來源：浙樣紅TV

最近，省內(nèi)多地調(diào)整住房公積金政策，引發(fā)廣泛關(guān)注：貸款額度大幅提升、人才和多孩家庭享受貸款額度上浮、物業(yè)費(fèi)和契稅也能提取住房公積金支付……

細(xì)看這些調(diào)整，會發(fā)現(xiàn)一個清晰的邏輯正在浮現(xiàn)：住房公積金不再只是購房專項工具，它正轉(zhuǎn)型為覆蓋住房全生命周期的綜合消費(fèi)支持體系，成為促進(jìn)消費(fèi)、驅(qū)動城市發(fā)展的引擎。

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購房更容易

公積金改革首先還是服務(wù)于人民群眾的住房需求，此次改革降低了浙江人的購房門檻、提高了購房質(zhì)量，在進(jìn)一步發(fā)揮資金效能的基礎(chǔ)上激發(fā)房地產(chǎn)市場活力。

本輪調(diào)整最直觀的變化，就是住房公積金貸款額度的顯著提升。過去，很多家庭采用“公積金+商貸”組合上車，實際享受的低息紅利有限。

這次，各地把額度拉到新高度：在杭州，一個家庭申請公積金貸款，最高額度從130萬元漲到180萬元；在寧波，家庭首次購買首套房也從130萬元提高至160萬元。

額度提升，直接轉(zhuǎn)化為購買力。新政自4月1日出臺，僅5個工作日，杭州住房公積金管理中心就受理了享受新優(yōu)惠政策的貸款266筆，總金額3.25億元。每一筆貸款背后，都是一套成交的住房。

更值得關(guān)注的是，各地在“提額”基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化了差別化支持政策。多子女家庭、青年人才、新市民等群體，成為政策重點(diǎn)傾斜的對象。

同時，“家庭互助”模式更普及。

過去只有買房人本人和配偶的住房公積金能一起提取用于購房或還貸，現(xiàn)在，多地把代際互助范圍擴(kuò)大至配偶、雙方父母、子女及其配偶，全家人公積金賬戶齊助力，共同解決購房或還貸資金壓力。

更重要的是，政策在“認(rèn)貸”上松了綁。

杭州、寧波、麗水等地明確，原住房公積金貸款購買的住房已出售的，再買房仍可申請公積金貸款。

寧波人孟先生和妻子婚前各用過一次公積金貸款，所涉房屋均已出售，新政后新購一套二手房，申請公積金貸款，同時疊加人才和多孩政策上浮，成功申請到250萬元公積金貸款，圓了改善夢。

02

激活現(xiàn)金流

公積金優(yōu)化調(diào)整的利好不僅在購房釋放，隨著改革，公積金不再僅僅服務(wù)于交易環(huán)節(jié)，而是深度嵌入到房屋持有、維護(hù)、改善等日常居住場景，從單一的“購房工具”升級為覆蓋居住全生命周期的“住房綜合賬戶”。這一變化也在無形中促進(jìn)了其他領(lǐng)域的消費(fèi)。

我國房地產(chǎn)市場正加速告別增量擴(kuò)張的舊模式，邁入以存量提質(zhì)為核心的轉(zhuǎn)型升級新階段，這對住房公積金制度的適配性提出了更高要求。

過去，公積金賬戶里的錢除用于購房或租房外，往往處于“沉睡”狀態(tài)，使用場景有限?，F(xiàn)在，浙江所有設(shè)區(qū)市已明確：允許提取公積金來支付契稅和物業(yè)費(fèi)。多地還延伸到住宅專項維修資金，甚至舊房翻新。

政策落地后，寧波已經(jīng)辦理了三筆支付契稅提取業(yè)務(wù)，合計提取3.28萬元。物業(yè)費(fèi)每年每人最高可提5000元，支付住宅專項維修資金也能提取公積金。

杭州規(guī)定，買房后繳納的契稅，憑房產(chǎn)證和完稅憑證，本人和配偶可一次性提取公積金報銷，每套住房限一次；物業(yè)費(fèi)每年提取一次，每套住房每年最多提取1萬元，涵蓋物業(yè)費(fèi)、公攤能耗費(fèi)和車位管理費(fèi)。

麗水則把公積金用到了舊房翻新上——房齡滿8年住房，按每平方米2000元的標(biāo)準(zhǔn)一次性提取本人及配偶的公積金余額用于裝修。臺州、舟山也有類似安排。

這些看似“細(xì)碎”的用途，盤活了大量沉睡資金，將直接拉動裝修、家電、建材等上下游消費(fèi)。

03

著眼于人

更深層次的影響在城市發(fā)展。當(dāng)下，各個城市都在搶人，這波住房公積金政策的優(yōu)化調(diào)整，也是一種有效的留人的手段，助推城市未來的發(fā)展。

多子女家庭、高學(xué)歷人才、青年人、新市民——只要家庭成員有這些標(biāo)簽，就能獲得額外的貸款上浮。

杭州“95后”小陳夫婦今年3月底買了人生第一套房，貸款245萬元，其中公積金貸款156萬元，商貸89萬元。恰逢新政出臺，享受新市民和綠色低碳建筑疊加上浮政策，公積金可貸252萬元，改為純公積金貸款之后，利息節(jié)省近10萬元。

在杭州，多子女家庭和高層次人才貸款額度上浮50%，新市民、青年人上浮20%。截至4月8日，新市民、青年人申請公積金貸款已近200戶，其中新市民貸款金額5303.7萬元，青年人貸款金額1.56億元；另有多孩家庭31筆，貸款金額4432.1萬元。

寧波的沈先生夫婦，首次使用公積金貸款購買首套住房，直接享受160萬元最高額度，疊加多孩家庭與本科雙重上浮后，申請到312萬元公積金貸款，買下了鄞州區(qū)的一套二手房。

在寧波，多子女家庭上浮50%，研究生、本科、大專學(xué)歷分別上浮40%、30%、20%，兩者疊加后每戶最高可貸360萬元，而且不限制本地繳存，也不要求全日制學(xué)歷，誠意十足。政策落地僅7個工作日，寧波就有超過140戶繳存家庭依托多孩或人才政策申請了上浮后的更高額度。

此外，寧波把申請最高額度的連續(xù)繳存時間從24個月縮短到6個月，剛工作半年的年輕人就能按頂格申請。湖州、臺州則規(guī)定，申請貸款前12個月內(nèi)提取過的金額可以計入賬戶余額合并計算貸款額度。這意味著租房、還貸可提取公積金，還不影響買房貸款可享受的額度。

麗水還把青年的年齡上限從35周歲放寬到45周歲，新市民從開戶不滿3年放寬到不滿5年，買房或租房最高額度都能上浮50%。

這些調(diào)整指向同一個邏輯：在“搶人大賽”白熱化的今天，住房是最硬的留人條件之一。給特定群體更高的公積金杠桿，是在傳遞一種認(rèn)知——城市活力要看產(chǎn)業(yè)，最終還看人口。

當(dāng)然，公積金優(yōu)化調(diào)整無論從范圍還是規(guī)模上看，都還在起步階段，怎么繼續(xù)發(fā)揮好公積金的引擎作用？仍是一個值得探討的問題。

有專家表示，要繼續(xù)助推制度設(shè)計“全周期化”，覆蓋居民完整住房鏈條。未來公積金的觸角要延伸到租賃、舊改、換房的全生命周期，成為居民住房消費(fèi)的核心支撐工具。

打破行政壁壘，推動跨區(qū)域互認(rèn)互通，讓人才和資金流動起來，也是可以考量的后續(xù)目標(biāo)。這是都市圈一體化進(jìn)程中解決“人戶分離”矛盾的重要舉措，以公積金流通促進(jìn)要素市場化改革，支持區(qū)域內(nèi)流動就業(yè)人群、異地置業(yè)家庭的住房消費(fèi)需求，促進(jìn)人才等要素在更廣闊空間內(nèi)的自由流動與優(yōu)化配置。

普惠擴(kuò)面降門檻，將更多靈活就業(yè)群體納入保障，推動社會保障從“單位福利”邁向“公民權(quán)利”。這將直接回應(yīng)外賣小哥、網(wǎng)約車司機(jī)等龐大群體處于社會保障“灰色地帶”的巨大需求，也是邁向全民統(tǒng)一社保網(wǎng)的重要一步。

無論如何，浙江這輪住房公積金新政正逐步實現(xiàn)一次角色轉(zhuǎn)換：它不再只是住房保障的“后手”，而是升級為激活內(nèi)需、改善民生、推動城市高質(zhì)量發(fā)展的引擎。

來源：涌金樓

編輯：葛老師