以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

其實越基礎(chǔ)的知識我發(fā)現(xiàn)越?jīng)]人講，比如自己感覺收到的資金不安全，應(yīng)該怎么防范應(yīng)對，這個知識在互聯(lián)網(wǎng)上既然沒人說，導(dǎo)致很多小白知道不安全了，但是沒有去做出應(yīng)對措施，導(dǎo)致被動的等待凍卡，甚至上兩卡名單。

預(yù)防很重要，但是事后發(fā)現(xiàn)異常阻斷也很重要，朋友圈的哪些小伙伴我就不點名了。

你們都這么有風(fēng)險防范意識了，在銀行卡上面怎么就選擇了躺平呢？

今天就接到了一個付費咨詢，這里說的石油其實是U。

在幣安上賣出了4筆U，結(jié)果沒怎么看幣商不是費實名支付的，銀行的客戶經(jīng)理過了幾天打電話來問是什么情況。

大家看清楚了，人家是私行客戶經(jīng)理親自打電話，也就是說在銀行有800-1000萬的金融資產(chǎn)，而你不行，我的朋友。

你覺得知識簡簡單單的電話詢問一下，在私行客戶經(jīng)理給你打電話之前，你的賬戶異常交易不符合客戶身份金額、反詐大數(shù)據(jù)推送等等就會被風(fēng)控模型識別。

這時候系統(tǒng)如果判定為中低風(fēng)險，那么就會觸發(fā)風(fēng)控預(yù)警，但是這時候不會直接管控你，會啟動人工審查程序，這個程序必須雙人復(fù)核，所以基本不會有錯。

他們會調(diào)取賬戶全量數(shù)據(jù)，包括你的開戶資料、歷史流水、登錄IP等。

專業(yè)的風(fēng)控專員就會分析你的交易特征，比如時間、金額、對手所屬地這些數(shù)據(jù)。

然后結(jié)合你的身份信息、職業(yè)、聯(lián)系方式等數(shù)據(jù)交叉驗證，比如你是一個工廠打螺絲的，突然半夜進來一筆50萬的巨額資金，你說正常嗎？

這時候他們就會啟動核查你的交易對手背景，對的，你沒有看錯，還會核查你打款人，看看是否有涉訴、制裁名單等。

最后看你的對手的賬戶有沒有關(guān)聯(lián)已知風(fēng)險，比如涉案賬戶這些，看到這里大家都知道為什么你在交易所買U會被反詐叔叔關(guān)注并且上門勸阻了吧？

而這一切還僅僅是中低風(fēng)險的賬戶作出的一系列數(shù)據(jù)分析，如果系統(tǒng)直接判定為高風(fēng)險，處理結(jié)果完全不同。

而確實是異常了，人家才會給你打電話問一下，你可以理解為暗示。。。

而普通散戶，早就被非柜了。

很多人感覺收到了不干凈資金非常害怕，比如貸款刷流水、咸魚賣手機等，還會去報警。

但是報警的時候叔叔也不會受理，因為你沒有損失。

所以正確的做法就像你去買避孕藥一樣，你得防范后面的一系列危險點。

下面我們分幾個維度來講解如何防范。

如果你賬戶有大額資金的，且你卡片賬戶還需要繼續(xù)使用，你得保護好你的錢啊。

那么很多人就會告訴你注銷卡片，但是你注銷了賬戶不能立刻開戶，大多數(shù)銀行是不允許的。

所以你就要擁有一個策略，你可以先申請一張二類卡（B），告訴客戶經(jīng)理我存點私房錢，這個時候銀行是不會拒絕的。

然后把你的A卡降級為二類，把你新開的B卡升級為一類，這個操作也是允許的。

在然后把A卡注銷即可。

如果金額很小的疑似不干凈資金：

你可以直接選擇原路退回，對方的賬號你想辦法拿到，APP看不齊全就去銀行柜臺打流水，然后備注：“轉(zhuǎn)錯原路退回”。

這樣即使你后面賬戶涉詐也沒有任何問題。

很關(guān)鍵的一點，如果你現(xiàn)在賬戶已經(jīng)被凍結(jié)了，很多時候是限額凍結(jié)，但是你也無法操作賬戶，那么你就可以去銀行柜臺選擇匯款，也是備注“轉(zhuǎn)錯原路退回”。

這樣你去解卡的時候叔叔也不會為難你，直接會給你解開。

如果賬戶沒有資金，那就直接注銷卡片。

但是直接注銷卡片并不能排除你的涉詐嫌疑，你得明白這里面的利害關(guān)系，只是叔叔凍結(jié)不了你的錢，但是賬戶號還是可以凍結(jié)的，這個注銷不了。

也就是說你短時間內(nèi)不管你開多少新卡，你的賬戶號還是一樣的，叔叔凍結(jié)的是銀行的賬戶號，而不是你卡號，理解了嗎？

比如工商，你的賬戶號是111，你卡號是222，你就是注銷了卡號，你去其他網(wǎng)點辦理了一張333的卡，其實你的賬戶號111一直沒變，叔叔還是可以凍結(jié)的。

只要你的資金沒被凍結(jié)，那么你就有談判的籌碼，你學(xué)會了嗎？