優(yōu)惠年年有，今年獨不同。

過去幾年，各大車企為擴大市場份額，接連推出現(xiàn)金優(yōu)惠、置換補貼、尾款減免等讓利方式吸引消費者。而由此帶來的效果，卻是銷量增長并未帶來利潤提升。

為此，國家市場監(jiān)管總局在2025年底發(fā)布《汽車行業(yè)價格行為合規(guī)指南（征求意見稿）》，并得到國內(nèi)車企的積極響應(yīng)。

在這樣的背景下，各大車企亟需找到新的策略來應(yīng)對市場激烈的競爭。于是，一場以“七年低息”為核心的汽車金融戰(zhàn)在2026年開局拉開了序幕。

這場金融戰(zhàn)由特斯拉率先引爆。1月6日，特斯拉宣布推出“七年低息”方案，旗下車型Model 3、Model Y、Model Y L，最低首付僅需7.99萬元，疊加等額本息政策與國家補貼后，首月月供可低至1759元。

特斯拉的動作很快引發(fā)行業(yè)連鎖反應(yīng)。1月15日，小米汽車董事長雷軍宣布跟進“七年低息”方案，消費者最低支付4.99萬元首付、每月還款2593元，即可購入小米YU7。

1月20日，理想發(fā)布全系車型通用的7年超低月供購車方案：首付低至3.25萬元起，月供最低僅2578元。針對理想MEGA和理想i8，官方還推出專屬的7年貸款方案，即前三年可享受免息優(yōu)惠，月供低至2857元。

1月22日，小鵬汽車也迅速加入戰(zhàn)局，宣布全系車型上線7年低息分期方案，首付比例低至15%，月供可壓至1355元，同時明確活動有效期至2026年1月31日。

除了上述車企，東風(fēng)奕派、吉利銀河、東風(fēng)嵐圖等車企也紛紛跟進，推出各具特色的“七年低息”方案。有報道指出，接下來勢必還會有更多的車企跟進，共同加入到這場“金融閃電戰(zhàn)”中來。

很顯然，多家車企積極跟進“七年低息”方案，本意上是通過更低的還款壓力和更低的購入門檻，撬動更大的市場。數(shù)據(jù)顯示：盡管2025年汽車市場滲透率已經(jīng)突破45%，但銷量增速從2024年的35.2%大幅放緩至18.7%。當(dāng)然，文章開篇也已提到，當(dāng)前車市競爭日益激烈且購置稅補貼減半，車企不得不想辦法刺激消費。

“七年低息”購車方案發(fā)布后，有部分網(wǎng)友表示：“這購車福利真香。”但也有網(wǎng)友表達了對該方案不樂觀的態(tài)度。其中，一部分是呼吁“不要超前消費”，另一部分網(wǎng)友則認(rèn)為“七年低息”方案的明細(xì)并不夠透明，表面上優(yōu)惠力度不小，實則增加了風(fēng)險。

以特斯拉、小米汽車、理想的“七年低息”方案為例。首付為30%時，特斯拉的年化費率是0.5%，最劃算；小米汽車最低首付是20%，年化費率為1%，處于中間；理想首付為15%，年化費率是2.5%，處于三家最高。有媒體報道指出，按此計算，同樣貸款10萬元，特斯拉7年總利息是3500元，小米汽車則是7000元，理想的總利息高達1.4萬元。也就是說，月供低并不代表利息低。

此外，消費者在購車時還需要注意車企提供的是傳統(tǒng)車貸還是融資租賃。傳統(tǒng)車貸下，消費者是車輛的所有人，車輛只是被抵押給銀行。而在融資租賃的結(jié)構(gòu)中，車輛在租期內(nèi)歸租賃公司所有，消費者只是使用人，機動車登記證書也不在個人手中。在這樣的背景下，若消費者想對車輛改色、貼膜、裝充電樁時，需借機動車登記證書并付手續(xù)費。此外，租賃公司若倒閉或涉訴，車輛可能被查封，消費者存在“車錢兩空”的風(fēng)險。值得一提的是，租期結(jié)束后，消費者還需支付殘值款并過戶，車輛在法律上變?yōu)槎周?，影響后續(xù)保值與交易。

不過話又說回來，“七年低息”方案盡管有不透明的地方，但確實顯著降低了消費者的購車門檻和還款壓力。只是，消費者在購車時需核實好關(guān)鍵信息且算清總賬，根據(jù)自身情況來選擇金融方案，盡量避免不必要的麻煩。

而車企選擇這類金融化營銷手段，相較于直接發(fā)起價格戰(zhàn)，策略上顯然更為隱蔽且巧妙。這既能夠守住自身的產(chǎn)品定價體系，避免陷入行業(yè)惡性價格競爭的泥潭，又能通過賦予營銷政策更強的金融屬性，軟性降低消費門檻、撬動更多潛在購車需求，最終實現(xiàn)產(chǎn)品銷量提升與品牌定價體系穩(wěn)定的雙重兼顧。但也需要注意的是，長期以來價格戰(zhàn)來獲取銷量始終不是辦法，車企還是要拿出真東西來。