昨天晚上，幾個(gè)朋友在群里聊起公積金，瞬間炸了鍋。

“我工作八年，公積金賬戶里躺著20多萬(wàn)，除了買房的時(shí)候算過(guò)，平時(shí)壓根沒(méi)想過(guò)能干嘛。”

“聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在有的地方能用公積金交物業(yè)費(fèi)、裝修、甚至看病？真的假的？”

“我正愁換房首付不夠，要是能把爸媽的公積金也拿出來(lái)用，那就好了?！?/p>

群里七嘴八舌，最后有人發(fā)了一個(gè)鏈接：“公積金改革大潮真的來(lái)了，你們自己看?！?/p>

點(diǎn)開(kāi)一看，是成都剛發(fā)布的新政征求意見(jiàn)——單繳存人最高貸款額度從60萬(wàn)提高到80萬(wàn)，雙繳存人從100萬(wàn)提高到120萬(wàn)。更狠的是，還能全額提取公積金用于重大疾病，本人、配偶、父母、子女患病都行。

群里沉默了十秒，然后炸得更厲害了。

“這是真的？公積金還能這么用？”

為什么是現(xiàn)在？10萬(wàn)億存量被“點(diǎn)名”

公積金制度改革，已經(jīng)很久沒(méi)有這么熱鬧過(guò)了。

2026年政府工作報(bào)告，時(shí)隔十年再次寫入“深化住房公積金制度改革”這句話。緊接著，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)住建工作會(huì)議、甚至《求是》雜志，都密集提及公積金改革。

為什么突然這么重視？因?yàn)橘~上躺著的錢，實(shí)在太多了。

根據(jù)住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合發(fā)布的《全國(guó)住房公積金2024年年度報(bào)告》，截至2024年末，全國(guó)住房公積金繳存余額高達(dá)10.9萬(wàn)億元。2016年這個(gè)數(shù)字還是4.56萬(wàn)億，不到十年翻了一倍多。

《人民日?qǐng)?bào)》公眾號(hào)的一篇文章說(shuō)得很直白：“這么大一筆錢躺在賬上，效能還有提升空間，確實(shí)是值得改革了?！?/p>

全國(guó)人大代表在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，“看得到、用不了”正成為公積金使用中的痛點(diǎn)——首付比例門檻高、貸款次數(shù)認(rèn)定嚴(yán)苛、多子女家庭政策缺失、“商轉(zhuǎn)公”細(xì)則不明等問(wèn)題普遍存在。

于是，一場(chǎng)以“喚醒存量資金”為核心的改革大潮，正在席卷全國(guó)。

各地能貸多少？最新額度一覽

先回答大家最關(guān)心的問(wèn)題：現(xiàn)在買房，公積金到底能貸多少？

根據(jù)近期各地出臺(tái)的政策，貸款額度普遍上調(diào)，部分城市甚至大幅躍升：

上海堪稱“天花板級(jí)”。繳存人家庭購(gòu)買首套住房，公積金貸款最高額度從160萬(wàn)元提高至240萬(wàn)元。如果疊加多子女家庭和購(gòu)買綠色建筑政策，最高可上浮35%，家庭貸款額度可達(dá)324萬(wàn)元。

成都擬將單繳存人最高貸款額度從60萬(wàn)元提高至80萬(wàn)元，雙繳存人從100萬(wàn)元提高至120萬(wàn)元。購(gòu)買現(xiàn)房的，最高額度還能上浮20%。

杭州目前執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)是：個(gè)人可貸額度65萬(wàn)元，夫妻雙方130萬(wàn)元，部分家庭可上浮至195萬(wàn)元。

其他城市也在跟進(jìn)：柳州、滄州等地提高了貸款額度上限；長(zhǎng)春新增支持提取公積金補(bǔ)貼物業(yè)費(fèi)，市區(qū)每套每年不超過(guò)3000元；鄭州規(guī)定，購(gòu)買裝配式商品住房，公積金貸款額度最高可上浮20%。

除了貸款額度，貸款次數(shù)、套數(shù)認(rèn)定也在放寬。成都擬階段性取消公積金貸款次數(shù)限制，政策施行之日起到2026年底，新購(gòu)住房申請(qǐng)貸款不受次數(shù)限制。

除了買房，公積金還能這么用

如果說(shuō)貸款額度是“量”的提升，那使用范圍的拓展，就是“質(zhì)”的飛躍。

這一輪改革最大的看點(diǎn)在于：公積金正在從單一的“購(gòu)房金融”，轉(zhuǎn)向覆蓋“住”的全生命周期支持工具。

看看各地的“神操作”：

成都支持城市更新改造——納入改造項(xiàng)目的住房，房屋所有權(quán)人可提取本人及配偶的公積金，支付個(gè)人出資的改造費(fèi)用。租房提取也優(yōu)化了，無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房的，可提取公積金付房租。最狠的是重大疾病提取——本人或配偶、父母、子女患重大疾病的，均可申請(qǐng)全額提取賬戶余額。

福州新增了住房裝修提取：繳存人在福州購(gòu)買自住住房，取得購(gòu)房證明滿6個(gè)月起、5年內(nèi)，可一次性提取公積金用于裝修，標(biāo)準(zhǔn)按1500元/平方米執(zhí)行，144平方米封頂。車庫(kù)（位）提取也取消了時(shí)間限制。最貼心的是代際互助——在福建省內(nèi)購(gòu)房，配偶的父母也可參與提取。

浙江多地走得更遠(yuǎn)：湖州早在2014年就可提取公積金支付物業(yè)費(fèi)，最高每年不超過(guò)3456元；紹興今年將購(gòu)房契稅及住宅專項(xiàng)維修資金納入提取范圍，物業(yè)費(fèi)提取每戶累計(jì)最高1萬(wàn)元；舟山也有類似政策。

長(zhǎng)春新增支持提取公積金補(bǔ)貼物業(yè)費(fèi)、支付物業(yè)專項(xiàng)維修資金和契稅。

深圳、廣州支持公積金交首付；石家莊、蘇州可交物業(yè)費(fèi)；天津、廣州可給老房子加裝電梯；廈門、煙臺(tái)、襄陽(yáng)等地打通了家庭資金池。

甚至連靈活就業(yè)人員也開(kāi)始被納入保障。紹興將快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等全面納入公積金制度，取消繳存戶籍、社保繳納限制，連續(xù)繳存滿6個(gè)月即可申請(qǐng)貸款，最低保底30萬(wàn)元，購(gòu)買首套房還能享受前三年貸款利息10%的補(bǔ)貼。

寫在最后：你的公積金，該“醒”了

回到開(kāi)頭那個(gè)群聊。

有人問(wèn)：“說(shuō)了這么多，到底怎么查我們當(dāng)?shù)氐恼撸俊?/p>

答案是：關(guān)注你所在城市的公積金管理中心官網(wǎng)。這一輪改革的特點(diǎn)是“屬地化”——各地自主權(quán)很大，政策落地時(shí)間、具體細(xì)則都不一樣。成都、福州、上海已經(jīng)走在前列，其他城市正在跟進(jìn)。

但趨勢(shì)已經(jīng)清晰：公積金，正在從“沉睡的賬戶”變成“活錢”。

10.9萬(wàn)億存量資金，若能真正“醒來(lái)”，將不只是穩(wěn)定樓市的工具，更是惠及億萬(wàn)家庭的民生保障。從貸款額度提升，到使用場(chǎng)景拓展，再到覆蓋人群擴(kuò)大，這場(chǎng)改革正在讓公積金回歸它的本質(zhì)——幫助每個(gè)人，住得更好一點(diǎn)，生活更從容一點(diǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的評(píng)論說(shuō)得特別好：讓超10萬(wàn)億元公積金盡快“醒來(lái)”，成為造福民生的“知時(shí)好雨”。

你的公積金賬戶里躺著多少錢？它該“醒”了。