2025年11月，甘肅省張掖市檢察院干警結(jié)合近年來辦理的金融違法犯罪案件情況，共同研判金融監(jiān)管方面存在的問題。

　　近日，甘肅省張掖市檢察機(jī)關(guān)開展涉金融犯罪案件“回頭看”，通過對近三年辦結(jié)的113起涉貸案件進(jìn)行反查，精準(zhǔn)鎖定9條銀行工作人員違規(guī)操作線索，第一時間移送金融監(jiān)管部門核查處置。這一舉措，正是張掖市檢察機(jī)關(guān)創(chuàng)新“檢察+金融”協(xié)作機(jī)制、筑牢金融安全屏障的生動實踐。

　　金融安全是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來，張掖市檢察機(jī)關(guān)立足檢察職能，聚焦金融領(lǐng)域突出風(fēng)險，以機(jī)制創(chuàng)新為抓手、精準(zhǔn)監(jiān)督為核心、普法賦能為支撐，全面強(qiáng)化執(zhí)法司法銜接協(xié)作，切實保障區(qū)域金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，有效維護(hù)金融市場秩序和人民群眾合法權(quán)益。

　　多方擰成一股勁，共筑長效協(xié)作新格局

　　2025年以來，張掖市檢察機(jī)關(guān)錨定金融安全防線，將“檢察+金融”協(xié)作機(jī)制往深里走、往實里推，既找準(zhǔn)檢察職能與防范化解金融風(fēng)險的契合點，攥緊執(zhí)法司法協(xié)作紐帶，讓多方力量擰成一股勁，又創(chuàng)新監(jiān)督思路、探索務(wù)實辦法，以協(xié)同共治筑牢金融安全屏障。

　　張掖市檢察院主動牽頭，攜手國家金融監(jiān)管總局張掖監(jiān)管分局等9個部門，聯(lián)合印發(fā)金融領(lǐng)域非法中介亂象治理工作方案，劍指非法貸款、非法代理理賠等突出問題。通過建立快查快罰、從業(yè)人員懲戒、糾紛多元化解等長效機(jī)制，構(gòu)建起齊抓共管的治理格局?！拔覀兙o盯犯罪鏈條全環(huán)節(jié)，對資金、技術(shù)、中介等關(guān)聯(lián)人員一追到底，全鏈條斬斷金融犯罪滋生土壤。同時強(qiáng)化偵查引導(dǎo)，依法介入重大疑難案件，加大涉案財物甄別處置力度，全力提升追贓挽損質(zhì)效?！痹撛焊睓z察長來濤介紹。

　　強(qiáng)化協(xié)作不僅需要市級層面發(fā)力，縣域協(xié)作同樣重要。肅南裕固族自治縣檢察院聯(lián)合縣公安局、金融監(jiān)管部門，共同出臺金融領(lǐng)域行政執(zhí)法與刑事司法銜接工作辦法，明確線索移送、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、聯(lián)合研判、共同督辦等關(guān)鍵流程，打造權(quán)責(zé)清晰、運(yùn)行順暢、監(jiān)督有力的“行刑銜接”閉環(huán)，讓協(xié)作配合有章可循、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　截至目前，張掖市檢察機(jī)關(guān)通過協(xié)作機(jī)制移送金融領(lǐng)域違法線索6條，聯(lián)合開展金融風(fēng)險排查5次，以實打?qū)嵉膮f(xié)作舉措有效維護(hù)區(qū)域金融秩序穩(wěn)定，守護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　扎緊源頭籬笆，織密金融風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)

　　為深入落實最高檢“三號檢察建議”，張掖市檢察機(jī)關(guān)堅持治罪與治理并重，既依法打擊金融違法犯罪，又緊盯源頭防控，通過精準(zhǔn)制發(fā)檢察建議、強(qiáng)化跟蹤落實，推動金融風(fēng)險從根源上化解。

　　張掖市檢察院創(chuàng)新建立涉企金融“掛案”預(yù)防機(jī)制，采取“掛圖作戰(zhàn)消存量、動態(tài)跟蹤穩(wěn)增量”的方式，緊盯信貸審批、資金流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，常態(tài)化開展風(fēng)險排查預(yù)警，精準(zhǔn)甄別案件線索，依法介入化解辦案堵點。同時聯(lián)動金融監(jiān)管、行業(yè)主管部門開展普法和指導(dǎo)，從源頭防范企業(yè)涉金融“掛案”風(fēng)險，為企業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航?！拔覀兗纫刈∞k案底線，更要主動靠前服務(wù)，讓企業(yè)擺脫‘掛案’困擾，輕裝上陣搞發(fā)展?！痹撛簷z察官張志鵬說。

　　大數(shù)據(jù)成為金融監(jiān)管的“硬核助力”。民樂縣檢察院辦案檢察官雷立龍對此深有感觸：“大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型就像‘火眼金睛’，幫我們高效篩查線索、精準(zhǔn)研判風(fēng)險，使得辦案質(zhì)效大幅提升?！痹撛和ㄟ^數(shù)字模型梳理近兩年的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)據(jù)，經(jīng)橫向縱向?qū)Ρ确治?，發(fā)現(xiàn)縣域內(nèi)涉銀行卡犯罪呈逐年上升趨勢，嚴(yán)重侵害群眾財產(chǎn)安全?！巴ㄐ殴尽⑸虡I(yè)銀行作為風(fēng)險防控主體，存在實名核驗不嚴(yán)、支付結(jié)算監(jiān)管缺位等問題，給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙留下可乘之機(jī)?！崩琢埥榻B。該院精準(zhǔn)制發(fā)檢察建議，督促相關(guān)銀行、通信公司整改主體責(zé)任落實不到位、監(jiān)管流程不規(guī)范等問題，推動筑牢風(fēng)險防控前端防線。

　　甘州區(qū)檢察院在辦理某公司騙取貸款案時，發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)員工重業(yè)務(wù)指標(biāo)、輕風(fēng)險防控，貸款審查流于形式，讓違法犯罪乘虛而入。針對這一漏洞，該院制發(fā)檢察建議，督促金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門立行立改，健全風(fēng)險防控體系、規(guī)范審批流程、糾偏考評機(jī)制，構(gòu)建起行業(yè)自律、行政處罰、刑事處罰相銜接的全方位懲治體系。2025年以來，該院已制發(fā)涉金融機(jī)構(gòu)檢察建議7件、涉保險機(jī)構(gòu)檢察建議1件，被監(jiān)督單位均已全部完成整改，從源頭壓縮金融犯罪空間。

　　育人為基普法為要，厚固法治屏障

　　當(dāng)前，金融犯罪呈現(xiàn)專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、鏈條化等特征，對檢察隊伍的專業(yè)素養(yǎng)、研判能力和治理水平提出更高要求?！拔覀兘∪瞬排囵B(yǎng)體系，積極打造懂法律、懂金融、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂監(jiān)管的高素質(zhì)專業(yè)化人才隊伍，以專業(yè)力量筑牢金融安全法治屏障?！睆堃词袡z察院政治部主任楊新衛(wèi)說。

　　近年來，該市檢察機(jī)關(guān)創(chuàng)新人才培養(yǎng)方式，依托偵查監(jiān)督與協(xié)作配合辦公室，舉辦檢警協(xié)同培訓(xùn)、跟庭評議、案例講評，制發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪案件類案辦理指引，以辦案實踐淬煉干警過硬本領(lǐng)。2025年9月底，張掖市檢察院聯(lián)合該市公安局舉辦“金析為證”專題培訓(xùn)班，市縣兩級260余名辦案人員同堂培訓(xùn)。培訓(xùn)中，既有專家手把手教資金分析模型、數(shù)據(jù)戰(zhàn)法，也有檢察業(yè)務(wù)骨干拆解案件，帶著大家圍坐研討金融犯罪案件證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、檢警協(xié)作流程，實打?qū)嵔y(tǒng)一執(zhí)法司法標(biāo)準(zhǔn)?！芭嘤?xùn)把理論和實戰(zhàn)有效結(jié)合起來，不僅補(bǔ)齊了辦案人員分析資金數(shù)據(jù)、審查證據(jù)的能力短板，讓大家快速運(yùn)用工具追資金、拆鏈條，還打通了檢警辦案協(xié)作的堵點，實現(xiàn)金融犯罪案件的精準(zhǔn)打擊和辦案質(zhì)效的提升。”楊新衛(wèi)說。

　　金融檢察隊伍在辦好案件的同時，也主動扛起普法責(zé)任，把專業(yè)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為反詐宣傳、風(fēng)險警示的強(qiáng)大動能。

　　“高額回報、穩(wěn)賺不賠、養(yǎng)老項目保收益，這些誘人的說辭背后，往往暗藏金融風(fēng)險?！泵駱房h檢察院聯(lián)合縣內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)開展普法宣傳活動，檢察官為群眾送上實用的金融知識“大禮包”。高臺縣檢察院與銀行舉辦普法直播活動，檢察官結(jié)合近年來出現(xiàn)的涉金融糾紛典型案例，對相關(guān)金融條款進(jìn)行深度解讀；肅南裕固族自治縣檢察院為該縣農(nóng)村信用社開展金融風(fēng)險防范專題法治講座，結(jié)合典型案例講解貸款詐騙、信用卡犯罪等法律知識，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員風(fēng)險防控意識。

　　“我們把騙貸、違法放貸、內(nèi)幕交易等常見案例搬到一線，直指行業(yè)痛點，通過檢銀共建、線上普法微課、風(fēng)險問答互動等方式，把法律紅線講清楚、把防控要點講透徹?！睆堃词袡z察院刑事檢察部主任王蘇介紹道。

　　“兩級院將立足檢察監(jiān)督職能，充分發(fā)揮‘檢察+金融’協(xié)作機(jī)制作用，持續(xù)深入推動優(yōu)化法治化營商環(huán)境工作走深走實?！睆堃词袡z察院檢察長姚麗君說。

來源：檢察日報