新春伊始，少兒理財?shù)摹案偧紙觥睖?zhǔn)時在銀行圈內(nèi)敲響戰(zhàn)鼓。

紅紅火火的壓歲錢不僅是春節(jié)的節(jié)慶符號，在金融機(jī)構(gòu)眼中，更是零售金融撬動家庭資產(chǎn)配置的抓手。

信風(fēng)注意到，如今各家銀行并非僅僅停留在營銷造勢，而是將其沉淀為體系化的運(yùn)營模式，這一點(diǎn)在頭部城商行、股份行乃至國有大行身上體現(xiàn)得尤為充分。

以北京銀行為例，該行在兒童金融賽道的布局具有較強(qiáng)的代表性，其核心載體是自2022年推出的專屬“小京卡”。

在近期的春節(jié)營銷中，北京銀行推出了起存門檻僅1000元、利率具有明顯優(yōu)勢的“小京壓歲寶”，其三年期定期存款利率達(dá)到1.75%，較該行同期限一般存款利率有顯著上??；

這種打法旨在通過實(shí)物卡片滿足兒童的專屬感，同時用手機(jī)銀行“壓歲錢賬本”提升家長APP的活躍度。

本質(zhì)上這也是在存量博弈時代，通過精細(xì)化客群運(yùn)營來提前鎖定未來的優(yōu)質(zhì)客戶。

放眼全行業(yè)，這種“高收益、低門檻”存壓歲錢的引流策略已成共識：

例如，廣西北部灣銀行推出的“夢想儲蓄1號”，三年期利率高達(dá)1.9%，50元即可起存；

吉林銀行“小吉存”則在1萬元門檻下給出了1.8%的利率。

甚至在大型銀行中，工商銀行的“親子專屬賬戶”三年期利率也定在1.55%，高于一般客戶同期限的1.25%。

這種定向的利率紅包，反映出銀行對低成本、高粘性負(fù)債的渴求。

將視線轉(zhuǎn)向以財富管理見長的招商銀行，其策略則更側(cè)重于生態(tài)化與場景滲透。

例如，招行在手機(jī)銀行APP中開辟了專門的“金小葵”專區(qū)，在這個體系內(nèi)，金融服務(wù)被巧妙地封裝進(jìn)家庭互動場景中，家長可為子女創(chuàng)建專屬賬戶，管理零花錢并設(shè)置“心愿單”。

在這一互動鏈條的末端，招行的財富管理中臺開始發(fā)力。

系統(tǒng)會根據(jù)資金規(guī)模與閑置周期，精準(zhǔn)推介涵蓋存款、理財、保險在內(nèi)的51種金融產(chǎn)品，例如，其代銷的“金小葵”專屬固收理財，成立以來年化收益達(dá)2.84%。

這種“場景+賬戶+產(chǎn)品”的閉環(huán)，使得招行能夠高效地將春節(jié)期間涌入的活期資金，轉(zhuǎn)化為能貢獻(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的財富管理規(guī)模。

從行業(yè)視角的更廣闊維度來看，這也是一筆非常劃算的“經(jīng)濟(jì)賬”。

近年來，零售獲客成本高企，而“壓歲錢”提供了一個極為低廉的流量入口，通過一個未成年人的“壓歲錢”賬戶，銀行往往能實(shí)現(xiàn)“一拖二”乃至“一拖四”的獲客效果——成功綁定父母的工資卡，甚至觸及祖父母的養(yǎng)老金。

以上種種都在釋放一個信號：少兒金融已不再是節(jié)假日限定的營銷噱頭。

在息差收窄、增長承壓的下半場，這筆以親情為紐帶、橫跨全生命周期的經(jīng)營賬，正逐漸成為是銀行們看重的長期紅利。