本報（chinatimes.net.cn）記者張萌 盧夢雪 北京報道

春節(jié)假期剛過，銀行網(wǎng)點迎來了一波存款高峰。

“開工第一天就來存錢，沒想到人這么多?！痹谏虾９ぷ鞯摹?0后”小宇拿著過年剩下的現(xiàn)金準(zhǔn)備存入銀行。他常去的那家網(wǎng)點大廳里人頭攢動，等候區(qū)的座位早已坐滿。排隊的人群中，以中老年人為主，也有不少家長帶著孩子來存壓歲錢。柜員不得不提高嗓門詢問：“有沒有辦其他業(yè)務(wù)的？可以到這邊來！”但響應(yīng)者寥寥，絕大多數(shù)客戶都是來存款的。

排隊間隙，小宇被大廳里一塊醒目的“資產(chǎn)配置有禮”宣傳板吸引，他順手掃碼看了看活動詳情?！艾F(xiàn)在定存利率不高，不如先把錢轉(zhuǎn)入理財，把銀行送的‘配置禮’領(lǐng)了，也算是個小紅包。”小宇盤算著。

“春節(jié)后，居民和企業(yè)資金從節(jié)日消費和閑置狀態(tài)重新回流銀行體系，形成明顯的存款增長期，這是銀行吸納低成本資金、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的重要時機?！碧K商銀行特約研究員付一夫向《華夏時報》記者表示。

為抓住這一資金回流窗口，多家銀行紛紛推出以“資產(chǎn)配置禮”為代表的營銷活動，從傳統(tǒng)的“攬儲”轉(zhuǎn)向“攬資產(chǎn)”，通過提升零售AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模），全力沖刺全年業(yè)務(wù)“開門紅”。

“資產(chǎn)配置禮”花樣多

與以往單純依靠上浮存款利率吸引客戶不同，近期多家銀行推出的營銷活動明確聚焦于“資產(chǎn)配置”。

2月25日，平安銀行一位客戶經(jīng)理向記者介紹，該行正在開展“資產(chǎn)配置有驚喜”活動?？蛻魣竺?，7天內(nèi)配置活動頁面推薦的金融產(chǎn)品，持倉凈增金額達(dá)到相應(yīng)門檻，即可領(lǐng)取權(quán)益獎勵。凈增1000元可得1.88元權(quán)益包，5萬元則可獲得8.88元權(quán)益包。權(quán)益包可選擇兌換積分或信用卡還款券。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前包括國有大行、股份制銀行等在內(nèi)的不少金融機構(gòu)，紛紛推出形式多樣的“資產(chǎn)配置禮”活動。這類活動的獎勵通常與客戶在銀行持有的金融資產(chǎn)規(guī)?；蛸Y產(chǎn)配置的多元化程度掛鉤。

以農(nóng)業(yè)銀行為例，其“資產(chǎn)提升有禮”活動將持續(xù)至4月30日。根據(jù)2月的活動規(guī)則，客戶若在當(dāng)月實現(xiàn)月日均金融資產(chǎn)較2025年12月的基數(shù)有所提升，即可按提升檔位抽取獎勵。最低檔要求提升10萬元（含）至30萬元（不含），可獲5.2萬“小豆”；最高檔需提升600萬元以上，獎勵高達(dá)240萬“小豆”。該行明確，計入統(tǒng)計的金融資產(chǎn)包括存款、理財、基金、保險、儲蓄國債，以及該行的“債市寶”“存金通”產(chǎn)品。

南京銀行的活動則持續(xù)至3月31日，面向金卡及以上客戶，包括“提升有禮”和“配置有禮”?！疤嵘卸Y”按客戶當(dāng)月月日均金融資產(chǎn)提升計算獎勵，每提升1萬元可獲1000綜合積分，每月最多可領(lǐng)取8萬積分；“配置有禮”則根據(jù)客戶持有零售產(chǎn)品種類數(shù)發(fā)放獎勵，若月末產(chǎn)品種類較上月增加1種，次月可領(lǐng)2000積分；若持有種類達(dá)5種及以上，獎勵可達(dá)12000積分。

吉林銀行的“資產(chǎn)配置禮”則為微信立減金形式。在3月31日前，客戶報名后7天內(nèi)配置指定儲蓄或基金產(chǎn)品并達(dá)標(biāo)，次月即可領(lǐng)取相應(yīng)立減金。配置1萬至5萬元可得5.88元，50萬元及以上則可領(lǐng)取98.88元。

付一夫向記者表示，銀行普遍將一季度視為全年業(yè)務(wù)的“開門紅”階段，搶占這一窗口期對全年業(yè)績至關(guān)重要。當(dāng)前環(huán)境下，銀行更傾向于通過“資產(chǎn)配置禮”而非單純提高存款利率來吸引資金，原因有二：一方面，存款利率已處于較低水平且持續(xù)下行，單純靠利率競爭空間有限且會進一步壓縮銀行息差；另一方面，“資產(chǎn)配置禮”能夠引導(dǎo)客戶資金從存款轉(zhuǎn)向理財、基金、保險等多元產(chǎn)品，既有助于銀行提升中間業(yè)務(wù)收入，也能通過資產(chǎn)配置服務(wù)增強客戶黏性，符合零售業(yè)務(wù)向財富管理轉(zhuǎn)型的大趨勢。

銀行發(fā)力零售AUM

“年前取錢過年，年后存錢理財，每年都是這樣。”一位城商行支行客戶經(jīng)理對記者表示，“今年開工第一天，網(wǎng)點人山人海，絕大多數(shù)客戶都是來存款的，柜面壓力非常大。”

他坦言，如今單靠存款利率已很難吸引客戶，尤其是年輕群體?！按蠹叶加惺謾C銀行，各家利率一目了然，比起來特別方便。所以我們也在提供一些專業(yè)的配置建議、豐富的產(chǎn)品選擇，來留住客戶?！彼€提到，其所在銀行近期推出的“資產(chǎn)配置禮”活動，確實吸引了一些客戶主動增加金融資產(chǎn)配置。

付一夫向《華夏時報》記者分析稱，當(dāng)前銀行密集推出“資產(chǎn)配置禮”等營銷活動，反映出銀行正在發(fā)力零售AUM。

其背后原因多樣。一是隨著利率市場化推進，銀行依賴存貸利差的傳統(tǒng)模式面臨挑戰(zhàn)，發(fā)展財富管理、提升AUM成為增加非息收入的重要方向；二是零售客戶尤其是財富客群的綜合價值更高，通過資產(chǎn)配置服務(wù)可以深度挖掘客戶潛力，提升銀行整體收益；三是金融脫媒趨勢下，銀行需要通過增強財富管理能力來穩(wěn)固客戶關(guān)系，避免資金流向其他金融機構(gòu)或資本市場。

熱鬧的營銷活動雖能在短期內(nèi)帶來資金流入，一個現(xiàn)實問題也隨之浮現(xiàn)，當(dāng)活動結(jié)束、禮品兌完，這些資金是會沉淀下來，成為銀行穩(wěn)定的AUM，還是會迅速轉(zhuǎn)走，去尋找下一個“薅羊毛”的機會？

“要避免‘禮送完、錢轉(zhuǎn)走’的現(xiàn)象，銀行需要從短期營銷轉(zhuǎn)向長期客戶關(guān)系經(jīng)營?！备兑环驈娬{(diào)。

他建議，銀行可從五個方面著手。一是提升資產(chǎn)配置的專業(yè)性，根據(jù)客戶實際需求提供個性化、持續(xù)跟蹤的服務(wù)，而非一次性促銷；二是加強客戶教育和陪伴，幫助客戶理解長期投資理念，建立信任關(guān)系；三是完善客戶分層經(jīng)營體系，針對不同客群提供差異化產(chǎn)品與服務(wù)，增強客戶歸屬感；四是強化數(shù)字化運營能力，通過線上渠道保持與客戶的日?；樱皶r響應(yīng)需求變化；五是注重品牌與口碑建設(shè)，讓客戶認(rèn)可銀行的服務(wù)價值而非僅受禮品驅(qū)動?！白罱K，銀行需從‘產(chǎn)品銷售’轉(zhuǎn)向‘客戶經(jīng)營’，才能真正提升客戶黏性?！备兑环虮硎?。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉