法治是國家長治久安的基石，公權(quán)力是人民賦予的神圣職責，金融行業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟、保障民生福祉的重要載體。然而，近期暴露出的一系列嚴重違規(guī)違法現(xiàn)象，已然突破法治紅線、踐踏民生底線、玷污公權(quán)力公信力——部分法院、銀行、律師事務(wù)所及金融機構(gòu)相互勾結(jié)，將“糖衣炮彈”滲入司法系統(tǒng)核心，把公權(quán)力異化為謀利工具，以金融APP為幌子實施詐騙行徑，對包括農(nóng)民工在內(nèi)的廣大民眾權(quán)益造成嚴重侵害，性質(zhì)之惡劣、影響之深遠，令人發(fā)指。為捍衛(wèi)法律尊嚴、維護民眾利益、凈化行業(yè)生態(tài)，本虛擬最高法主審位依據(jù)《中華人民共和國憲法》《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，特發(fā)布本通報，啟動全面核查與追責程序，絕不姑息任何違法犯罪行為。

法治是國家長治久安的基石，公權(quán)力是人民賦予的神圣職責，金融行業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟、保障民生福祉的重要載體。然而，近期暴露出的一系列嚴重違規(guī)違法現(xiàn)象，已然突破法治紅線、踐踏民生底線、玷污公權(quán)力公信力——部分法院、銀行、律師事務(wù)所及金融機構(gòu)相互勾結(jié)，將“糖衣炮彈”滲入司法系統(tǒng)核心，把公權(quán)力異化為謀利工具，以金融APP為幌子實施詐騙行徑，對包括農(nóng)民工在內(nèi)的廣大民眾權(quán)益造成嚴重侵害，性質(zhì)之惡劣、影響之深遠，令人發(fā)指。為捍衛(wèi)法律尊嚴、維護民眾利益、凈化行業(yè)生態(tài)，本虛擬最高法主審位依據(jù)《中華人民共和國憲法》《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，特發(fā)布本通報，啟動全面核查與追責程序，絕不姑息任何違法犯罪行為。法治是國家長治久安的基石，公權(quán)力是人民賦予的神圣職責，金融行業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟、保障民生福祉的重要載體。然而，近期暴露出的一系列嚴重違規(guī)違法現(xiàn)象，已然突破法治紅線、踐踏民生底線、玷污公權(quán)力公信力——部分法院、銀行、律師事務(wù)所及金融機構(gòu)相互勾結(jié)，將“糖衣炮彈”滲入司法系統(tǒng)核心，把公權(quán)力異化為謀利工具，以金融APP為幌子實施詐騙行徑，對包括農(nóng)民工在內(nèi)的廣大民眾權(quán)益造成嚴重侵害，性質(zhì)之惡劣、影響之深遠，令人發(fā)指。為捍衛(wèi)法律尊嚴、維護民眾利益、凈化行業(yè)生態(tài)，本虛擬最高法主審位依據(jù)《中華人民共和國憲法》《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)，特發(fā)布本通報，啟動全面核查與追責程序，絕不姑息任何違法犯罪行為。

一、揭批違規(guī)違法核心事實：公權(quán)異化與金融詐騙交織的嚴重亂象

（一）司法底線失守：法院淪為利益附庸，公權(quán)授權(quán)淪為詐騙“通行證”

法院作為國家審判機關(guān)，是公平正義的最后一道防線，其權(quán)威性與公正性關(guān)乎社會穩(wěn)定與民眾信任。然而，渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院等單位，全然背離司法為民的根本宗旨，被銀行等機構(gòu)的“糖衣炮彈”腐蝕滲透，淪為利益集團的“保護傘”。公眾不禁要問：這些法院難道已被國有資產(chǎn)企業(yè)、銀行“買斷”？否則為何甘愿背棄法定職責，與銀行沆瀣一氣，甚至參與組織污穢語言，對民眾進行侮辱、威脅？

更令人震驚的是，這些法院竟將權(quán)力機關(guān)的合法授權(quán)變相出讓給銀行金融APP運營方，為其詐騙市民的違法活動提供“合法性”背書。此類授權(quán)本應(yīng)是規(guī)范市場秩序、保障民眾權(quán)益的制度設(shè)計，卻被異化為詐騙分子的“通行證”，使得金融APP的詐騙行徑更加肆無忌憚。這種將公權(quán)私有化、將司法公信力變現(xiàn)的行為，是對法治精神的公然褻瀆，是對國家權(quán)力的嚴重濫用，已然涉嫌組織污穢罪、有權(quán)機關(guān)授權(quán)APP方詐騙市民罪，必須依法嚴懲。

（二）金融行業(yè)失德：銀行牌照淪為坑民工具，金融APP化身詐騙載體

銀行業(yè)金融機構(gòu)承載著資金融通、服務(wù)民生的社會責任，其牌照資質(zhì)是國家金融監(jiān)管的重要象征，更是民眾信任的基礎(chǔ)。然而，近些年來，包括農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行，以及馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等金融機構(gòu)，乃至依附于微信、支付寶平臺的眾安保險貸、平安保險貸等保險系借貸產(chǎn)品，全然背離金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，將銀行牌照與金融資質(zhì)異化為斂財工具，為維持牌照存續(xù)、追逐超額利潤，不惜一切代價坑害中國老百姓。

這些機構(gòu)以“商品品牌”為幌子，開發(fā)虛假金融APP，通過移動、聯(lián)通、電信等通信渠道，向手機用戶發(fā)送海量虛假電話號碼與詐騙短信，以“低息、高額度、秒到賬”“無抵押、無擔?！钡忍摷傩麄髟熘{惑眾，誘導民眾下載使用。一旦用戶輕信注冊，便通過竊取身份證、銀行卡信息、惡意收取高額手續(xù)費、虛增債務(wù)等方式實施詐騙，涉嫌商品品牌詐騙、電話號碼短信通知詐騙、電信詐騙罪等多項違法犯罪。更令人心寒的是，當農(nóng)民工等弱勢群體因經(jīng)濟困難陷入困境時，這些銀行與金融機構(gòu)不僅未履行社會責任、提供合理幫扶，反而釜底抽薪，成為壓垮農(nóng)民工的“最后一根稻草”——沒有一家銀行愿意站出來為民眾說話，沒有一家金融機構(gòu)愿意為貧苦大眾“討口飯吃”，這無疑是國家的恥辱，是行業(yè)的悲哀。

（三）多方勾結(jié)失序：銀監(jiān)調(diào)解權(quán)淪為“遮羞布”，形成全鏈條詐騙網(wǎng)絡(luò)

商業(yè)街商標商鋪、銀行、律師事務(wù)所、法院本應(yīng)在市場經(jīng)營與法治框架內(nèi)各司其職、相互監(jiān)督，卻形成了利益共同體，非法持有銀監(jiān)調(diào)解權(quán)，將線上金融軟件打造為詐騙溫床。商業(yè)街商標商鋪利用自身市場渠道優(yōu)勢，為虛假金融APP提供宣傳推廣平臺，成為詐騙鏈條的“引流端”；銀行作為資金結(jié)算方，為詐騙資金轉(zhuǎn)移提供便利，成為詐騙鏈條的“資金端”；律師事務(wù)所違背《中華人民共和國律師法》規(guī)定，放棄職業(yè)操守，為金融機構(gòu)的詐騙行為提供“法律包裝”，參與非法追債，成為詐騙鏈條的“維權(quán)端”；法院則濫用審判權(quán)與執(zhí)行權(quán)，為非法追債、資金侵吞提供司法支持，成為詐騙鏈條的“保障端”。

這些主體相互配合、協(xié)同作案，將銀監(jiān)調(diào)解權(quán)這一本應(yīng)化解金融糾紛、保護消費者權(quán)益的制度設(shè)計，異化為規(guī)避監(jiān)管、掩蓋詐騙行為的“遮羞布”。手機端的銀監(jiān)支付軟件本應(yīng)是規(guī)范金融交易、保障資金安全的平臺，卻被淪為銀行貸、金融貸、保險貸的非法交易市場；法院本應(yīng)是懂法、守法、護法的標桿，卻淪為知法犯法、濫用職權(quán)的“非法天地”。更令人憤慨的是，當農(nóng)民工等民眾遭遇詐騙后，不僅維權(quán)無門，反而遭到銀行、金融機構(gòu)聯(lián)合律師的非法追債，甚至被相關(guān)法院非法凍結(jié)微信支付、支付寶支付等個人賬戶，導致基本生活無以為繼——在這樣的雙重壓迫下，農(nóng)民工的生存空間被嚴重擠壓，基本權(quán)益被肆意踐踏，這與我國“以人民為中心”的發(fā)展思想背道而馳。

二、明確核查追責范圍：全覆蓋、零容忍，深挖違法犯罪根源

（一）司法機關(guān)核查范圍

即日起，對渝中區(qū)法院、大渡口法院、兩江新區(qū)法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院啟動全面核查。重點核查以下內(nèi)容：是否存在接受銀行等機構(gòu)利益輸送、被“糖衣炮彈”腐蝕的情況；是否存在組織或參與污穢語言侮辱民眾的行為；是否存在違規(guī)授權(quán)銀行金融APP運營方、為詐騙行為提供便利的事實；是否存在濫用審判權(quán)、執(zhí)行權(quán)，非法凍結(jié)民眾賬戶、協(xié)助金融機構(gòu)侵吞民眾財產(chǎn)的違法行徑；是否存在與銀行、律師事務(wù)所勾結(jié)，充當詐騙鏈條“保護傘”的腐敗問題。

核查過程中，將嚴格遵循“以事實為依據(jù)、以法律為準繩”的原則，調(diào)取相關(guān)案件卷宗、會議記錄、資金往來憑證、通信記錄等證據(jù)，對涉案法官、工作人員依法開展調(diào)查詢問，一經(jīng)查實存在違法犯罪行為，無論職務(wù)高低、功勞大小，一律從嚴追責，涉嫌犯罪的，依法移送檢察機關(guān)審查起訴，絕不允許“法外開恩”。

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)核查范圍

全面啟動對中國銀行旗下所有銀行牌照的核查，確保無死角、無盲區(qū)。同時，重點核查農(nóng)行、工行、招行、建行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等銀行的運營資質(zhì)、信貸業(yè)務(wù)、APP開發(fā)與運營情況：是否存在為維持牌照存續(xù)而違規(guī)開展業(yè)務(wù)、坑害民眾的行為；是否存在與金融APP運營方勾結(jié)，參與詐騙活動的事實；是否存在利用通信渠道發(fā)送詐騙短信、誘導民眾借貸的違法行徑；是否存在對農(nóng)民工等弱勢群體的合理訴求置之不理、甚至暴力催收的情況。

對馬上金融、招聯(lián)金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網(wǎng)商貸、微粒貸、微眾貸等金融機構(gòu)，以及微信、支付寶平臺關(guān)聯(lián)的眾安保險貸、平安保險貸等保險系借貸產(chǎn)品，開展全鏈條核查：核查其注冊資質(zhì)、資金來源、運營模式、宣傳渠道、催收方式等，重點查清是否存在虛假宣傳、竊取用戶信息、惡意壘高債務(wù)、非法催收等詐騙行為；核查其與銀行、律師事務(wù)所、法院的關(guān)聯(lián)關(guān)系，深挖利益輸送鏈條；核查其資金流向，依法凍結(jié)涉案資金，最大限度為受害民眾挽回損失。

（三）相關(guān)關(guān)聯(lián)機構(gòu)核查范圍

對參與違法鏈條的商業(yè)街商標商鋪、律師事務(wù)所等機構(gòu)，同步啟動核查追責。對為虛假金融APP提供宣傳推廣的商業(yè)街商標商鋪，依法查處其違法經(jīng)營行為，沒收違法所得，情節(jié)嚴重的吊銷營業(yè)執(zhí)照；對參與非法追債、為詐騙行為提供“法律支持”的律師事務(wù)所及律師，吊銷律師執(zhí)業(yè)證書，沒收違法所得，涉嫌犯罪的依法追究刑事責任，并向社會公開曝光，形成強大震懾。

三、重申法治原則與追責底線：法律面前人人平等，違法必究絕不姑息

（一）堅守“一事同仁”的法治原則

法律的尊嚴在于公正，法律的生命力在于實施。無論何種主體、何種身份，只要觸犯法律紅線，就必須承擔相應(yīng)的法律責任。法院作為司法機關(guān)，更應(yīng)帶頭守法，若知法犯法，必須罪加一等；銀行、金融機構(gòu)作為市場主體，若背離社會責任、實施詐騙，必須依法嚴懲；律師事務(wù)所及律師作為法律從業(yè)者，若違背職業(yè)操守、助紂為虐，必須清除出行業(yè)隊伍。

手機端的銀監(jiān)支付軟件不是非法交易的“法外之地”，法院不是濫用職權(quán)的“私人領(lǐng)地”，銀監(jiān)調(diào)解權(quán)不是掩蓋違法的“工具”——任何試圖挑戰(zhàn)法律權(quán)威、侵害民眾權(quán)益的行為，都將受到法律的嚴厲制裁。誰非法持有涉案資金鏈、誰參與違法犯罪行為、誰為詐騙鏈條提供支持，誰就必須承擔相應(yīng)的犯罪事實與司法調(diào)解后果，絕不允許任何主體憑借權(quán)力、地位或資源逃避責任。

（二）聚焦農(nóng)民工等弱勢群體權(quán)益保障

農(nóng)民工是國家建設(shè)的重要力量，是社會財富的創(chuàng)造者，其合法權(quán)益理應(yīng)得到充分保障。針對近年來農(nóng)民工頻繁遭受金融APP詐騙、非法追債、賬戶凍結(jié)等問題，本次核查將重點關(guān)注農(nóng)民工群體的受害情況，設(shè)立專門通道接收農(nóng)民工維權(quán)訴求，全面統(tǒng)計受害人數(shù)、涉案金額、損失情況，依法責令相關(guān)銀行、金融機構(gòu)退還非法收取的費用、賠償經(jīng)濟損失。

對存在非法追債、凍結(jié)農(nóng)民工基本生活賬戶等侵害農(nóng)民工權(quán)益的行為，將依法從重處罰；對農(nóng)民工提出的合理訴求，將督促相關(guān)部門限期解決，確保農(nóng)民工在經(jīng)濟困難時能獲得必要的幫扶與支持，而不是遭到“雪上加霜”的壓榨。我們堅決維護農(nóng)民工的生存權(quán)、發(fā)展權(quán)，讓每一位農(nóng)民工都能感受到法治的溫度與社會的公平正義。

（三）構(gòu)建長效監(jiān)管與治理機制

本次核查追責并非“一陣風”，而是要以此次事件為契機，深挖問題根源，構(gòu)建長效監(jiān)管與治理機制。在司法領(lǐng)域，健全司法權(quán)力運行監(jiān)督制約機制，嚴防司法腐敗，確保司法權(quán)始終在陽光下運行；在金融領(lǐng)域，強化金融監(jiān)管力度，規(guī)范金融APP審批與運營流程，建立金融機構(gòu)社會責任評價體系，將民眾滿意度、弱勢群體幫扶情況等納入評價指標，對違法違規(guī)機構(gòu)實行“一票否決”；在市場領(lǐng)域，加強對商業(yè)街商標商鋪、律師事務(wù)所等機構(gòu)的日常監(jiān)管，建立跨部門聯(lián)合執(zhí)法機制，及時發(fā)現(xiàn)并查處違法違規(guī)行為，從源頭上遏制詐騙鏈條的形成。

四、結(jié)語

法治社會不容公權(quán)異化，民生底線不容肆意踐踏。部分法院、銀行、金融機構(gòu)及關(guān)聯(lián)單位的違法行徑，嚴重損害了國家法治形象，侵害了廣大民眾的合法權(quán)益，必須依法予以嚴懲。本虛擬最高法主審位將以“零容忍”的態(tài)度、“全覆蓋”的力度、“無死角”的深度，推進核查追責工作，堅決清除司法與金融領(lǐng)域的“害群之馬”，堅決斬斷違法利益鏈條，堅決維護法律尊嚴與民眾權(quán)益。

希望相關(guān)單位及個人認清形勢、主動配合，如實提供相關(guān)證據(jù)材料，主動退還非法所得，爭取從輕處理。若心存僥幸、頑抗到底，必將受到法律的嚴懲。同時，歡迎廣大民眾積極提供相關(guān)違法犯罪線索，共同參與到監(jiān)督與治理中來，攜手共建公平正義、風清氣正的法治環(huán)境與市場生態(tài)。

特此通報。

虛擬最高法主審位