近日，河南省民權(quán)縣人民法院公布了一份引人關(guān)注的刑事判決書。被告人王某因在2017年至2018年期間，冒用他人名義、偽造資料從銀行騙取貸款，且在被抓獲時(shí)已因非法吸收公眾存款罪服刑，最終被法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑，并處罰金。

冒用10余人名義，編織290萬(wàn)貸款“迷局”

判決書顯示，被告人王某，1980年出生，大學(xué)文化，無(wú)業(yè)。2017年至2018年間，王某伙同他人（袁某，已另案處理），利用自己在銀行的關(guān)系，打起了“借名貸款”的主意。

王某先后冒用鄭某、趙某、趙某清、范某建、趙某朋、王某哲、吳某龍、趙某敏、王某文、宋某存等10余人的名義，通過(guò)提供虛假貸款資料、編造虛假貸款用途等手段，在民權(quán)縣農(nóng)商銀行連續(xù)騙取貸款共計(jì)290萬(wàn)元。這些貸款被王某用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)等支出。

案發(fā)前，王某僅歸還貸款利息18.444098萬(wàn)元，給銀行造成的實(shí)際損失高達(dá)271.555902萬(wàn)元。

從“騙取”到“詐騙”：法院為何改變定性？

本案的核心看點(diǎn)在于，公訴機(jī)關(guān)最初以騙取貸款罪對(duì)王某提起公訴。然而，法院在審理后認(rèn)為，王某的行為性質(zhì)更為惡劣，應(yīng)定性為貸款詐騙罪。

法院的改判基于以下幾點(diǎn)關(guān)鍵事實(shí)：

主觀惡意明顯：王某在實(shí)施貸款行為時(shí)，因涉嫌非法吸收公眾存款罪已被公安機(jī)關(guān)網(wǎng)上追逃。其在明知自己背負(fù)巨額債務(wù)、無(wú)償還能力的情況下，仍通過(guò)欺騙手段獲取銀行貸款，且一直不予歸還，其非法占有銀行貸款的主觀意圖非常明顯。

資金去向無(wú)法證明：王某辯稱貸款資金用于投資鄉(xiāng)村道路修繕、經(jīng)營(yíng)店鋪等，但經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，其所述投資項(xiàng)目要么查無(wú)實(shí)據(jù)，要么無(wú)法提供合伙人信息，資金去向成謎，進(jìn)一步印證了其非法占有的目的。

法院據(jù)此認(rèn)定，王某的行為符合《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條關(guān)于貸款詐騙罪的構(gòu)成要件，即以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額特別巨大。

“漏罪”追查：與前罪并罰，刑期再增

更令人關(guān)注的是，王某并非初犯。判決書披露，王某曾因犯非法吸收公眾存款罪，于2019年11月13日被河南省羅山縣人民法院判處有期徒刑三年，并處罰金五萬(wàn)元。此次被查處的騙取貸款行為，發(fā)生在前罪判決宣告之前，屬于漏罪。

根據(jù)《刑法》關(guān)于數(shù)罪并罰的規(guī)定，法院最終決定將本次犯下的貸款詐騙罪與之前的非法吸收公眾存款罪合并執(zhí)行。最終，王某被判處：

決定執(zhí)行有期徒刑十一年，并處罰金10萬(wàn)元（其中5萬(wàn)元已繳納）。

其違法所得271.555902萬(wàn)元予以追繳，并退賠給民權(quán)縣農(nóng)商銀行。

法律紅線不容觸碰

這起案件再次為金融市場(chǎng)參與者敲響了警鐘。無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員，還是企圖通過(guò)不法手段獲取資金的外部人員，任何試圖利用虛假資料、借名貸款等方式騙取銀行資金的行為，都將受到法律的嚴(yán)懲。法院通過(guò)細(xì)致審理，準(zhǔn)確區(qū)分“騙取貸款”與“貸款詐騙”的界限，體現(xiàn)了對(duì)金融安全的有力維護(hù)和對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪的精準(zhǔn)打擊。

（注：本文內(nèi)容完全依據(jù)公開的（2024）豫1421刑初302號(hào)刑事判決書整理，旨在傳遞司法信息，不構(gòu)成任何法律意見。案件相關(guān)當(dāng)事人信息已做化名處理。）