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觀察員丨林夏 審校丨王恒

近日，安徽省首家獲批籌建的民營銀行——新安銀行再度成為關鍵焦點。

在經(jīng)歷正式變更為國資控股，迎來新任董事長、行長等一系列變動后，近日，新安銀行收到一張來自中國人民銀行安徽省分行的百萬罰單。

種種跡象顯示，這家在中國民營銀行史上具有里程碑意義的商業(yè)銀行，至今仍在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的陣痛。

百萬罰單落地

新安銀行業(yè)績承壓

2月25日，中國人民銀行安徽省分行公示行政處罰決定書，安徽新安銀行股份有限公司因“未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、未按規(guī)定報告可疑交易”兩項反洗錢違規(guī)，被罰款162.6萬元，罰單文號皖銀罰決字〔2026〕1 號。

資料顯示，新安銀行成立于2017年11月8日，是安徽省首家獲批籌建的民營銀行，初始注冊資本20億元人民幣。該銀行以"區(qū)域銀行、科創(chuàng)銀行、輕型銀行"為戰(zhàn)略定位，構(gòu)建了“女神AI貸"、"小微AI貸"、"企業(yè)AI貸"三位一體的普惠金融產(chǎn)品體系。

目前新安銀行并未披露2025年度經(jīng)營數(shù)據(jù)，不過，根據(jù)官網(wǎng)披露，截至2024年底，安徽新安銀行總資產(chǎn)202億元，存貸款規(guī)模分別達到134億元和92億元。

業(yè)績層面，新安銀行近年業(yè)績波動明顯。

2023年，新安銀行凈利潤0.44億元，同比大幅下滑71.76%，不良率1.67%，撥備覆蓋率走低；

2024年，新安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2.52億元，同比下滑22.47%；凈利潤4578.49萬元，微增2.95%，總體來看仍處于民營銀行尾部區(qū)間。

此次反洗錢的百萬罰單，不僅是銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴的實際體現(xiàn)，也從側(cè)面折射出在國資入主后，新安銀行在治理磨合、流程升級、人員適配中的管理空檔。

從民營首家到國資絕對控股

管理層同步換血

新安銀行是安徽省首家獲批籌建的民營銀行。由當?shù)孛駹I企業(yè)發(fā)起成立，早期以市場化展業(yè)為主，曾長期受到核心高管不穩(wěn)定、行長空缺時間較長等問題的困擾。

轉(zhuǎn)折發(fā)生在2024年。這一年，同時也是民營銀行誕生10周年。

2024年11月28日，國家金融監(jiān)督管理總局批復同意：

合肥興泰金融控股、安徽建工集團、合肥高新建設投資三家安徽地方國資，合計受讓新安銀行51%股份，實現(xiàn)對新安銀行的絕對控股；原民營大股東南翔集團全面退出，新安銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)徹底重塑，成為全國首家地方國資絕對控股的民營銀行。

股權(quán)變更的同時，新安銀行管理層也同步完成換屆。

2025年2月起，銀行新任高管逐步到崗。2025年6月，新安銀行董事長季星云任職資格獲批，同年7月完成法人變更，新經(jīng)營班子正式掌舵，開啟由國資主導的新紀元。

新安銀行的下一步

路在何方？

從民營到國資絕對控股，新安是首例，但絕不是個例。

近一年多以來，民營銀行“引國資”已成為行業(yè)小趨勢，產(chǎn)生了多個經(jīng)典案例。

其中包括江西裕民銀行、四川新網(wǎng)銀行、無錫錫商銀行等等。

江西裕民銀行，2019年正式營業(yè)，為江西首家民營銀行，由正邦集團牽頭9家民企發(fā)起設立。后正邦集團債務違約、經(jīng)營出險，無力繼續(xù)作為大股東，銀行面臨資本與信用雙重壓力。

2024年8月，監(jiān)管批復南昌金融控股有限公司受讓正邦集團所持30%股份，成為第一大股東，這是國資擔任民營銀行第一大股東的首例。

國資入主后，江西裕民銀行選擇聚焦江西本地小微與普惠，壓降不良、修復資產(chǎn)質(zhì)量。

四川新網(wǎng)銀行是全國三家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行之一，2016年開業(yè)，由新希望、小米、紅旗連鎖等民企發(fā)起成立，原股權(quán)結(jié)構(gòu)高度分散、以民營產(chǎn)業(yè)資本為主。

2024年11月，四川新網(wǎng)銀行引入四川地方國資股東，不追求絕對控股，以優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、完善公司治理、強化合規(guī)風控為目標，適應互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管收緊要求。

無錫錫商銀行由紅豆集團牽頭成立，2020年開業(yè)。原大股東紅豆集團后續(xù)出現(xiàn)債務與執(zhí)行風險，無力持續(xù)支持，且銀行在合規(guī)與業(yè)務上承壓。

2025年4月監(jiān)管批復，無錫國聯(lián)（無錫市屬核心國資平臺）受讓25%股份成為第一大股東，紅豆集團退出。

與此同時，無錫錫商銀行也完成戰(zhàn)略重塑，明確監(jiān)管要求“優(yōu)化股權(quán)、嚴控關聯(lián)交易、完善內(nèi)控”，經(jīng)營定位轉(zhuǎn)向服務無錫本地小微企業(yè)、制造業(yè)與實體經(jīng)濟，壓降高息助貸，回歸普惠本源。

整體來看，國資入主普遍帶來信用背書增強、資本補充便利、合規(guī)要求提升等優(yōu)勢，但同時也面臨市場化靈活度下降、息差收窄、轉(zhuǎn)型成本上升等挑戰(zhàn)。

對于仍在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛的新安銀行來說，百萬罰單不是終點，而是轉(zhuǎn)型路上的一塊“警示牌”，意在提醒新安銀行以后的路要走得更穩(wěn)更合規(guī)才行。

就這家全國首個民營轉(zhuǎn)國資絕對控股的銀行而言，如何平衡合規(guī)穩(wěn)健與市場活力，把國資信用轉(zhuǎn)化為可持續(xù)經(jīng)營能力，將是接下來很長一段時間的核心考題。