離2026年沒剩多久了，最近刷新聞是不是總能刷到房價相關(guān)的討論？有人說會穩(wěn)，有人說還得跌，吵來吵去最慌的還是咱們普通老百姓。畢竟大半家庭的家底都綁在房子上，真要是接著跌，咱們這點家底能兜得住嗎？今天就聊一聊，真走到那一步，近一半家庭可能繞不開的三個坎。

就拿前幾年在高位買房的朋友舉個例子，三年前花300萬入手一套房，首付稅費掏了一百萬，剩下200萬全貸了銀行的錢。當時誰不覺得房價還得漲，月供重點也不怕，就當給自己存錢攢資產(chǎn)了。要是2026年房價普遍跌了15%以上，這套房直接縮水到240萬，甚至還更低。

房子貶值了，可欠銀行的本金一分都不會少。之前還月供是給升值攢家底，現(xiàn)在還月供純純就是為之前的高房價買單，怎么算怎么虧。這種情況在三四線城市尤其扎心，不少地方跌得比大中城市更狠，想出手都沒人接盤。

就算狠下心降價賣，扣完稅費中介費，剩下的錢說不定都不夠還剩下的貸款。到頭來房子沒了，首付打水漂，還得欠銀行一屁股債，說多了都是淚。不賣的話就得接著扛高月供，進也不是退也不是，卡在中間進退兩難，近兩年不少地方已經(jīng)有家庭遇到這種事了。

比賬面縮水更可怕的是家庭現(xiàn)金流直接告急。不少家庭房貸占了收入的六七成，本來就沒剩下余錢，抗風險能力差到一碰就碎。工作有點變動，家里人生個病需要花錢，現(xiàn)金流直接就斷了。

房價怎么走是市場說了算，可貸款合同不會給你通融半分。很多家庭出事本質(zhì)上就是杠桿加得太滿，趕上行情下行，那點壓力直接被放大好幾倍，根本扛不住。

第二個繞不開的麻煩，就是房子越來越難換成錢了。以前大半家庭把所有錢都砸在房子上，心里都有底，真遇到急事賣了房就能救急，現(xiàn)在這條路越來越不好走了。現(xiàn)在同一個小區(qū)掛牌賣房的一抓一大把，業(yè)主降了價都不一定有人問。

不少人房子掛出去大半年，連個問價的電話都沒有。不是沒人需要房子住，是買家現(xiàn)在都不敢出手，湊首付本來就難，貸款審批又嚴，誰都怕買了接著跌，干脆就等著看看再說。就算中介降中介費送服務，想各種辦法幫著砍成本，也改不了賣不動的現(xiàn)狀。

流動性差最坑的就是想置換的家庭。本來計劃賣小換大，要么生了二胎要加空間，要么接老人過來住，要么換個學區(qū)房給孩子讀書，全都是實打?qū)嵉男枨?。結(jié)果老房子賣不出去，整個置換鏈條直接斷了，所有計劃都只能擱置，還擠在原來不夠住的房子里湊合。

第三個麻煩影響范圍更廣，那就是房地產(chǎn)冷下來，牽連一堆相關(guān)行業(yè)跟著受影響。從開發(fā)建材到裝修家具，再到中介物業(yè)這些，全都靠房子成交開工吃飯。成交少了項目少了，相關(guān)崗位的收入自然跟著縮水，獎金沒了崗位少了都是常事。

收入預期不穩(wěn)了，家家戶戶自然都開始收緊開支，餐飲零售這些線下行業(yè)跟著冷下來，越冷越難賺錢，收入越穩(wěn)不下來，慢慢就形成了收縮循環(huán)。

當資產(chǎn)縮水、房貸壓力大、收入不穩(wěn)這三件事湊到一塊，大多數(shù)家庭的生活方式都得被迫降級。以前買東西挑牌子挑質(zhì)感，覺得賺錢就是為了過好日子，現(xiàn)在買啥都得算三遍，能省一塊是一塊。

變化最明顯的就是孩子的教育開支。以前不少家庭眼睛不眨給孩子報各種興趣班，鋼琴美術(shù)體育一年幾萬塊眼睛都不眨，就當給孩子投資未來。現(xiàn)在好多家庭直接砍掉了非必要的興趣班，選私立學校也變得越來越謹慎，寧愿轉(zhuǎn)回公立，每一分錢都得掰兩半花。

大人自己的開銷就更別說了，健身年卡、各種會員、大牌護膚品、朋友聚會、旅游計劃，說砍就砍說停就?！，F(xiàn)在出門聚餐都得先看看人均，買東西只看性價比，能用平替絕不多花錢。不是大家不想享受了，是真怕哪月月供接不上，真遇到點事手里拿不出余錢救命。

還有不少人放下身段去打兼職補缺口，跑配送開網(wǎng)約車接零活，啥能干就干啥。這可不是什么斜杠青年追求多樣生活，純純是被房貸壓力逼出來的，就想多賺點把現(xiàn)金流撐住。

現(xiàn)在大家對房子的看法也慢慢變了，更多人覺得房子就是用來住的，不再是什么穩(wěn)賺不賠的增值神器。大環(huán)境我們普通人左右不了，能做的就是守好自己家的財務底線。

別把月供壓到喘不過氣，手里一定要留夠應急的錢，別把全部身家都綁在一套房子上。能減的不必要負擔就早點減，占著現(xiàn)金流又沒用的冗余資產(chǎn)，該處理就早點處理。

更重要的是穩(wěn)住自己的賺錢能力，多提升技能，保住自己在職場的競爭力，保證家里一直有穩(wěn)定的進賬。房價下行的消息看著冷冰冰，一個家庭能不能扛過去，其實全看家里的節(jié)奏亂不亂。

把開支控制好，把現(xiàn)金流守住，日子過慢一點也沒關(guān)系，一家人坐在一起好好商量，別互相抱怨，一起扛總能過去。在這種下行的周期里，能讓家里不亂，賬目不崩，日子能正常過下去，就已經(jīng)很厲害了。

參考資料：經(jīng)濟日報 房地產(chǎn)市場調(diào)整與居民家庭財務應對