互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，金融黑灰產(chǎn)已形成完整犯罪鏈條，持續(xù)攪亂金融市場秩序。其中團(tuán)伙化黑灰產(chǎn)作案隱蔽、手法復(fù)雜、流動性強(qiáng)，不僅加劇識別打擊難度，更對金融安全和消費(fèi)者權(quán)益造成嚴(yán)重威脅。面對這一嚴(yán)峻形勢，中原消費(fèi)金融深化科技賦能、強(qiáng)化行業(yè)協(xié)同，成功協(xié)助警方偵破兩起惡性黑灰產(chǎn)團(tuán)伙案件，以實際行動遏制不法分子囂張氣焰，筑牢金融消費(fèi)安全防線。

警企同心溯源追蹤，揭穿“4折解債”詐騙迷局

2025年2月，中原消費(fèi)金融智能質(zhì)檢系統(tǒng)敏銳捕捉到異常信號——多名逾期客戶集中咨詢“債務(wù)打折”“法律互助”等可疑事項。中原消費(fèi)金融團(tuán)隊迅速展開深度核查，并通過同業(yè)交流串聯(lián)起多條線索，最終鎖定廣東某企業(yè)管理公司的違法嫌疑，一時間向當(dāng)?shù)鼐綀蟀浮?/p>

案件查辦過程中，中原消費(fèi)金融全程提供強(qiáng)力技術(shù)支撐，協(xié)助警方核實線索、固定證據(jù)。經(jīng)查，該公司由犯罪嫌疑人周某某實際控制，在未取得銀行及不良資產(chǎn)處置相關(guān)資質(zhì)的情況下，通過線上線下多渠道散布虛假信息，謊稱與多家AMC機(jī)構(gòu)（資產(chǎn)管理公司）存在合作，以“4折解債”“債務(wù)重組”為誘餌，吸收所謂解債資金。

在公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一部署與金融機(jī)構(gòu)密切協(xié)同下，以周某某為首的犯罪團(tuán)伙成員被順利抓獲。2025年9月，該案正式移交檢察機(jī)關(guān)審查起訴。據(jù)悉，此案涉案范圍覆蓋全國28個省份，涉及客戶超1.4萬名，涉案資金逾9億元，成功入選公安部金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪十大典型案例。

內(nèi)外協(xié)同深挖徹查，斬斷“惡意投訴”敲詐鏈條

2024年12月，中原消費(fèi)金融接到趙某某多次投訴，聲稱公司合作方催收過程存在違規(guī)，并提出無理要求：將剩余未還欠款“0元結(jié)清”，同時額外賠償1萬元，否則將持續(xù)升級投訴舉報。然而，中原消費(fèi)金融在全面復(fù)盤核查催收流程時，未發(fā)現(xiàn)任何違規(guī)行為；反而在通話錄音中發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵疑點(diǎn)——趙某某的表述刻意引導(dǎo)催收人員，話術(shù)專業(yè)性極強(qiáng)，疑似有備而來。

帶著這一疑問，中原消費(fèi)金融通過同業(yè)交流、多方查證等方式進(jìn)一步核實，發(fā)現(xiàn)山東地區(qū)近期已出現(xiàn)多起類似案件：借款人逾期后，主動誘導(dǎo)催收人員作出模糊表述，再截取片段作為“證據(jù)”，以投訴舉報為施壓手段，向金融機(jī)構(gòu)索要不合理債務(wù)豁免及高額賠償。掌握相關(guān)線索后，中原消費(fèi)金融立即向警方報案。警方深入分析研判后，認(rèn)定該案涉嫌敲詐勒索，并在中原消費(fèi)金融等多家金融機(jī)構(gòu)協(xié)助下，逐步摸清犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)、作案手法及資金流向，鎖定完整跨域犯罪鏈條。

2025年12月下旬，山東濰坊警方舉辦打擊金融黑灰產(chǎn)涉黑惡犯罪座談會，中原消費(fèi)金融作為企業(yè)代表受邀參加。會議回顧了案件偵辦進(jìn)展、犯罪手法、打擊成果等基本情況：以張某某為首的該犯罪團(tuán)伙形成組織化、鏈條化運(yùn)作模式，其不正當(dāng)反催收行為已沖擊40余家銀行、消費(fèi)金融公司的正常經(jīng)營秩序，涉案金額超6000萬元，目前警方已抓獲犯罪嫌疑人156人。多家參會機(jī)構(gòu)分享黑灰產(chǎn)打擊實踐與思考，并就如何進(jìn)一步建立警監(jiān)企聯(lián)動機(jī)制，實現(xiàn)信息共享、協(xié)同打擊等議題開展深入討論。中原消費(fèi)金融結(jié)合自身打擊異常維權(quán)黑灰產(chǎn)的實踐經(jīng)驗，從識別預(yù)警、內(nèi)外協(xié)同、源頭治理等方面進(jìn)行交流，為黑灰產(chǎn)治理提供了有益參考。

據(jù)悉，該案例為山東省金融反催收領(lǐng)域新型黑惡犯罪首起案例，為后續(xù)同類案件打擊探索了路徑和方法，也為其他地區(qū)該領(lǐng)域犯罪打擊提供了有力借鑒。

深度治理久久為功，共筑金融消費(fèi)安全屏障

金融黑灰產(chǎn)活動通常以非法牟利為核心，通過虛構(gòu)事實、偽造證據(jù)、惡意投訴等手段干擾金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營，既擠占合理維權(quán)渠道，又破壞“借款履約、依法維權(quán)”的市場良性循環(huán)，阻礙普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。中原消費(fèi)金融作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，始終將打擊金融黑灰產(chǎn)、守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益作為工作重點(diǎn)，一方面持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，完善黑灰產(chǎn)預(yù)警、核查、取證全流程防控體系，提升風(fēng)險處置效能；另一方面深化警監(jiān)企協(xié)同聯(lián)動，推動形成信息共享、精準(zhǔn)打擊、源頭治理的工作格局。下一步，中原消費(fèi)金融將持續(xù)優(yōu)化防控機(jī)制，提升黑灰產(chǎn)識別與應(yīng)對能力，加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險防范宣傳教育，引導(dǎo)公眾通過合法途徑解決金融糾紛，聯(lián)動各方凝聚治理合力，從源頭遏制黑灰產(chǎn)滋生蔓延，共同守護(hù)安全、健康、有序的金融市場環(huán)境。

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