隨著春節(jié)臨近，中小銀行紛紛加大攬儲(chǔ)力度。

近期，包括湖南新晃農(nóng)商銀行、陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行、山西臨縣農(nóng)商銀行等眾多機(jī)構(gòu)，均對(duì)部分存款產(chǎn)品利率進(jìn)行了上浮。與此同時(shí)，個(gè)別選手還推出“幸福存”“寶貝存”等新年特色存款產(chǎn)品，以吸引儲(chǔ)戶。

不過，這并非行業(yè)統(tǒng)一趨勢。在宏觀經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整，銀行凈息差繼續(xù)承壓的大背景下，下調(diào)存款利率仍是主流。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，為降低負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差，未來存款利率大概率將維持低位或小幅下行。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比持平，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

柒財(cái)經(jīng)在梳理過程中還發(fā)現(xiàn)，盡管大多數(shù)銀行存款利率已進(jìn)入“1字頭”，但仍有部分銀行堅(jiān)守2%+的高位。例如，寧波通商銀行、貴州息烽農(nóng)商行的3年期存款利率分別可達(dá)2%和2.05%，這類產(chǎn)品在市場中尚未絕跡。

01 利率階段性上浮

2月4日，湖南新晃農(nóng)商行官微的一則推文顯示，“存款利率上調(diào)”：整存整取3萬元（含）及以上，1年期、2年期、3年期的年利率分別為1.30%、1.40%、1.75%；大額存單20萬元（含）及以上1年期利率為1.40%，2年期利率為1.80%。

▲圖源：湖南新晃農(nóng)商銀行官微

無獨(dú)有偶，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行托克托支行、山西澤州農(nóng)商銀行、貴州息烽農(nóng)商銀行、萊商銀行、興福村鎮(zhèn)銀行、四川資中農(nóng)商銀行等中小銀行，也都逆勢“存款利率上調(diào)”。

內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行托克托支行發(fā)文，其新年專屬存款產(chǎn)品1年期利率上浮15BP（基點(diǎn)），其中100元起存利率為1.4%，20萬元起存利率為1.45%。

四川資中農(nóng)商銀行2月5日發(fā)布“開門紅”定存寶、大額存單利率表，針對(duì)一年期、二年期、三年期大額存單產(chǎn)品，利率上浮10個(gè)基點(diǎn)。

山西臨縣農(nóng)商行在1月22日公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。調(diào)整后，該行定期存款出現(xiàn)長短期利率倒掛現(xiàn)象，如2年期利率為1.1%，低于1年期水平；5年期利率僅為1%，與半年期持平。

陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行1月23日宣布存款利率上浮，6個(gè)月期為1.15%，1年期為1.4%。

北票盛都村鎮(zhèn)銀行1月28日對(duì)部分定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，其中1年、2年、3年、5年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相較1月初均提升了5BP。

值得注意的，上述中小銀行“存款利率上調(diào)”具有“限時(shí)、限額、高門檻”特點(diǎn)，屬于在特定時(shí)段和資金范圍內(nèi)開展的精準(zhǔn)營銷。

例如，部分銀行明確要求“僅限新資金”或“僅開放至春節(jié)假期結(jié)束前”，且起存金額往往設(shè)定在數(shù)萬元以上。

這種結(jié)構(gòu)性、點(diǎn)狀的上浮，并不代表存款利率整體走勢的逆轉(zhuǎn)，更多是銀行為應(yīng)對(duì)階段性流動(dòng)性需求、在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)爭奪優(yōu)質(zhì)存款的短期策略，其覆蓋范圍和持續(xù)性有限。

02 “2字頭”存款產(chǎn)品仍可尋

值得一提的是，盡管當(dāng)前大多數(shù)銀行的普通定存利率已全面步入“1時(shí)代”，但年化利率接近甚至略高于2%的存款類產(chǎn)品并非“瀕危物種”，仍可在市場上尋覓到。

據(jù)柒財(cái)經(jīng)觀察，這類產(chǎn)品多集中于特色定期存款、大額存單或結(jié)構(gòu)性存款等類別，通常設(shè)有一定的起存金額、期限或其他條件，成為部分投資者在低利率時(shí)代尋求穩(wěn)健收益的選擇之一。

比如，貴州息烽農(nóng)商行近日發(fā)布的2026年特色存款產(chǎn)品中，3年期利率2.05%，5年期利率2.1%，起存金額均僅為50元。

再如，某中小銀行在1月下旬上調(diào)存款利率，推出兩款限時(shí)專享活動(dòng)：一款3年期存款產(chǎn)品利率可達(dá)2.1%，起存門檻為1000元，單人限額10萬元，但參與前提是用戶需至少邀請(qǐng)一位好友在該行存入1萬元以上且存期不低于7天的資金；另一款2年期產(chǎn)品利率為2.05%，1000元起存，不設(shè)個(gè)人存款上限，無需邀請(qǐng)好友即可直接辦理。

同樣的還有華北某省一家村鎮(zhèn)銀行，其提供的三年期與五年期定期存款利率分別為2.00%和2.05%，與此前相比保持穩(wěn)定。但據(jù)該行客戶經(jīng)理透露，作為回饋，辦理上述存款的客戶將有機(jī)會(huì)獲得額外的刷卡金。

寧波通商銀行也趕在節(jié)前推出限時(shí)3年期大額存單，利率達(dá)2.1%，起存門檻為20萬元，但需在發(fā)行當(dāng)日9點(diǎn)搶購。

03 結(jié)語

春節(jié)前的“利率上調(diào)”現(xiàn)象，凸顯中小銀行為應(yīng)對(duì)階段性攬儲(chǔ)壓力而采取的精準(zhǔn)營銷戰(zhàn)術(shù)，具有較為明顯的“限時(shí)、定額、定向”等特征，其背后深刻反映了不同體量銀行在激烈競爭與成本管控之間的差異化生存策略。

總體來看，這僅是局部和階段性的市場行為，而非行業(yè)趨勢逆轉(zhuǎn)。部分銀行堅(jiān)守的“2字頭”高息產(chǎn)品，其覆蓋范圍和可持續(xù)性有限，更多是市場競爭中的零星亮點(diǎn)。

柒財(cái)經(jīng)注意到，2026年中國人民銀行工作會(huì)議明確，將繼續(xù)實(shí)施適度寬松的貨幣政策，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本低位運(yùn)行。

市場普遍預(yù)期，在引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降的大背景下，存款利率的“穩(wěn)中有降”仍是基本方向。