春節(jié)假期，出行再次成為高頻話題。有人選擇向北，體驗(yàn)冰雪運(yùn)動(dòng)的樂(lè)趣；有人向南，在海邊度過(guò)一段放松時(shí)光；也有人走出國(guó)門(mén)，換一種環(huán)境感受生活。出行方式和目的地更加多樣，旅游逐步回歸日常消費(fèi)，但隨之而來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，也正在被更多人重新審視。

近日，在交通運(yùn)輸部舉行的例行新聞發(fā)布會(huì)上，運(yùn)輸服務(wù)司副司長(zhǎng)高博介紹，今年春運(yùn)自2月2日啟動(dòng)，為期40天，全社會(huì)跨區(qū)域人員流動(dòng)總量將創(chuàng)歷史同期新高，預(yù)計(jì)有望達(dá)到95億人次。

隨著假期旅游的人持續(xù)增多，旅游保險(xiǎn)正從過(guò)去容易被忽略的“附加選項(xiàng)”，逐漸進(jìn)入普通家庭的出行清單。所謂旅游保險(xiǎn)，并不是單一險(xiǎn)種，而是一類(lèi)圍繞出行場(chǎng)景設(shè)計(jì)的綜合保障安排，通常包括意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用、突發(fā)疾病、行程取消或延誤、行李損失等內(nèi)容。其核心功能不是保證“不出事”，而是在意外發(fā)生后，盡量把醫(yī)療支出、時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)損失控制在可承受范圍內(nèi)。

從國(guó)內(nèi)出行來(lái)看，旅游活動(dòng)更加密集，自駕游、親子游、老年游、冰雪游等多種形式并行。人員密集、天氣變化、路況復(fù)雜等因素疊加，使意外傷害和突發(fā)疾病成為最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。大童保險(xiǎn)童管家運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人唐偉表示，在不涉及滑雪、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的情況下，普通家庭在選擇旅游險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注意外傷害和醫(yī)療費(fèi)用保障即可，其次可根據(jù)行程情況適當(dāng)補(bǔ)充航班延誤等保障內(nèi)容。這類(lèi)配置成本相對(duì)可控，卻能覆蓋多數(shù)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)行程延伸至海外，旅游保險(xiǎn)的重要性往往更加凸顯。語(yǔ)言不通、醫(yī)療體系差異、費(fèi)用水平差距，都可能讓一次突發(fā)狀況迅速演變?yōu)楦哳~支出?！爱?dāng)時(shí)第一反應(yīng)其實(shí)不是疼，是慌。”大童保險(xiǎn)的客戶(hù)張偉回憶起那次墨西哥騎行意外時(shí)說(shuō)。原本只是想慢慢騎車(chē)看看風(fēng)景，卻在途中不慎受傷，手機(jī)里能聯(lián)系的人不多，醫(yī)院怎么去、要不要先交錢(qián)，心里完全沒(méi)底。

出發(fā)前，他通過(guò)大童保險(xiǎn)服務(wù)顧問(wèn)配置了境外旅行保險(xiǎn)。出險(xiǎn)后，大童好賠專(zhuān)家及時(shí)介入，一邊協(xié)助確認(rèn)就醫(yī)路徑，一邊遠(yuǎn)程指導(dǎo)他留存檢查單據(jù)、完成報(bào)案流程?！昂觅r專(zhuān)家一步一步告訴我接下來(lái)怎么做，說(shuō)實(shí)話，那一刻心就穩(wěn)下來(lái)了。由于傷情影響行程，部分交通和住宿計(jì)劃被迫調(diào)整，原來(lái)安排好的行程全亂了，我還擔(dān)心這些錢(qián)是不是打水漂了?！睆垈フf(shuō)。最終，從境外就醫(yī)、回國(guó)后的住院治療，到因意外產(chǎn)生的行程變更費(fèi)用，都被納入理賠范圍。事后復(fù)盤(pán)時(shí)，該服務(wù)顧問(wèn)表示，“境外出險(xiǎn)，客戶(hù)最需要的不是一句‘能賠’，而是有人把事從頭到尾接住”。

旅游保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理思路，也正在向更廣泛的出行和旅居場(chǎng)景延伸。在云南曲靖馬龍區(qū)土瓜村，旅居業(yè)態(tài)逐步興起，越來(lái)越多游客選擇住下來(lái)，而不是“看一眼就走”。游客多了，村里熱鬧了，但新的問(wèn)題也隨之而來(lái)。“人一多，磕磕碰碰在所難免，萬(wàn)一出點(diǎn)事，誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)？”當(dāng)?shù)匾晃幻袼薰芗倚钐寡?，這是他們最現(xiàn)實(shí)的顧慮。

隨著覆蓋公眾責(zé)任、食品安全和財(cái)產(chǎn)損失的旅居保險(xiǎn)方案落地，這種不安逐漸緩解?！澳玫奖文翘?，我第一句話就是，心里終于踏實(shí)了?！毙钫f(shuō)。人保財(cái)險(xiǎn)云南曲靖分公司負(fù)責(zé)人表示，游客最關(guān)心安全，農(nóng)戶(hù)最擔(dān)心意外，經(jīng)營(yíng)主體最怕風(fēng)險(xiǎn)失控，而保險(xiǎn)的作用，就是把這些分散、零碎卻真實(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)提前托住。

此外，唐偉提醒，意外傷害、突發(fā)疾病和行程受阻，仍然是旅游出行中最主要的出險(xiǎn)場(chǎng)景。這也意味著，消費(fèi)者在選購(gòu)旅游險(xiǎn)時(shí)，不必一味追求復(fù)雜條款，而應(yīng)圍繞自身行程，把最核心的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋清楚?！盎?、潛水等項(xiàng)目往往被普通旅游險(xiǎn)列為免責(zé)條款，如果行程中包含此類(lèi)活動(dòng)，應(yīng)提前確認(rèn)是否投保了包含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)責(zé)任的專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品；在境外參與相關(guān)項(xiàng)目時(shí)，還應(yīng)關(guān)注救援服務(wù)是否覆蓋高成本的醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)需求?！碧苽フf(shuō)。

隨著跨區(qū)域人員流動(dòng)規(guī)模持續(xù)攀升，出行已經(jīng)成為一種高頻、常態(tài)化的生活方式。旅游保險(xiǎn)并不是為了“預(yù)設(shè)不幸”，而是為不確定性提前設(shè)一道防線。如何在出行前用相對(duì)可控的成本，換取對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，正在成為越來(lái)越多家庭的理性選擇。無(wú)論是短途出行還是跨境旅行，一份合適的旅游保險(xiǎn)，往往能在關(guān)鍵時(shí)刻避免風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)樨?fù)擔(dān)，讓出行真正回歸放松與體驗(yàn)本身。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 武亞?wèn)|）