駕車出行中，駕駛員下車后在車外受傷的情況偶有發(fā)生，此類情形能否納入自身車輛三者險(xiǎn)賠付范圍，成為車主普遍困惑的問(wèn)題。實(shí)踐中，不少車主誤以為“車外即第三者”，實(shí)則三者險(xiǎn)對(duì)賠付對(duì)象有明確法律界定。依據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條，三者險(xiǎn)賠付對(duì)象排除本車人員及被保險(xiǎn)人。針對(duì)此類交通事故保險(xiǎn)糾紛，北京市中恒信律師事務(wù)所太原分所劉劍律師結(jié)合現(xiàn)行法條、裁判規(guī)則，整理了駕駛員車外受傷的三者險(xiǎn)賠付核心要點(diǎn)，供廣大車主參考。

三者險(xiǎn)賠付對(duì)象界定

三者險(xiǎn)的核心功能是保障交通事故中第三方受害人的權(quán)益，其賠付對(duì)象有嚴(yán)格法律限制，劉劍律師結(jié)合相關(guān)法條明確如下：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)賠付對(duì)象排除本車人員及被保險(xiǎn)人，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條，僅對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失予以賠償，駕駛員無(wú)論是否在車外，均屬于被保險(xiǎn)人范疇。

2、商業(yè)三者險(xiǎn)延續(xù)交強(qiáng)險(xiǎn)界定標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)條款明確排除本車被保險(xiǎn)人及駕駛員，即便駕駛員脫離車輛空間，只要未脫離對(duì)車輛的實(shí)際管控，身份仍不轉(zhuǎn)化為第三者，不適用三者險(xiǎn)賠付。

3、駕駛員身份認(rèn)定以“車輛管控權(quán)”為核心，而非單純空間位置，依據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》相關(guān)精神，駕駛員對(duì)車輛的管控義務(wù)涵蓋停放、臨時(shí)處置等全流程，未完全脫離管控則仍屬本車人員。

賠付規(guī)則與維權(quán)路徑

駕駛員車外受傷的賠付需區(qū)分責(zé)任主體，結(jié)合法條明確賠付規(guī)則，同時(shí)掌握合法維權(quán)路徑，劉劍律師梳理核心要點(diǎn)如下：

1、自身車輛三者險(xiǎn)不予賠付，駕駛員作為本車被保險(xiǎn)人及管控人，其車外受傷不屬于自身車輛三者險(xiǎn)賠付范圍，無(wú)論三者險(xiǎn)投保金額多少，均不承擔(dān)賠付責(zé)任，與2023年起倡導(dǎo)的200萬(wàn)三者險(xiǎn)投保標(biāo)準(zhǔn)無(wú)關(guān)聯(lián)。

2、賠付責(zé)任按法定順序承擔(dān)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一千二百一十三條，交通事故損害先由肇事車輛交強(qiáng)險(xiǎn)在限額內(nèi)賠付，不足部分由商業(yè)三者險(xiǎn)按約定賠付，仍不足則由侵權(quán)人承擔(dān)。

3、合理主張損失有明確依據(jù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一千一百七十九條，駕駛員因事故受傷可主張醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)等合理?yè)p失，需提供完整就醫(yī)及事故相關(guān)證據(jù)。

4、維權(quán)路徑清晰可依，對(duì)保險(xiǎn)賠付異議或侵權(quán)人拒絕賠償?shù)模上扰c相關(guān)方協(xié)商，協(xié)商不成可依法提起民事訴訟，同時(shí)可就保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議申請(qǐng)仲裁，維護(hù)自身合法權(quán)益。

結(jié)語(yǔ)：

廣大車主需明確三者險(xiǎn)賠付邊界，摒棄“車外即第三者”的認(rèn)知誤區(qū)，合理選擇三者險(xiǎn)投保金額，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)條款中免責(zé)情形。駕駛員下車處置車輛時(shí)需注意自身安全，若發(fā)生車外受傷，及時(shí)固定事故證據(jù)，區(qū)分責(zé)任主體依法維權(quán)。本案相關(guān)裁判規(guī)則既符合法律規(guī)定，也契合保險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的初衷，為同類交通事故保險(xiǎn)糾紛提供了明確指引。