來(lái)源：市場(chǎng)資訊

（來(lái)源：上海交大上海高級(jí)金融學(xué)院）

三月鷺島，春意盎然。近日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院“家族財(cái)富首席投資官”項(xiàng)目五期班第三模塊在福建廈門成功舉行。本次模塊以“家族治理：探尋家族、企業(yè)治理的平衡”為主題，學(xué)員們走進(jìn)企業(yè)，更走進(jìn)一段創(chuàng)業(yè)奮斗史——通過(guò)實(shí)地參訪銀鷺食品集團(tuán)與保灃集團(tuán)、對(duì)話創(chuàng)始人陳清水董事長(zhǎng)，在深度交流中切身感悟閩商精神中“敢為人先、愛(ài)拼會(huì)贏”的創(chuàng)業(yè)韌勁，“誠(chéng)信共贏、義利兼顧”的商道智慧，探尋中國(guó)家族企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)的文化根基與精神密碼。

校友企業(yè)深度對(duì)話：陳清水董事長(zhǎng)親述“銀鷺-保灃”雙軌傳奇

本次模塊的重要環(huán)節(jié)，是實(shí)地探訪兩家校友企業(yè)——銀鷺食品集團(tuán)與保灃集團(tuán)，兩家企業(yè)均由同一位創(chuàng)始人——陳清水董事長(zhǎng)先后創(chuàng)立，前者是家喻戶曉的國(guó)民食品品牌，后者是全球領(lǐng)先的易拉蓋制造商，共同構(gòu)成了他近半個(gè)世紀(jì)創(chuàng)業(yè)生涯的“雙軌傳奇”。

實(shí)地探訪中，學(xué)員們先后走訪了這兩家行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的生產(chǎn)一線與創(chuàng)新成果，并與其靈魂人物陳清水董事長(zhǎng)進(jìn)行了面對(duì)面的深度交流。陳董的分享樸實(shí)而有力，他從16歲開(kāi)拖拉機(jī)時(shí)的鉆研改造講起，娓娓道來(lái)如何在一次次產(chǎn)業(yè)洞察與技術(shù)創(chuàng)新中，締造了兩家行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)。學(xué)員們深刻感悟到陳清水董事長(zhǎng)及其家族所踐行的閩商精神：

深耕實(shí)業(yè)的“韌勁”：從荔枝罐頭在過(guò)剩市場(chǎng)中依靠品質(zhì)突圍，到為攻克季節(jié)性生產(chǎn)難題、歷經(jīng)無(wú)數(shù)次試驗(yàn)獨(dú)創(chuàng)“分開(kāi)熬制”工藝研發(fā)出國(guó)民產(chǎn)品銀鷺八寶粥，再到洞察包裝空白、從零起步以極致成本控制和自主創(chuàng)新打造出全球領(lǐng)先的保灃集團(tuán)，每一步都印證了“創(chuàng)新是突破的關(guān)鍵，有創(chuàng)新才有尊嚴(yán)”的理念。

誠(chéng)信共贏的“商道”：在與雀巢長(zhǎng)達(dá)十年的合作中，陳董始終秉持真誠(chéng)，交割時(shí)如實(shí)呈現(xiàn)，這份為對(duì)方考慮的“厚道”，不僅獲得雀巢的再度信任把銀鷺交付，更贏得了持續(xù)至今的代工合作與品牌授權(quán)。他用行動(dòng)詮釋了“對(duì)別人好就是對(duì)自己好，雙贏才能走得長(zhǎng)遠(yuǎn)”。

言傳身教的“家風(fēng)”：如何完成企業(yè)權(quán)力的平穩(wěn)交接，是困擾無(wú)數(shù)家族企業(yè)創(chuàng)始人的難題。陳董的分享給出了一個(gè)生動(dòng)范本：從16歲務(wù)工至70歲退休，他常年堅(jiān)守一線，以簡(jiǎn)樸的生活作風(fēng)和勤勉的實(shí)干身影，為子女樹(shù)立了無(wú)聲的榜樣；打破傳統(tǒng)，讓兒女合理持股；更在身體康健時(shí)提前交接，給予子女充分的試錯(cuò)空間與信任。

座談中，陳董的女兒、家財(cái)班校友陳鴛鴦也分享了接班感悟。她提到，父親給予的信任和在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的支撐，讓她在實(shí)踐中積累了自信；而與雀巢的合作，更讓他們看到了父親在商業(yè)之外的人品，這份品格成為家族精神傳承中最寶貴的財(cái)富。

課程精華：重構(gòu)家族治理的系統(tǒng)邏輯與心理基石

本次福建模塊的三門核心課程，從家族力提升、資產(chǎn)隔離與家族傳承到代際溝通與家庭關(guān)系，層層遞進(jìn)，為學(xué)員們構(gòu)建了一個(gè)審視家族企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)的立體框架。

張鈞：從創(chuàng)業(yè)家族到商業(yè)世家的中國(guó)式路線圖

北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、大成家族辦公室業(yè)務(wù)中心牽頭人、中國(guó)家族力研究中心主任張鈞以“從創(chuàng)業(yè)家族到商業(yè)世家的中國(guó)式路線圖”為主線，為學(xué)員們系統(tǒng)解析了家族財(cái)富管理的核心邏輯。他指出，家族財(cái)富管理在中國(guó)發(fā)展已進(jìn)入“生態(tài)時(shí)代”——單一機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足客戶全場(chǎng)景需求，必須依靠生態(tài)力量協(xié)同解決。

他深入剖析家族信托的核心價(jià)值，強(qiáng)調(diào)信托可以作為權(quán)力配置、家族治理、價(jià)值管理和系統(tǒng)保障的平臺(tái)，系統(tǒng)性實(shí)現(xiàn)家族成員、家族及家族企業(yè)價(jià)值管理的保護(hù)、管理與傳承功能。

張鈞從成員、資產(chǎn)、事業(yè)、社會(huì)四個(gè)維度闡釋家族財(cái)富管理整體解決方案，應(yīng)當(dāng)圍繞家族成員的生存、生活與發(fā)展，家族資產(chǎn)的保護(hù)、管理與傳承，家族事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展與系統(tǒng)傳承，以及社會(huì)關(guān)系與價(jià)值平衡這四條線索交互展開(kāi)。

課程最后，他以六點(diǎn)財(cái)富管理忠告作為總結(jié)：從最迫切的訴求出發(fā)；不要管得太寬太遠(yuǎn)；財(cái)富傳承是表象，安全保障是根本；經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)與非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)需分別構(gòu)造；任何違悖區(qū)域文化的安排都無(wú)法得到祝福；順勢(shì)而為，當(dāng)下就是最好的時(shí)刻。

蔡概還：資產(chǎn)隔離與家族傳承

《信托法》的執(zhí)筆起草人、信托業(yè)專家蔡概還從立法者視角，對(duì)資產(chǎn)隔離進(jìn)行了深度解讀。他用一個(gè)形象的比喻闡釋信托本質(zhì)：“信托就是‘隔斷’，它的作用是給您的財(cái)產(chǎn)做隔斷。”他詳細(xì)拆解了資產(chǎn)隔離的三重維度：正向資產(chǎn)分隔、反向資產(chǎn)分隔和內(nèi)部資產(chǎn)分隔，向?qū)W員展示司法實(shí)踐中如何認(rèn)定信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。

在應(yīng)用層面，他分析了信托在家族傳承中的多元場(chǎng)景：家族信托（私益）旨在防范無(wú)子、多子、敗家子、債務(wù)、婚姻、意外等十余類風(fēng)險(xiǎn)；慈善信托（公益）服務(wù)于社會(huì)公共利益；家族慈善信托則兼顧私益與公益。他還特別介紹了特殊需要信托，即以滿足特殊需要人群的特定需求為目的的信托制度。在家族信托與慈善信托的融合層面，他闡述了公私并行信托、公益余額信托及慈善先行信托等多種形式，指出這類安排已成為全球范圍內(nèi)家族財(cái)富傳承的主流模式之一。

整堂課程跨越歷史與當(dāng)下、貫通理論與實(shí)踐，為學(xué)員們理解信托的制度精髓、防范資產(chǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)建家族傳承架構(gòu)提供了系統(tǒng)而深刻的方法論指引。

張新安：跨代溝通與家庭關(guān)系

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院黨委書(shū)記、上海交通大學(xué)長(zhǎng)聘教授張新安從心理學(xué)角度出發(fā)，為學(xué)員們系統(tǒng)解析了跨代溝通與家庭關(guān)系處理的核心理論。

在溝通層面，他引入深思熟慮可能性模型，指出說(shuō)服的本質(zhì)是信息傳遞，信息被對(duì)方吸收會(huì)走兩種途徑：中心途徑（對(duì)方關(guān)心且能理解）和邊緣途徑（對(duì)方不關(guān)心或不理解）。判斷對(duì)方走何種途徑，決定了該由誰(shuí)來(lái)說(shuō)、說(shuō)什么、說(shuō)多少。中心途徑下，需講強(qiáng)有力的理由，且不超過(guò)三條；邊緣途徑下，專家、名人效果更好，順著對(duì)方感覺(jué)情緒講，說(shuō)的越多越好。這一模型不僅適用于職場(chǎng)，在家庭溝通中同樣關(guān)鍵——面對(duì)情緒中的家人，應(yīng)先順著感覺(jué)情緒講，待情緒穩(wěn)定后再講道理。

在家庭關(guān)系層面，他重點(diǎn)講授自我歸因理論。歸因是為行為找原因的心理過(guò)程，分為內(nèi)歸因和外歸因——前者歸結(jié)于個(gè)人因素，后者歸結(jié)于外部因素。研究發(fā)現(xiàn)，幸福家庭對(duì)配偶的好事做內(nèi)歸因、壞事做外歸因，不幸家庭則相反。他由此建議學(xué)員在家庭中“好事內(nèi)歸因，壞事外歸因”。

關(guān)于沖突管理，他區(qū)分了認(rèn)知沖突（對(duì)事）和情緒沖突（對(duì)人）：情緒沖突應(yīng)盡可能消除，最有效的方式是合作做成事；認(rèn)知沖突應(yīng)控制在適度水平——沖突太少時(shí)，可通過(guò)引入“魔鬼代言人”機(jī)制來(lái)激發(fā)不同觀點(diǎn)；沖突太多時(shí)，則采用“民主集中制”來(lái)收攏共識(shí)。他還介紹了兩種人際關(guān)系類型：工具性關(guān)系以外因驅(qū)動(dòng)，以合作為目的；情感性關(guān)系以內(nèi)因驅(qū)動(dòng)，以情感本身為目的。他提醒學(xué)員，家庭關(guān)系屬于情感性關(guān)系，不宜摻雜過(guò)多功利因素，否則可能因“理由過(guò)度”導(dǎo)致關(guān)系變質(zhì)。

最后，他剖析了基本歸因偏差和自利性歸因偏差——前者指解釋他人行為時(shí)優(yōu)先歸因于個(gè)人因素，后者則表現(xiàn)為成功歸自己、失敗歸別人。他提醒學(xué)員有意識(shí)地進(jìn)行正確歸因，方能在代際溝通與家庭關(guān)系中實(shí)現(xiàn)和諧共處。

“家財(cái)開(kāi)講”：身份規(guī)劃與升學(xué)路徑

在本期“家財(cái)開(kāi)講”環(huán)節(jié)，家財(cái)五期班學(xué)員、杭州智見(jiàn)控股集團(tuán)（杭州外世出國(guó)咨詢有限公司）分公司總經(jīng)理葛林帶來(lái)了題為《身份規(guī)劃與升學(xué)路徑》的專題分享。她以2025年全球14.2萬(wàn)高凈值人士跨國(guó)遷移的數(shù)據(jù)開(kāi)篇，指出這背后是“人、財(cái)、未來(lái)”三位一體的綜合考量——既關(guān)乎全球通行便利與資產(chǎn)配置，更指向子女教育賽道的拓寬。

面對(duì)國(guó)內(nèi)高考持續(xù)高位競(jìng)爭(zhēng)，葛林同學(xué)重點(diǎn)對(duì)比了不同生源的報(bào)考資格與升學(xué)路徑差異，幫助學(xué)員厘清不同身份背后的教育紅利。最后，她簡(jiǎn)要提及了CRS下身份規(guī)劃與稅務(wù)合規(guī)的關(guān)聯(lián)，并指出身份規(guī)劃的底層邏輯是“出去是為了更好地歸來(lái)”，為家族下一代拓寬選擇空間。

學(xué)員手記

曹 迪

中金財(cái)富 投資經(jīng)理

走進(jìn)銀鷺，聆聽(tīng)陳清水董事長(zhǎng)從貧困戶到打造兩家行業(yè)頂尖企業(yè)的創(chuàng)業(yè)歷程。他用半生時(shí)光，詮釋了閩商敢闖敢拼、誠(chéng)信厚道的底色；言傳身教間，傳遞著實(shí)業(yè)初心與真誠(chéng)共贏的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。這才是中國(guó)企業(yè)家的底色，受益匪淺。

葛 林

杭州智見(jiàn)控股集團(tuán)（杭州外世出國(guó)咨詢有限公司） 分公司總經(jīng)理

從陪伴幾代人成長(zhǎng)的銀鷺八寶粥，到全球瓶蓋之王保灃集團(tuán)，一脈相承的是匠心與擔(dān)當(dāng)。實(shí)地參訪，感悟偉大企業(yè)的底蘊(yùn)，見(jiàn)證家族傳承的磅礴力量——小小拉蓋，年銷90億，鑄就世界第一的產(chǎn)業(yè)傳奇。

龔 成

懿豊家族辦公室有限公司 合伙人

很多企業(yè)家都擅長(zhǎng)創(chuàng)富，但真正難的是守富和傳富。銀鷺讓我們看到很重要的點(diǎn)是企業(yè)能做大靠商業(yè)，家族能走遠(yuǎn)靠文化。財(cái)富的本質(zhì)不只是資產(chǎn)的積累，更是秩序、價(jià)值觀和代際傳承的延續(xù)。

黃 睿

英領(lǐng)基金 基金投資總監(jiān)

走進(jìn)銀鷺食品集團(tuán)，漫步海西山莊，聽(tīng)陳清水先生講創(chuàng)業(yè)故事，與陳鴛鴦學(xué)姐聊閩南家風(fēng)傳承；隨信托法起草人蔡概還老師回望信托風(fēng)云，跟著新安書(shū)記解鎖實(shí)用心理學(xué)。

和同窗許下新年愿望、締結(jié)年度契約，與姐妹們深夜暢聊，笑到破防、淚點(diǎn)溫柔上線。

廈門之行，每一幀成長(zhǎng)與美好，都值得珍藏。

吳 迪

秋水高通私募基金管理（上海）有限公司 董事長(zhǎng)

在家財(cái)班的課堂，聽(tīng)教授拆解家族信托、家族溝通與資產(chǎn)配置。

動(dòng)蕩市場(chǎng)里，單一資產(chǎn)裸奔等于風(fēng)險(xiǎn)裸奔；多元配置、家族治理與信托架構(gòu)，才是穿越周期、守住并傳承財(cái)富的底盤。

守得住、傳得穩(wěn)、活得久，比一時(shí)賺得多更重要。

鄒 寧

北京國(guó)楓（上海）律師事務(wù)所 合伙人

被行業(yè)專家精準(zhǔn)投喂，與高能量同頻共振是什么體驗(yàn)？CPU燒了三天，卻覺(jué)得賺翻了。

蔡概還、張鈞、張新安三位教授，從資產(chǎn)隔離到家族傳承，再到跨代溝通，全程高能輸出。重要的是，我在這里除了專業(yè)邏輯、底層價(jià)值、工具路徑之外，還聽(tīng)到了：家族傳承密碼——“堅(jiān)固與柔軟”戰(zhàn)勝“時(shí)間與人性”，聽(tīng)到了我所有聽(tīng)過(guò)對(duì)信托的最精妙注釋，瞬間被擊中……

不論是銀鷺-保灃的雙軌傳奇，還是三門課程的深度解構(gòu)，本次福建模塊都為家財(cái)五期班的學(xué)員們呈現(xiàn)了一幅立體而生動(dòng)的中國(guó)家族企業(yè)發(fā)展圖景。它不僅是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的傳遞，更是一次關(guān)于治理、關(guān)于傳承、關(guān)于根基的深度共鳴。

正如陳清水董事長(zhǎng)在交流中反復(fù)強(qiáng)調(diào)的“不服輸、敢闖敢拼、真誠(chéng)共贏”，這些樸素的價(jià)值觀，正是閩商精神穿越周期、生生不息的內(nèi)核。帶著這份感悟，家財(cái)五期班的學(xué)員們將繼續(xù)前行，在探索家族永續(xù)的道路上，走出屬于自己的傳承之路。

關(guān)于“家族財(cái)富首席投資官課程”

高金“家族財(cái)富首席投資官課程”是上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院依托自身在金融研究和教育領(lǐng)域的深厚積淀，整合全球前沿金融行業(yè)的優(yōu)質(zhì)資源，自2018年起，在國(guó)內(nèi)商學(xué)院校中率先推出的著眼于全球家族財(cái)富管理的頂級(jí)課程。在課程學(xué)習(xí)期間，學(xué)員將深入學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅務(wù)籌劃、家族事務(wù)等方面系統(tǒng)知識(shí)，與世界一流家族辦公室、投資界資深人士共同探討交流中國(guó)式家族財(cái)富管理與傳承，同時(shí)，高金家族財(cái)富俱樂(lè)部將為學(xué)員搭建深入溝通交流的終身學(xué)習(xí)平臺(tái)。

2026年，"家族財(cái)富首席投資官"六期班正等您來(lái)，共赴一段關(guān)于財(cái)富管理和傳承的探索之旅。

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