作 者 | 趙黎明（九卦金融圈專欄作家）

來 源 | 九卦金融圈

引言

企業(yè)集團財務公司（以下簡稱“企業(yè)集團財務公司”）深入貫徹中央金融工作會議關(guān)于金融“五篇大文章”的重要部署，錨定“依托集團、服務集團”核心職能定位，秉持數(shù)字金融深度賦能產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展的核心理念，遵循金融服務“一體化、數(shù)字化、智能化”發(fā)展方向，以“全量業(yè)務數(shù)字化、全量數(shù)據(jù)智能化”為核心抓手，構(gòu)建“數(shù)字金融產(chǎn)品+智能數(shù)據(jù)洞察”雙輪驅(qū)動的數(shù)智財司賦能體系，全面推進服務集團的現(xiàn)代金融基礎(chǔ)設施建設，縱深推動財務公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展。

“數(shù)智財司”賦能體系建設背景

2023年下半年，中央金融工作會議圍繞金融強國建設戰(zhàn)略布局，明確提出扎實推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，要求“以科技創(chuàng)新引領(lǐng)金融高質(zhì)量發(fā)展，全面加強金融基礎(chǔ)設施建設，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。2025年上半年，國務院辦公廳印發(fā)《國務院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，進一步凸顯其戰(zhàn)略重要性。

在此背景下，企業(yè)集團財務公司積極落實金融“五篇大文章”建設要求，以數(shù)字金融作為優(yōu)化金融服務的重要抓手，系統(tǒng)開展數(shù)字金融頂層設計，聚焦數(shù)字化金融產(chǎn)品矩陣構(gòu)建與智能化運營決策中心建設，穩(wěn)步推進“產(chǎn)品卓越、品牌卓著、創(chuàng)新領(lǐng)先、治理現(xiàn)代”的數(shù)字化建設目標落地見效。

“數(shù)智財司”賦能體系建設內(nèi)容

企業(yè)集團財務公司錨定“依托集團、服務集團”核心功能定位，以“全量業(yè)務數(shù)字化、全量數(shù)據(jù)智能化”為雙輪驅(qū)動，系統(tǒng)構(gòu)建數(shù)字化結(jié)算、信貸、票據(jù)三大業(yè)務平臺及智能化金融數(shù)據(jù)中心，打造兼具數(shù)字化服務、智能化管理、一體化運營特征的“數(shù)智財司”賦能體系。

以依托集團、服務集團為核心，構(gòu)建數(shù)字化金融產(chǎn)品矩陣

數(shù)智財司賦能體系建設是夯實依托集團、服務集團的核心根基，提升服務集團效能的重要基礎(chǔ)設施。公司遵循“全面重構(gòu)、穩(wěn)步推進、價值顯化”的建設原則，以各業(yè)務流程數(shù)字化映射、標準化重構(gòu)為先導，分階段構(gòu)建覆蓋結(jié)算、信貸、票據(jù)等全量業(yè)務的數(shù)字化金融產(chǎn)品矩陣。

1、數(shù)字化結(jié)算平臺

數(shù)字化結(jié)算平臺作為全集團資金交易的核心樞紐，以“賬戶筑基、資金賦能、結(jié)算貫通、風控守底、服務提質(zhì)”為核心維度，構(gòu)建動態(tài)迭代的數(shù)字化結(jié)算體系。其中，“賬戶一本通”作為賬戶管理總?cè)肟?，通過全類型賬戶納入、全級次可視管控及全生命周期管理，構(gòu)建精準的賬戶畫像，為“資金一個池”提供調(diào)度依據(jù)，為“結(jié)算一張網(wǎng)”明確實施路徑；“資金一個池”作為資金流轉(zhuǎn)總樞紐，支撐全域資金歸集與統(tǒng)籌調(diào)度，為“結(jié)算一張網(wǎng)”提供適配資金保障，推動結(jié)算服務能力落地見效；“結(jié)算一張網(wǎng)”作為資金收付總通道，依托全產(chǎn)業(yè)鏈場景覆蓋、多元結(jié)算模式適配及全流程交易貫通，實現(xiàn)資金高效合規(guī)流轉(zhuǎn)，同時將動態(tài)結(jié)算數(shù)據(jù)實時反哺資金池，驅(qū)動歸集與調(diào)度策略持續(xù)優(yōu)化；“風控一道墻”作為資金安全總防線，通過嵌入式風險識別、分層式防御體系構(gòu)建，為賬戶管理、結(jié)算處理、資金歸集調(diào)度筑牢安全屏障；“服務一鍵達”作為協(xié)同效能輸出窗口，實現(xiàn)清算、數(shù)據(jù)等服務一鍵觸達、效能反饋實時回傳，推動五大職能螺旋升級，形成“筑基-賦能-貫通-守底-提質(zhì)”的價值閉環(huán)。

2、數(shù)字化信貸平臺

數(shù)字化信貸平臺是各個產(chǎn)業(yè)版塊，千余家成員單位的核心內(nèi)源性融資業(yè)務管理平臺，肩負信貸資金精準投放、信貸業(yè)務線上化管控、信貸風險管理智能化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型使命。

平臺深度應用自動化評級、智能風控模型、電子檔案溯源、全流程追蹤監(jiān)控等數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建線上基礎(chǔ)資料管理、貸前業(yè)務申請、信用評級、保函業(yè)務管理、銀團業(yè)務管理、貸后檢查、資產(chǎn)五級分類、貸審會管理及客戶財務信息管理九大核心功能模塊，實現(xiàn)信貸業(yè)務全流程、全要素、全場景線上化運作，形成“貸前精準風險評估與授信、貸中高效審批與業(yè)務匹配、貸后動態(tài)監(jiān)控與風險防范”的全生命周期閉環(huán)管理，具體特征如下：

全流程線上化貫通。整合交易流、信息流、合同流、資金流等多維度產(chǎn)融數(shù)據(jù)，深度洞察集團產(chǎn)業(yè)經(jīng)營特征，精準分析收支規(guī)律、科學預判資金缺口，實現(xiàn)貸前線上化授信評估與審批、貸中自動化合規(guī)校驗與放款、貸后智能化動態(tài)監(jiān)控與預警的端到端全流程線上化貫通。

風險管理數(shù)字化升級。依托大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)深度挖掘客戶多維度數(shù)據(jù)，精準開展信用風險評估。通過自動化識別授信審核敏感字段、上傳審核報告，提升審核效能；實時監(jiān)測貸后資產(chǎn)五級分類情況并靈活調(diào)整管控策略；建立信貸風險一鍵預警機制，助力風險管理人員實時掌握風險動態(tài)，有效防范風險擴散，筑牢信貸安全防線。

產(chǎn)品服務一體化整合。前端嵌入成員單位企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)，提升融資需求響應效率與線上化服務體驗；后端與結(jié)算、票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)自動聯(lián)動，實現(xiàn)信貸與票據(jù)業(yè)務協(xié)同辦理、信貸資金自動化結(jié)算。構(gòu)建前中后臺一體化運作機制，推動業(yè)務橫向互聯(lián)、數(shù)據(jù)縱向互通，全面提升金融產(chǎn)品綜合服務質(zhì)效。

3、數(shù)字化票據(jù)平臺

數(shù)字化票據(jù)平臺作為集團票據(jù)管理的核心運營載體，充分運用大數(shù)據(jù)與自動化業(yè)務流程管理技術(shù)，構(gòu)建“全量票據(jù)信息可視、全量票據(jù)流轉(zhuǎn)可用、全量票據(jù)集中可控”的“視用管一體化”票據(jù)業(yè)務管理系統(tǒng)，實現(xiàn)集團票據(jù)資源的全景化可視、全流程貫通、全要素管控與高效化運營。

全鏈路票據(jù)自動化運作。平臺前端與集團司庫管理系統(tǒng)無縫對接，后端與上海票交所及合作銀行票據(jù)通道全面互通，實現(xiàn)集團全級次出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證、追索等全生命周期票據(jù)業(yè)務自動化流轉(zhuǎn)。

全面盤活票據(jù)資產(chǎn)價值。平臺以“全量覆蓋、全程在線、全鏈風控”為核心，研發(fā)動態(tài)票據(jù)全量采集、全品種票據(jù)支持、全線上票據(jù)交易、票據(jù)資金自動化結(jié)算、上海票交所集票寶全口徑對接、票據(jù)運營多維可視化分析、票據(jù)風險全鏈路監(jiān)控預警、全級次應收應付票據(jù)跟蹤九大核心功能，有效盤活集團票據(jù)資產(chǎn)，降低現(xiàn)金資產(chǎn)占用，加速經(jīng)營性資金周轉(zhuǎn)，靈活調(diào)節(jié)票據(jù)資源時空配置，動態(tài)優(yōu)化有息負債結(jié)構(gòu)，為集團產(chǎn)業(yè)有序經(jīng)營與財務穩(wěn)健運行提供有力支撐。

以賦能集團決策管理為目標，打造智能化運營決策中樞

“全量數(shù)據(jù)智能化”以數(shù)據(jù)為核心生產(chǎn)要素，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)的海量數(shù)據(jù)處理能力及人工智能技術(shù)的智能分析能力，構(gòu)建“穩(wěn)固數(shù)據(jù)底座+精準智能模型+高效決策中樞”一體化架構(gòu)，貫通“動態(tài)感知-全景分析-推演預判-智能決策-統(tǒng)籌調(diào)度”五大能力鏈條，深化“外部資源引流+內(nèi)部資源配置”雙輪驅(qū)動模式，為集團金融資源的精準配置、高效運用及科學調(diào)度提供堅實的數(shù)據(jù)支撐與智能賦能。

1、做實業(yè)務數(shù)據(jù)化底座

公司按照“統(tǒng)一標準、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一流程”的總體指導原則，圍繞“全域業(yè)務數(shù)據(jù)化、全域數(shù)據(jù)業(yè)務化”核心目標，以 DCMM 數(shù)據(jù)管理能力成熟度貫標為關(guān)鍵抓手，聚焦三大核心任務：明確數(shù)據(jù)管理對象范圍、界定數(shù)據(jù)管理責任主體、規(guī)范數(shù)據(jù)管理實施路徑，全面推進數(shù)據(jù)管理組織、架構(gòu)、政策、標準、種類、質(zhì)量、安全、運作機制八大核心內(nèi)容建設，形成覆蓋全面的數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄與脈絡清晰的數(shù)據(jù)圖譜，為數(shù)據(jù)智能化應用筑牢根基。

2、做精數(shù)據(jù)智能化應用

以數(shù)據(jù)智能化應用驅(qū)動科學決策、高效運營與精益管理為目標，重點圍繞客戶精準畫像、多維賬戶管理、資金結(jié)算規(guī)律、融資結(jié)構(gòu)分析、資金集中統(tǒng)籌調(diào)度五大核心領(lǐng)域，打造專業(yè)化金融數(shù)據(jù)中心。該中心依托邏輯數(shù)據(jù)編織、自動化指標平臺構(gòu)建數(shù)據(jù)智能底座，配套決策分析平臺與經(jīng)營分析報表平臺兩大核心載體，同步拓展移動端 APP、國資委監(jiān)管可視大屏、智能管理駕駛等多元智能數(shù)據(jù)應用，切實提升財務公司科學決策精度、高效運營效能與風險防控穿透度，全力推動數(shù)據(jù)智能化賦能決策管理，實現(xiàn)運營管理從“人控”向“智控”的深度轉(zhuǎn)型。

“數(shù)智財司”賦能體系核心價值

企業(yè)集團財務公司牢牢把握數(shù)字金融發(fā)展機遇，持續(xù)深化數(shù)字技術(shù)在金融服務數(shù)字化、智能化、一體化領(lǐng)域的創(chuàng)新應用，聚焦集團產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求，系統(tǒng)構(gòu)建數(shù)字金融產(chǎn)品矩陣，全面提升服務集團主業(yè)的數(shù)字化支撐能力，推動數(shù)字金融與實體產(chǎn)業(yè)深度融合，培育壯大行業(yè)金融新質(zhì)生產(chǎn)力，彰顯服務集團戰(zhàn)略布局、賦能產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融使命與擔當。

深化數(shù)智應用，創(chuàng)建行業(yè)發(fā)展“新范式”

數(shù)智財司賦能體系作為強化依托集團、服務集團能力、助力集團財資管理升級的核心引擎，始終與集團戰(zhàn)略規(guī)劃同頻共振，以“全量業(yè)務數(shù)字化、全量數(shù)據(jù)智能化”全新發(fā)展模式，全面推動金融產(chǎn)品數(shù)字化、金融決策智能化、金融服務一體化，實現(xiàn)服務模式從“傳統(tǒng)資金保障型”向“智能洞察供給型”的跨越，為行業(yè)金融新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供可復制、可推廣的新范式。

強化協(xié)同效應，形成服務集團“新能力”

數(shù)智財司賦能體系構(gòu)建“內(nèi)研外聯(lián)”的全方位數(shù)字化金融產(chǎn)品共建能力、全集團嵌入式金融服務供給能力、全鏈路線上化合規(guī)風控能力、全要素數(shù)據(jù)業(yè)務化賦能管理能力，顯著提升專業(yè)化金融產(chǎn)品研創(chuàng)深度、定制化金融服務供給廣度、穿透式金融風險防控力度、數(shù)字化精益運營管理高度，為集團產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供精準適配的金融服務新能力。

顯化數(shù)據(jù)價值，煥新決策管理“新動能”

數(shù)智財司賦能體系以數(shù)據(jù)智能化驅(qū)動管理手段革新，推動管理決策機制從“經(jīng)驗判斷型”向“智能洞察型”深度轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“業(yè)務數(shù)據(jù)化-數(shù)據(jù)資產(chǎn)化-資產(chǎn)服務化-服務價值化”的閉環(huán)路徑，精準洞察集團產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，統(tǒng)籌調(diào)度金融資源，為集團財務金融“大一體”集約管控與科學決策注入新動能。

結(jié)語

我國經(jīng)濟正處于邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵階段，金融業(yè)既面臨前所未有的挑戰(zhàn)，也迎來重大變革機遇。從經(jīng)濟環(huán)境、政策導向、行業(yè)趨勢、監(jiān)管要求、技術(shù)革新到業(yè)務模式，金融服務的每一個變量中都蘊含著寶貴的發(fā)展機遇。在危中尋機、轉(zhuǎn)型升級的過程中，考驗著組織的戰(zhàn)略定力與應對變化的創(chuàng)新能力。

立足當下，展望未來，企業(yè)集團財務公司既要有直面新周期的堅定信心，更要有銳意革新的決心魄力，緊緊圍繞服務國家重大戰(zhàn)略、推動集團高質(zhì)量發(fā)展主線，深入推進金融“五篇大文章”建設，持續(xù)提升“依托集團、服務集團”核心能力，打造適配能源行業(yè)“大國重器”的金融服務品牌，為集團全面建設世界一流企業(yè)貢獻金融力量，在推動行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進程中煥發(fā)新動能，勇立改革潮頭，奏響時代強音。