首席收藏訊 在近代中國民族實業(yè)崛起的浪潮中，金融與實業(yè)的共生關(guān)系始終是核心命題。近代實業(yè)家、政治家、教育家張謇深刻洞悉"銀行者，農(nóng)工商實業(yè)生計之母"的本質(zhì)，于1920年創(chuàng)辦淮海實業(yè)銀行，試圖構(gòu)建"實業(yè)+金融"的本土化發(fā)展閉環(huán)。這家民族銀行承載著張謇"以金融滋養(yǎng)實業(yè)、以實業(yè)振興地方"的理想，卻在時代浪潮的沖擊下歷經(jīng)興衰，最終以資產(chǎn)并入實業(yè)的方式落幕。本篇就與大家分享與淮海實業(yè)銀行相關(guān)的歷史信息及精彩拍品：

張謇 清末民初實業(yè)家、政治家、教育家(圖片來源：網(wǎng)絡(luò)) 張謇對銀行的認(rèn)知，伴隨其實業(yè)實踐不斷深化。1895年，他在《答南皮尚書條陳興商務(wù)改厘捐開銀行用人才變習(xí)氣要旨》中便提出設(shè)立國家銀行、自行發(fā)行貨幣，以遏制墨西哥鷹洋流通、堵塞利益外溢的建議；1906年，他進一步強調(diào)銀行是"國民進化之階梯"；1916年更將銀行比作"人身之血脈"，足見其對金融樞紐作用的深刻理解。隨著大生紗廠等實業(yè)不斷擴張，通海地區(qū)(南通、海門)棉紡織與鹽墾產(chǎn)業(yè)對流動資金的需求日益迫切，而當(dāng)?shù)?000余萬元貿(mào)易額的金融主導(dǎo)權(quán)卻掌控在外人手中，創(chuàng)辦本土銀行成為當(dāng)務(wù)之急。

淮海實業(yè)銀行的籌備，最早可追溯至1910年前后，張謇曾籌劃"南通勸業(yè)銀行"與"鹽業(yè)銀行"，但因大生集團資金分散、社會基礎(chǔ)薄弱而擱置。1911年，大生紗廠一廠設(shè)立"大生儲蓄帳房"，收受存款、發(fā)行"支單""錢票"，成為銀行的雛形。1918年，上海金融界擬在南通設(shè)立銀行堆棧，更堅定了張謇"急謀自立"的決心。同年5月，淮海實業(yè)銀行第二次發(fā)起人會議召開，確定銀行定名、股本100萬元，公舉張詧、張謇為籌備主任，通滬兩地同步設(shè)立籌備處，《申報》對此專門報道，足見各界關(guān)注。

淮海實業(yè)銀行門前舊照(圖片來源：網(wǎng)絡(luò)) 1919年，大生股東常會決議從股東余利中提取十分之一入股，同時動員大生集團關(guān)聯(lián)企業(yè)及棉紡織業(yè)商戶招股，最終認(rèn)定股額125萬元，超額完成原定目標(biāo)。按當(dāng)時銀行通例，實收資本達總額四分之一即可開業(yè)，截至1919年底，銀行實收資本106萬元(其中大生一廠撥入65萬元、二廠5萬余元)，籌備工作圓滿落地。1920年1月，淮海實業(yè)銀行在南通濠陽路正式成立，張謇之子張孝若出任總經(jīng)理，如皋人陳端為協(xié)理，留美經(jīng)濟學(xué)碩士徐賡起任行長，職員多為張謇創(chuàng)辦的銀行專修科與甲種商校畢業(yè)生，團隊兼具專業(yè)素養(yǎng)與本土情懷。

作為大生資本集團的核心金融機構(gòu)，淮海實業(yè)銀行自創(chuàng)立之初便以"服務(wù)通海各實業(yè)金融活動"為宗旨，業(yè)務(wù)與地方實業(yè)深度綁定。其核心業(yè)務(wù)涵蓋存款、放款、匯兌、貼現(xiàn)、押匯、受抵有價證券及代理南通地方公債，精準(zhǔn)匹配棉紡織、鹽墾等資金密集型產(chǎn)業(yè)的需求。1918至1921年是南通實業(yè)的全盛時期，各企業(yè)對流動資金需求旺盛，淮海實業(yè)銀行順勢擴張，分支機構(gòu)迅速鋪開：1920年設(shè)立上海分行、東坎分號、揚州分號及唐閘分理處；1921年改南通總行為南通分行，增設(shè)蘇州分行、海門分號、鎮(zhèn)江分理處，同時在鹽城、阜寧、東臺各墾區(qū)遍設(shè)分理處，形成覆蓋蘇北、輻射滬寧的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

淮海實業(yè)銀行匯兌券壹圓 圖片來源：首席數(shù)據(jù)中心-北京誠軒2023年春拍-古錢 金銀錠 紙鈔 得益于實業(yè)繁榮的帶動，銀行初期經(jīng)營態(tài)勢極佳。1920至1921年，年營業(yè)總額達四五百萬元，1921年純利約16萬余元，上海、蘇州分行及阜寧東壩分理處的存款與行莊往來尤為活躍。1920年，銀行獲北洋政府紙幣發(fā)行權(quán)，印就1元、5元兩種面額紙幣，雖最終存庫待發(fā)未正式流通，卻彰顯了其在區(qū)域金融中的地位。值得一提的是，銀行對沿海鹽墾公司給予鼎力支持，通過放款、認(rèn)購債票等方式注入資金，成為鹽墾事業(yè)發(fā)展的重要金融后盾，也進一步鞏固了與大生集團的共生關(guān)系。

淮海實業(yè)銀行的命運，與大生集團及近代中國工商業(yè)的走勢緊密相連。1922年，中國工商業(yè)全面衰落，農(nóng)村經(jīng)濟崩潰，花紗價格倒掛，加之墾區(qū)連年災(zāi)歉，大生各紗廠率先陷入周轉(zhuǎn)困境，無力支撐關(guān)聯(lián)企業(yè)，淮海實業(yè)銀行的經(jīng)營也急轉(zhuǎn)直下。存款日漸減少、提存壓力激增，營業(yè)規(guī)模大幅萎縮，而此前對實業(yè)與鹽墾的大量放款，成為難以化解的呆賬包袱。

民國張謇贈吳兆曾古文圖銅質(zhì)墨盒 圖片來源：首席數(shù)據(jù)中心-上海泓盛2023年秋拍-古錢 鹽墾領(lǐng)域的資金沉淀是銀行的致命傷。1922年，銀行認(rèn)購?fù)ㄌ}墾五公司債票36萬元，發(fā)放墾田押款35萬元，兩項合計71萬元，占實收資本的70%以上。隨著鹽墾公司經(jīng)營惡化，這些資金無法收回，銀行最終被迫承受3.5萬余畝次等田作為抵押，不僅難以變現(xiàn)，還需投入人力物力管業(yè)。此外，上海分行對大生滬事務(wù)所放款20余萬元、海門分行倒賬數(shù)萬元、通燧火柴廠押款11萬元、南通各企業(yè)股押款22萬元(半數(shù)以上無法抵現(xiàn))，加之擔(dān)保南通繡織局償還友華銀行美匯9萬元形成的呆賬，多重債務(wù)壓力讓銀行資金鏈瀕臨斷裂。盡管1922年終仍盈利14萬余元，但頹勢已無法逆轉(zhuǎn)；1923年盈余驟降至3萬余元，業(yè)務(wù)基本陷入"應(yīng)付債戶"的被動局面，僅能以受抵田地向上海通商銀行押款5.8萬兩，勉強兌付外界存款。

1924年，董事會決議總行停止對外營業(yè)，逐步關(guān)停各分支行號。1927年，海門分號因人事問題遭受損失，最終宣告收歇，淮海實業(yè)銀行全面進入清理階段，僅對部分負(fù)債逐步清償，抵押資產(chǎn)暫由專人保管，1929年曾將受抵的通燧火柴廠轉(zhuǎn)租給振記經(jīng)營，維持資產(chǎn)基本運轉(zhuǎn)。

淮海實業(yè)銀行匯兌券伍圓 圖片來源：首席數(shù)據(jù)中心-SPINK2025年10月香港#B-中國錢幣紙鈔 在漫長的清理過程中，淮海實業(yè)銀行曾兩度嘗試復(fù)業(yè)，均因時代動蕩功敗垂成。1937年，銀行將主要賬冊遷至上海，委托公信會計師事務(wù)所審計，結(jié)果顯示凈資產(chǎn)估值31.8萬余元。股東會采納事務(wù)所建議，決議募集30萬元優(yōu)先股復(fù)業(yè)，繼續(xù)投資鹽墾事業(yè)等待收益，不料抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)，復(fù)業(yè)計劃胎死腹中。同年南通淪陷，總行行屋被日軍占用為傷兵醫(yī)院，帳據(jù)、文件、器具損毀殆盡，銀行資產(chǎn)再遭重創(chuàng)?？谷諔?zhàn)爭勝利后，1946年銀行再度籌備復(fù)業(yè)，致函南通縣總商會申請證明，商會證實其淪陷期間未與敵偽往來、未營業(yè)，為其出具擔(dān)保。但彼時國民黨政府忙于內(nèi)戰(zhàn)，金融幣制紊亂不堪，復(fù)業(yè)所需的穩(wěn)定環(huán)境缺失，第二次復(fù)業(yè)嘗試再度失敗。1940年至1950年，銀行成立財產(chǎn)保管委員會，但部分董事擅自動用現(xiàn)款，導(dǎo)致剩余資金所剩無幾，清理工作陷入停滯。

全國解放后，淮海實業(yè)銀行的清理工作迎來轉(zhuǎn)機。1951年，公私股代表多次會晤商討清理與轉(zhuǎn)業(yè)事宜，決議集中資產(chǎn)、制定清理方案，上海交通銀行起草的轉(zhuǎn)業(yè)意見書獲蘇北人民行政公署批準(zhǔn)。1952年冬，銀行召開股東會成立臨時管理委員會，多數(shù)股東認(rèn)為私營金融機構(gòu)已無復(fù)業(yè)必要，一致主張將資產(chǎn)投入"有利于國計民生的生產(chǎn)事業(yè)"。1953年，臨時管理委員會決議將剩余資產(chǎn)投入通燧火柴廠，與承租該廠的振記經(jīng)營人合作經(jīng)營。1955年，通燧火柴廠被確定為南通市公私合營試點單位，8月正式宣告公私合營，淮海實業(yè)銀行的剩余資產(chǎn)全部并入其中，完成了從金融機構(gòu)到實業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型。這場跨越三十余年的金融探索，最終以融入民族工商業(yè)的方式畫上句號。

淮海實業(yè)銀行，是張謇"實業(yè)救國、金融興邦"理念的生動實踐，也是近代民族金融在動蕩時局中艱難求生的真實寫照。它誕生于南通實業(yè)全盛之時，以服務(wù)本土產(chǎn)業(yè)為初心，憑借精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)定位與強大的實業(yè)依托迅速崛起，然而，過度依賴地方實業(yè)的經(jīng)營模式，使其難以抵御工商業(yè)衰退的沖擊，巨額呆賬、派系資金挪用等問題，加速了其衰落。兩度復(fù)業(yè)未果的遺憾，折射出近代中國戰(zhàn)亂動蕩、金融秩序混亂的時代困境。最終以資產(chǎn)并入通燧火柴廠、參與公私合營的方式落幕，既延續(xù)了服務(wù)實業(yè)的初心，也順應(yīng)了時代發(fā)展的潮流。其歷史不僅是南通實業(yè)發(fā)展的重要篇章，更為研究近代中國民族金融的發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗與反思。

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