為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法持證經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括金融控股公司，政策性銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、直銷銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、政策性保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、信托公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

上述銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，必須依法取得許可證和市場(chǎng)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未取得許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得開(kāi)展特許銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

01

《辦法》修訂的背景是什么？

2021年4月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱原《辦法》），對(duì)許可證分類、有關(guān)工作程序、管理要求等作出規(guī)定。經(jīng)過(guò)多年工作實(shí)踐，原《辦法》在促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法持證經(jīng)營(yíng)、規(guī)范行業(yè)秩序等方面發(fā)揮了重要作用，但也存在部分工作程序銜接不暢、機(jī)構(gòu)主體責(zé)任壓實(shí)不夠、對(duì)許可證違法違規(guī)行為處罰力度不足等問(wèn)題。有必要在總結(jié)前期工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，對(duì)原《辦法》進(jìn)行修改完善，以進(jìn)一步提升機(jī)構(gòu)許可證管理水平，更好防范非法經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)。

02

《辦法》的主要修訂思路是什么？

《辦法》堅(jiān)持金融特許經(jīng)營(yíng)、持證經(jīng)營(yíng)原則，主要規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理工作。按照“壓實(shí)責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)法、提升服務(wù)”的思路，進(jìn)一步壓實(shí)機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任，強(qiáng)化許可證合規(guī)管理，嚴(yán)肅懲戒許可證管理使用中的違法違規(guī)行為，同時(shí)注重優(yōu)化工作程序，便利銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦事，提高效率。此外，為進(jìn)一步規(guī)范許可證分類，便于社會(huì)公眾更好理解機(jī)構(gòu)持牌經(jīng)營(yíng)情況，此次《辦法》修訂取消了保險(xiǎn)許可證，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用金融許可證。

03

《辦法》強(qiáng)化許可證監(jiān)管的主要措施包括哪些？

一是壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理主體責(zé)任。要求機(jī)構(gòu)將許可證納入內(nèi)控合規(guī)管理范疇，健全許可證管理制度，設(shè)置許可證管理崗位，定期組織開(kāi)展許可證核查，加強(qiáng)合規(guī)管理。二是細(xì)化完善行政處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)違法違規(guī)問(wèn)題性質(zhì)、危害程度等，分級(jí)分類設(shè)置行政處罰標(biāo)準(zhǔn)，增加對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰條款。同時(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)精神，明確對(duì)于機(jī)構(gòu)主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的可不予處罰或從輕處罰。三是防范非法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要求機(jī)構(gòu)退出并繳回許可證后，應(yīng)依法向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門申請(qǐng)辦理變更登記或注銷登記，做好證照管理程序銜接。同時(shí)，明確機(jī)構(gòu)退出但未向監(jiān)管部門繳回許可證、監(jiān)管部門也無(wú)法收繳的情形下，監(jiān)管部門公告該許可證作廢，更好保障社會(huì)公眾知情權(quán)。

04

《辦法》正式實(shí)施后，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)換領(lǐng)金融許可證有何安排？

2026年6月1日起，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用金融許可證。已持有保險(xiǎn)許可證的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2026年6月1日至2028年5月31日期間向金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換領(lǐng)金融許可證，并同步繳回原保險(xiǎn)許可證，具體換證工作由各級(jí)監(jiān)管部門根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況安排。相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)換證工作安排仍暫時(shí)持有原保險(xiǎn)許可證的，該許可證在2028年6月1日前繼續(xù)有效。金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)對(duì)換證工作的統(tǒng)籌管理，推動(dòng)換證工作穩(wěn)妥有序完成。

05

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)換領(lǐng)金融許可證后，如何查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持證信息？

上述集中換證期間，社會(huì)公眾可在金融監(jiān)管總局官網(wǎng)“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）”欄目查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有的保險(xiǎn)許可證或已換領(lǐng)的金融許可證信息。集中換證期過(guò)后，金融監(jiān)管總局將實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證信息在“在線服務(wù)-查詢服務(wù)-許可證信息查詢-金融許可證”欄目的統(tǒng)一展示。此外，此次換證僅涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有許可證種類的變化，不涉及許可證持有主體的改變，也不涉及對(duì)原有機(jī)構(gòu)編碼的調(diào)整，請(qǐng)社會(huì)公眾注意識(shí)別、防范非法金融機(jī)構(gòu)。

來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局