專家團(tuán)5項(xiàng)議事機(jī)制，組建財(cái)富管理專家團(tuán)”，進(jìn)一步夯實(shí)財(cái)富管理服務(wù)的專業(yè)性。

數(shù)據(jù)顯示，該行2020年私人銀行AUM較上年末增超25%，私人銀行客戶數(shù)較上年末增超21%。不過，從2021年至2025年上半年，該行此兩項(xiàng)指標(biāo)的增幅有所放緩，均未超過20%。

從具體數(shù)據(jù)看，交通銀行私行AUM在2022年突破1萬億元，同時(shí)，客戶數(shù)在去年上半年首次突破10萬戶，成為繼工行、農(nóng)行、建行、中行及招行之后，第六家躋身“10萬戶俱樂部”的商業(yè)銀行。

2025年12月，交通銀行作出重大戰(zhàn)略調(diào)整，在總行層面正式成立財(cái)富管理部，由私人銀行部總經(jīng)理金旗兼任該部門總經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)了高凈值客戶與大眾財(cái)富客戶服務(wù)體系的貫通，此次調(diào)整不僅代表了私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的提升，更體現(xiàn)出該行正從早期產(chǎn)品代銷模式，向全生命周期資產(chǎn)配置的深度轉(zhuǎn)型。

公開信息顯示，金旗職業(yè)生涯橫跨商業(yè)銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域，曾擔(dān)任交銀理財(cái)首任總裁，具備豐富的跨條線管理經(jīng)驗(yàn)。金旗此次“身兼兩職”，體現(xiàn)了該行對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的重視，同時(shí)也有利于快速推進(jìn)兩大業(yè)務(wù)板塊的整合協(xié)同。

今年2月，交通銀行董事會(huì)正式審議通過《深化零售板塊機(jī)制體制改革》議案，意味著該行對(duì)完成個(gè)金板塊整合、組織框架調(diào)整等一系列改革舉措的制度化認(rèn)定。

02

五家銀行獲私行專營(yíng)牌照，與“非持牌”私行有何區(qū)別？

自2012年獲得私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照至今，交通銀行私人銀行部已歷經(jīng)逾十三年發(fā)展。近日，新浪金融研究院獨(dú)家獲悉，交通銀行擬申請(qǐng)撤銷私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照。

持牌私行專營(yíng)機(jī)構(gòu)與其他銀行私行部有何區(qū)別？某國(guó)有大行私行部有關(guān)人士表示：“兩者之間沒有太大區(qū)別，也沒有利弊之分?！?/strong>

與此同時(shí)，上述人士還表示：“事實(shí)上，從各個(gè)省份看，私人銀行部基本都嵌在個(gè)金部之中，可能沒有單獨(dú)的事業(yè)部，若客戶咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)，具體需要聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)私人銀行顧問?！?/p>

值得注意的是，除了交通銀行，我國(guó)另有四家獲批相關(guān)牌照的銀行，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行。

來源：新浪金融研究院根據(jù)公開信息整理

早在2008年，上海銀監(jiān)局和工商管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《上海市推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)條例》向工商銀行頒發(fā)了私人銀行業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)牌照，其私人銀行成為國(guó)內(nèi)首家經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)持牌經(jīng)營(yíng)的私人銀行業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

而后，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行于2010年正式成立，并于當(dāng)年獲批私行專營(yíng)牌照；交通銀行則在2012年正式獲得私行專營(yíng)牌照，成為第三家持牌經(jīng)營(yíng)的私行專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

時(shí)隔近10年，興業(yè)銀行也獲得相關(guān)牌照；當(dāng)前最后一家獲得相關(guān)牌照的是恒豐銀行，時(shí)間在2022年。

公開信息顯示，“私行持牌”是原銀監(jiān)會(huì)在上海進(jìn)行的試點(diǎn)，由上海銀監(jiān)局成立營(yíng)運(yùn)中心對(duì)持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行功能性監(jiān)管，研究摸索持牌機(jī)構(gòu)事業(yè)部管理的模式。

持牌機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理模式上相對(duì)獨(dú)立，由總行授予一定的經(jīng)營(yíng)和管理權(quán)限，在權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)，可以直接對(duì)外開展合作，也直接接受監(jiān)管。

此前，原興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢（現(xiàn)興業(yè)消金董事長(zhǎng)）曾表示，設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，有助于該行進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)體制，持續(xù)完善私人銀行服務(wù)功能，提升客戶服務(wù)水平，打造符合新時(shí)代人民美好生活需求的精品私人銀行，擦亮“財(cái)富銀行”名片。

從認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)看，上述五家專營(yíng)機(jī)構(gòu)的“門檻”要求并不一致。比如，工商銀行客服表示，該行“月日均金融資產(chǎn)達(dá)到等值800萬元人民幣(含)以上，或者月日均金融資產(chǎn)達(dá)到等值600(含)-800萬元，以及經(jīng)我行認(rèn)定符合條件的特別客戶、邀約客戶，且希望體驗(yàn)我行專業(yè)、專享的私人銀行服務(wù)”的客戶，均可申請(qǐng)成為該行私人銀行客戶。

交通銀行客服表示，其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括“在我行季日均金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元(含)人民幣及以上，或者在我行時(shí)點(diǎn)金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元(含)人民幣及以上”等，符合其中之一的均可進(jìn)行申請(qǐng)。

03

四家大行私行客戶規(guī)模超20萬戶，交行相關(guān)增速墊底

2025年上半年，交通銀行成功躋身私人銀行“10萬戶俱樂部”，在國(guó)有大行中居于第五位，工商銀行（2024年數(shù)據(jù)）、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行私行客戶數(shù)均已超過20萬戶。

此外，截至2025年上半年，交通銀行私行客戶規(guī)模增速不及農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等。其中，郵儲(chǔ)銀行鼎福（資產(chǎn)在人民幣600萬元及以上的客戶）客戶規(guī)模增速最高，較2024年末增長(zhǎng)21.28%。

與此同時(shí)，交通銀行去年上半年私行AUM在已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的國(guó)有大行中“墊底”，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行私行AUM均超過3萬億元。

不過，從戶均私行AUM看，交通銀行僅次于中國(guó)銀行，約為1353.68萬元。但與平安銀行（超1900萬元）相比，仍有一定上升空間。

值得一提的是，2025年以來，交通銀行慈善信托發(fā)展速度明顯加快。去年12月，金旗在接受媒體采訪時(shí)指出，年內(nèi)新設(shè)立近30單慈善金融產(chǎn)品，吸引2300余名客戶參與。

據(jù)該行2021年報(bào)顯示，該行創(chuàng)新首單慈善信托產(chǎn)品，專供有慈善意愿的家族財(cái)管客戶。與此同時(shí)，2023年，該行積極助力共同富裕，創(chuàng)新推出慈善信托服務(wù)生態(tài)圈，發(fā)揮“金融+慈善”合力，落地“最美白茶”“暢享心樂”“點(diǎn)亮夢(mèng)想”等多個(gè)慈善信托項(xiàng)目，形成公益慈善多方共建的良性循環(huán)。

2024年，交通銀行家族信托、家庭信托、養(yǎng)老信托、慈善信托等特色服務(wù)體系日益完善，家族財(cái)富業(yè)務(wù)規(guī)模年內(nèi)增長(zhǎng)43.56%。

金旗表示，慈善需求與居民財(cái)富增長(zhǎng)密切相關(guān)。隨著居民人均GDP水平提升，客戶更關(guān)注公益參與方式，也更重視項(xiàng)目透明度，包括資金流向與執(zhí)行情況。

事實(shí)上，除了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行，招商銀行和平安銀行的私行客戶數(shù)均已超過10萬戶。

據(jù)招商銀行2025年三季報(bào)顯示，截至9月末，該行私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶）191418戶，較上年末增長(zhǎng)13.2%，在股份行中居于首位。

此外，另一家私行客戶數(shù)超過10萬戶的是平安銀行，截至2025年末，平安銀行私行客戶數(shù)達(dá)10.56萬戶，較上年末增長(zhǎng)9.1%；私行客戶AUM余額19913.13億元，較上年末增長(zhǎng)0.8%。

此外，截至2025年末，中信銀行私行客戶數(shù)達(dá)9.66萬戶，較上年末增長(zhǎng)14.93%，未來有望沖擊“10萬戶俱樂部”。

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