近年來(lái),金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛矛盾較為突出,滋生非法中介亂象,并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延,已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條,嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。近日,臺(tái)州警方披露一起貸款詐騙案,這起案件中出現(xiàn)了一個(gè)特殊群體——“背債人”,什么是“背債人”?這類(lèi)案件都有哪些特點(diǎn)?

臺(tái)州市民沈某今年27歲,2022年,沒(méi)有固定工作的他,經(jīng)朋友介紹進(jìn)入一家新成立的科技有限公司當(dāng)司機(jī)。入職幾個(gè)月后,領(lǐng)導(dǎo)突然問(wèn)起他的征信情況,在確認(rèn)沈某的征信記錄沒(méi)有問(wèn)題之后,公司財(cái)務(wù)表示,要以他的名義開(kāi)辦一家模具廠,具體流程不需要他操心。

很快,公司財(cái)務(wù)又通知沈某說(shuō),公司需要資金周轉(zhuǎn),要借他名下模具廠的名義去銀行貸款,他只需要記下一些模具廠的基本信息即可。

去銀行申請(qǐng)貸款的當(dāng)天,公司領(lǐng)導(dǎo)親自交代了一些應(yīng)對(duì)銀行貸前調(diào)查的細(xì)節(jié),讓他在銀行好好表現(xiàn)。沈某按要求一一照做后,過(guò)了一個(gè)禮拜,銀行通知兩百萬(wàn)元貸款已經(jīng)獲批。公司領(lǐng)導(dǎo)表示,沈某的任務(wù)就結(jié)束了,之后由公司還款,不必?fù)?dān)心。

空殼公司通過(guò)多種方式 尋找“背債人”騙貸

沈某就這樣稀里糊涂地替公司借了兩百萬(wàn)元貸款,他感覺(jué)好像也沒(méi)什么損失,還繼續(xù)在公司上著班,直到兩年后,公安機(jī)關(guān)找到了他。

2024年11月,浙江臺(tái)州公安機(jī)關(guān)接到本地一家銀行報(bào)案稱(chēng),發(fā)現(xiàn)了多筆不良貸款,懷疑背后存在騙取貸款的可能。警方經(jīng)過(guò)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)有相同遭遇的銀行還不止一家。警方發(fā)現(xiàn),之前沈某擔(dān)任司機(jī)的這家科技有限公司背后就是蔣某團(tuán)伙在控制,這實(shí)際上是一家空殼公司,成立的目的就是通過(guò)多種方式尋找“背債人”,向銀行騙取貸款。

員工是平時(shí)正常領(lǐng)取工資,無(wú)償幫公司騙取貸款,而通過(guò)中介在社會(huì)上招募的“背債人”,則會(huì)收取數(shù)萬(wàn)元的報(bào)酬。

找到合適的“背債人”之后,公司負(fù)責(zé)為他們打造新身份,以他們的名義注冊(cè)新的空殼公司,或者將其他公司轉(zhuǎn)移到其名下,精心編造虛假貸款資料,虛構(gòu)借款用途和購(gòu)銷(xiāo)合同,從多家銀行成功騙取貸款資金。

臺(tái)州市公安局路橋分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) 陳悃:有些銀行會(huì)到實(shí)地考察,他還要借其他真正有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的企業(yè)的場(chǎng)地,包括對(duì)他們自己空殼公司的牌匾,還要特地去廣告公司做,掛在那些他們借來(lái)的場(chǎng)地門(mén)口。

嫌疑人向“背債人”承諾,只是借用他們的身份來(lái)辦理貸款,后續(xù)會(huì)替他們還款,而實(shí)際上,這些貸款資金最終都流入了嫌疑人的個(gè)人賬戶(hù),除了部分被用于償還其他欠款和支付貸款利息,大多都被犯罪團(tuán)伙揮霍,造成銀行大量貸款逾期。

盤(pán)點(diǎn)“背債人”類(lèi)違法犯罪套路

在這起案件中,我們發(fā)現(xiàn)所謂的“背債人”,可以簡(jiǎn)單理解為債務(wù)“替罪羊”的角色,他們中有些是“稀里糊涂”被利用成了“背債人”,還有一些,則是被犯罪行為人招募來(lái)主動(dòng)來(lái)“背債”的。這類(lèi)背債違法犯罪行為的套路是什么?

鎖定目標(biāo)?

犯罪分子通常在社交平臺(tái)發(fā)布“輕松賺錢(qián)”一類(lèi)的廣告,招募吸引急需用錢(qián)的“白戶(hù)”。所謂“白戶(hù)”,一般是指征信記錄干凈、無(wú)穩(wěn)定收入或者急于用錢(qián)的群體。

身份包裝

這些“背債人”在灰色產(chǎn)業(yè)鏈條運(yùn)作下,以出賣(mài)個(gè)人信用為籌碼,配合對(duì)方偽造材料,被犯罪分子包裝成金融優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

套取貸款?

“背債人”憑借干凈的背景資料,幫助犯罪分子從金融機(jī)構(gòu)套取貸款,實(shí)現(xiàn)騙貸目的后,犯罪分子會(huì)立刻抽走大部分,只給“背債人”一點(diǎn)“好處費(fèi)”。

債務(wù)轉(zhuǎn)嫁?

顧名思義,犯罪分子套取貸款后,所有債務(wù)責(zé)任都由“背債人”承擔(dān),出賣(mài)信用看似可以獲得高額收益,實(shí)則得不償失,不僅需要承擔(dān)歸還欠款的民事責(zé)任,個(gè)人征信也將受到嚴(yán)重影響,嚴(yán)重的還可能涉及金融詐騙,需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

抓獲20余犯罪嫌疑人 涉案金額9000余萬(wàn)元

2025年8月,在掌握和固定相關(guān)證據(jù)后,臺(tái)州警方對(duì)這起案件的犯罪嫌疑人實(shí)施了統(tǒng)一抓捕。

臺(tái)州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng) 潘益:共抓獲犯罪嫌疑人20余人,目前查證,總的涉案金額達(dá)到9000余萬(wàn)元,造成銀行損失已經(jīng)4600余萬(wàn)元,于2025年12月份已經(jīng)將案件移送起訴到檢察機(jī)關(guān)。

警方查明,以蔣某為首的犯罪團(tuán)伙分工明確,形成了“幕后策劃、中介撮合、背債執(zhí)行”的產(chǎn)業(yè)鏈。此外,單個(gè)“背債人”還被重復(fù)利用注冊(cè)公司,騙取信用貸款和抵押貸款,最大化非法獲利。

不僅如此,這些“背債人”出借自己的身份向銀行騙取貸款,雖然資金沒(méi)有據(jù)為己有,但白紙黑字的借款合同簽訂后,最后追究起來(lái),還錢(qián)的還得是他們本人。

個(gè)人征信需珍惜 避免落入“背債”陷阱

警方提醒,凡是以“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”為誘餌,號(hào)稱(chēng)只是借用身份向銀行貸款,只需簽字就能獲利,無(wú)需承擔(dān)刑事責(zé)任的,其實(shí)都是背債騙局。

而且,征信記錄了你的借貸歷史和履約情況,是現(xiàn)代社會(huì)中不可或缺的信用憑證,可以說(shuō),個(gè)人征信就是一個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

有些人覺(jué)得個(gè)人征信現(xiàn)在沒(méi)什么用,實(shí)際上,個(gè)人征信一旦上了黑名單,就意味著個(gè)人未來(lái)金融活動(dòng)基本癱瘓,還會(huì)影響一個(gè)人的求職、出行等生活中的方方面面。所以,一定要珍惜自己的個(gè)人征信,避免落入“背債”陷阱。