2026年開年不足兩月，壽險龍頭中國人壽（601628.SH）便接連在河南、湖北兩地領(lǐng)受監(jiān)管罰單，合計罰款超200萬元。1月30日，國家金融監(jiān)督管理總局洛陽監(jiān)管分局開出90萬元罰單，直指洛陽分公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、欺騙投保人等多項違規(guī)。

2月14日，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局跟進亮劍，湖北省分公司因編制虛假資料、欺騙投保人等四項違規(guī)被罰117萬元，11名責(zé)任人同步領(lǐng)罰，武漢市分公司兩名代理人更遭終身禁業(yè)。這家總資產(chǎn)超7.4萬億元、2025年前三季度歸母凈利潤同比大增60.5%的行業(yè)巨頭，在交出亮眼成績單的同時，基層機構(gòu)的合規(guī)短板卻被監(jiān)管重錘接連敲響。

1月30日，洛陽監(jiān)管分局公示行政處罰信息。洛金罰決字〔2025〕1-9號號文件顯示，中國人壽洛陽分公司因“虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率；欺騙投保人、被保險人或者受益人；給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的其他利益”被罰款90萬元。時任洛陽分公司副總經(jīng)理郭際被警告并處罰款5萬元。時任洛陽分公司副總經(jīng)理張春根因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率被警告，并處罰款11萬元。時任洛陽分公司副總經(jīng)理楊傲霜因欺騙投保人、被保險人或者受益人；給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的其他利益，被警告并罰款11萬元；偃師支公司另有個人代理人因欺騙投保人被罰款1萬元。

2月14日，湖北監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表顯示，中國人壽湖北省分公司存在“編制虛假資料、利用開展保險業(yè)務(wù)為其他個人牟取不正當(dāng)利益、給予投保人保險合同約定以外的利益、欺騙投保人”四項主要違法違規(guī)事實，被處以罰款117萬元。張蔚、張輝、黃歡、何偉、胡煜、齊倩玲、秦紅、周鳳、尹聰、劉瑩、馮羽等11名相關(guān)責(zé)任人被警告并合計罰款39萬元。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局

同批公布的罰單中，中國人壽武漢市分公司因“個人保險代理人管理不到位、欺騙投保人”被警告并罰款1萬元；責(zé)任人丁信被警告并罰款1萬元；朱波波、諶宗宸兩名個人保險代理人因違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，被處以終身禁止進入保險業(yè)的處罰。

梳理兩地罰單不難發(fā)現(xiàn)，違規(guī)行為呈現(xiàn)出高度相似的“病灶”。在事由上，“編制虛假資料”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”均指向財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，屬于監(jiān)管長期重點整治的“五虛”（虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠）頑疾；而“欺騙投保人”“給予合同外利益”則是侵害消費者權(quán)益的典型行為。在對象上，處罰不僅涉及省級、市級分公司，還穿透至支公司經(jīng)理、一線代理人。

值得注意的是，中國人壽發(fā)布的2025年第三季度報告描繪了一幅業(yè)績高速增長的圖景。財報顯示，截至2025年9月末，中國人壽實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤高達1678.04億元，同比大幅增長60.5%；總投資收益達到3685.51億元，同比增長41.0%，總投資收益率提升至6.42%。公司總保費收入6696.45億元，同比增長10.1%，總銷售人力為65.7萬人，其中個險銷售人力60.7萬人，穩(wěn)居行業(yè)首位。公司在財報中強調(diào)，“持續(xù)深化資負(fù)聯(lián)動”“把握市場機會加大權(quán)益投資力度”是業(yè)績增長的主因。

然而，光鮮的財務(wù)數(shù)字與基層機構(gòu)的違規(guī)亂象形成了鮮明對比。作為擁有65.7萬銷售人力的行業(yè)龍頭，中國人壽武漢市分公司兩名代理人被終身禁業(yè)的事實表明，龐大的隊伍規(guī)模背后，人員素質(zhì)與管理水平仍存在短板。伊川支公司經(jīng)理因提供虛假報告連領(lǐng)兩張罰單，則指向部分基層機構(gòu)在內(nèi)部考核壓力下，可能將數(shù)據(jù)“美化”置于合規(guī)經(jīng)營之上。

從行業(yè)宏觀視角審視，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)近期的密集處罰行動，標(biāo)志著保險業(yè)監(jiān)管已進入精細(xì)化、常態(tài)化的高壓階段。近年來，國家金融監(jiān)督管理總局持續(xù)加大對保險業(yè)市場亂象的整治力度，對侵害消費者權(quán)益、擾亂市場秩序的行為保持高壓態(tài)勢。近期，中國人壽鄂豫兩地分支接連受罰，再次敲響了警鐘。盡管罰單金額相對于公司體量而言并不巨大，但其揭示的基層治理短板與內(nèi)控漏洞，卻可能侵蝕公司長期積累的品牌聲譽與消費者信任。面對監(jiān)管的密集亮劍，中國人壽需要拿出更有力的整改行動，證明其“防范化解風(fēng)險”的承諾并非停留在紙面上。

（作者 胡群）

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