近些年，國(guó)內(nèi)居民都喜歡把錢存在銀行里面。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)住戶存款總額超過(guò)160萬(wàn)億，人均存款總額也超過(guò)11萬(wàn)。居民熱衷于存錢的原因有兩個(gè)：一個(gè)是，存錢為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病、孩子上學(xué)、養(yǎng)老等各種費(fèi)用支出。另一個(gè)是，現(xiàn)在投資理財(cái)、創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較大，稍不留意就會(huì)虧掉本金，那還不如老老實(shí)實(shí)把錢存在銀行里面，至少本金和利息還是有保障的。

而面對(duì)當(dāng)前居民存款總額、人均存款都雙雙創(chuàng)業(yè)歷史新高。有業(yè)內(nèi)人士提醒：從2月開(kāi)始，家里存款超過(guò)50萬(wàn)的人，應(yīng)該想清楚這兩件事，并及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。讓我們一起來(lái)分析一下：

第一，存款利率越來(lái)越低

從2024年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)存款利率就進(jìn)入到下降的通道之中。以1年期的大額存單為例：之前是2.25%，而現(xiàn)在只有1.35%，存款利率降幅超過(guò)40%。如果把50萬(wàn)存入銀行，1年之后的存款利息收入只有6750元。顯然，現(xiàn)在的存款利息收入要比過(guò)去足足少了4500元。而受到存款利率下降影響最大的是，平時(shí)愛(ài)存錢的老年人群體，以及想靠著存款利息生存的人群。

那么面對(duì)存款利率越來(lái)越低的情況，存款超過(guò)50萬(wàn)的人又該如何應(yīng)對(duì)呢？①應(yīng)該把錢存在股份制銀行?，F(xiàn)在國(guó)有銀行存款利率過(guò)低，而股份制銀行存款利率相對(duì)較高；②在把錢存到股份制銀行的同時(shí)，還要盡可能的購(gòu)買大額存單，大額存單不僅存款利率更高，而且還有可轉(zhuǎn)讓的功能；③如果能夠保證這筆資金長(zhǎng)期不用，那可以購(gòu)買3年期的大額存單，這樣可以鎖定中長(zhǎng)期存款利率。

第二，不要迷信銀行永遠(yuǎn)不會(huì)出事

在很多儲(chǔ)戶看來(lái)，把錢存在銀行里面是最安全的。但實(shí)際上，少數(shù)中小銀行也會(huì)出現(xiàn)倒閉的情況。近些年，就有遼陽(yáng)農(nóng)商銀行、太子河村鎮(zhèn)銀行等中小銀行倒閉。而早在2015年，央行就推出了《存款保險(xiǎn)條例》，規(guī)定了如果遇到銀行倒閉，儲(chǔ)戶存款在50萬(wàn)以內(nèi)的，可以獲得全額賠償。而超過(guò)50萬(wàn)的這部分存款+利息，要等到接管金融機(jī)構(gòu)對(duì)倒閉銀行進(jìn)行清算，然后再按一定的比例進(jìn)行賠付。

而面對(duì)未來(lái)中小銀行倒閉數(shù)量會(huì)增加的情況，存款超過(guò)50萬(wàn)的儲(chǔ)戶應(yīng)該記住這3個(gè)原則：①應(yīng)把錢存進(jìn)有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”的銀行，通常在銀行門口或者柜臺(tái)等醒目位置就可以看到這樣的“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”；②應(yīng)該把錢分散存在2-3家銀行，每家銀行的存款+利息不要超過(guò)50萬(wàn)；③要分清“存款”和“理財(cái)”。要知道，一旦遇到銀行倒閉，存款在50萬(wàn)以內(nèi)是受保護(hù)的，而理財(cái)產(chǎn)品就沒(méi)有任何保障。

從2月開(kāi)始，家里存款超過(guò)50萬(wàn)的人，真該提前想清楚這兩件事。一件就是存款利率越來(lái)越低，儲(chǔ)戶該如何應(yīng)對(duì)？我們的建議是，把錢存入股份制銀行，并購(gòu)買大額存單，最好存3年期限。另一件就是未來(lái)中小銀行倒閉的數(shù)量會(huì)增加。儲(chǔ)戶應(yīng)把錢存入有“存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)”的銀行；不要把錢存在同一家銀行，每家銀行的存款不要超50萬(wàn)；要分清“存款”和“理財(cái)”。這樣如果不幸遇到銀行倒閉，儲(chǔ)戶就可以獲得全額賠付，而其他理財(cái)產(chǎn)品就無(wú)法獲得任何賠償。