話說，為了吸引大家伙買車，各大車企們也是蠻盡力的，除了把料堆得滿滿的，還搞出了各種金融政策。

什么幾年低息乃至幾年免息的，用較低的首付降低門檻，再用極低的月供減少負(fù)擔(dān)，這種具備沖擊力的數(shù)字外加實(shí)打?qū)嵉慕当窘M合拳，著實(shí)能勾起消費(fèi)者的買車欲望。

在今年之前，“五年免息”是車圈最頂?shù)姆桨?，不僅將還款周期拉長到大致和用車周期匹配，還直接免掉了上萬元的利息費(fèi)用。

然而進(jìn)入今年后，車企們一個(gè)個(gè)更拼了，相繼掏出了更帶勁的“七年低息”活動(dòng)。

關(guān)于“七年低息”購車，究竟是真香還是真坑，IT之家小編覺得有必要深入聊一下。

一、七年低息

說起打響“七年低息”第一槍的，正是特斯拉，在 1 月 6 日那天，特斯拉中國宣布推出限時(shí)超長期購車方案“特悠享”。

在 1 月 31 日前下單 Model 3 或 Model Y，可享 7 年超低息，首付 7.99 萬元，月供低至 1918 元。

說起來，特斯拉也算是玩轉(zhuǎn)金融政策的老手了，曾經(jīng)那一手“五年 0 息”，在成功拉升銷量的同時(shí)，帶給了車圈不小的震撼。

眼瞅著特斯拉再度刷新購車門檻，其他車企自然坐不住了，多家同行采取行動(dòng)。

最先響應(yīng)的是小米，雷軍在 1 月 15 日的直播中宣布為 YU7 推出“7 年低息”政策。

在 2 月 28 日前下定，就能以“首付 4.99 萬元起，月供低至 2593 元起”把 YU7 帶回家。

緊接著，理想、小鵬、嵐圖、東風(fēng)奕派、吉利銀河等紛紛跟進(jìn)“7 年低息”，基本覆蓋全系車型。

明明是十幾二十萬的車，在“7 年低息”的加持下，能以“幾萬元的首付 + 幾千元的月供”拿下，說實(shí)話，IT之家小編真的有點(diǎn)心動(dòng)。

原以為“5 年 0 息”已經(jīng)天下無敵了，沒想到有政策比它還勇猛。

說起來，2026 年這才剛開年，車企們就圍繞金融方案大搞特搞，是很值得玩味的事情，有一種非常急迫的感覺。

之所以會(huì)這樣，很可能和三方面的原因有關(guān)。

• 在價(jià)格戰(zhàn)被叫停后，車企們只能另辟蹊徑，用“金融方案”變相讓利。
• 新能源車購置稅補(bǔ)貼退坡，車企們要展示出誠意，分擔(dān)用戶多花的成本。
• 與往年春節(jié)前為熱季不同，今年的汽車市場(chǎng)略顯平淡，這時(shí)就得下點(diǎn)猛料。

彼時(shí)價(jià)格戰(zhàn)，此時(shí)低息潮，歸根結(jié)底，都是為了多賣車所祭出的狠招。

二、真香

那么問題來了，各大車企們正在血拼的“7 年低息”到底劃算嗎？畢竟買車是件大事，咱們必須得較真。

對(duì)此，IT之家小編不妨給大家算筆賬。

咱們就拿最炙手可熱的小米 YU7 來計(jì)算，官方頁面顯示，“7 年低息”的年化利率從常規(guī)的 2.5% 降至 1%，折算至年化利率則從 4.69% 降到 1.93%。

目前，YU7 標(biāo)準(zhǔn)版車型的售價(jià)為 25.35 萬元，在不加裝任何選裝的情況下選擇“7 年低息”方案，那么最低首付就是 4.99 萬元，需貸款 20.36 萬元。

貸款平攤到 84 期，每月還款額為 2.6 千元，共需支出利息總額為 1.42 萬元。

作為對(duì)比，若是采用正常的方案，那么月還款額為 2.8 千元，利息總額超 3.5 萬元。

也就是說，得益于“7 年低息”，在降低購車門檻之余，還節(jié)省下 2 萬多元的利息，不算是一筆小數(shù)目了。

需要注意的是，每家車企“7 年低息”的年費(fèi)率（年化利率）是不一致的，有高低之分。

比如特斯拉，若是能將首付提到 30%，那么就能做到超低息，年費(fèi)率低至 0.5%（折合年化利率 0.98%）。

倘若首付只能掏到大概 17%，年費(fèi)率和年化利率分別為 0.7% 和 1.36%，也相當(dāng)?shù)土恕?/p>

其他的像小鵬、嵐圖等，誠然沒有特斯拉這么低，但都符合“低息”的概念，能省下個(gè)小幾萬塊錢的利息。

唯獨(dú)理想是個(gè)例外，L6/L7/L8/L9/i6 的年費(fèi)率為 2.5%，折算年化利率 4.69%~4.71%。

i8/MEGA 的年費(fèi)率為 1.69%，相應(yīng)折算年化利率 3.22%~3.23%。

三、小心

“20 多萬元的汽車高攀不起，7 年低息的方案唾手可得”，看到這里，想必會(huì)有朋友被激起了購車欲望。

但是，IT之家小編要說但是了，這事真急不得！7 年低息固然香噴噴，但一定小心。

通常來說，提供貸款服務(wù)的基本都是銀行，既然是正兒八經(jīng)的銀行，那就沒啥顧慮，每個(gè)月按時(shí)還款就行。

可是，7 年低息的情況就有所不同了，除了特斯拉，其他品牌所合作的基本都不是銀行，而是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

比如小米就注明：72 期 / 84 期限時(shí)低息方案由上海小米融資租賃有限公司、上海暢途融資租賃有限公司提供。

劃重點(diǎn)：融資租賃。

所謂“融資租賃”，是指金融租賃公司作為出租人，根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)，同時(shí)具有資金融通性質(zhì)和租賃物所有權(quán)由出賣人轉(zhuǎn)移至出租人的特點(diǎn)。

在傳統(tǒng)的銀行貸款金融形式中，車輛的所有者是購車人，而銀行僅有抵押權(quán)；但是在融資租賃中，其本質(zhì)是租賃而非抵押，因此在租賃期間，購車人僅擁有車輛使用權(quán)。

盡管車輛上牌登記在車主名下，但想取得車輛所有權(quán)，必須要到租賃期滿。

也就是說，購車人的身份不是借款人而是承租人，車是以租賃的形式而非貸款，購車人所交的月供，其實(shí)是租金而非車貸。

因此，坊間通常會(huì)將“融資租賃”稱之為“以租代貸”。

而就在今天（1 月 26 日），“4S 店用融資租賃以租代貸存亂象”登上太平洋汽車的熱榜。

報(bào)道稱，該模式表面提供低首付、靈活還款優(yōu)惠，實(shí)則藏多重風(fēng)險(xiǎn)：

• 租賃期車輛所有權(quán)屬金融公司，消費(fèi)者僅擁使用權(quán)；
• 需支付 GPS 安裝費(fèi)、解押費(fèi)等隱性成本；
• 部分合作金融公司資質(zhì)存疑，易生產(chǎn)權(quán)糾紛。

實(shí)際上，在過去數(shù)年間，“以租代貸”讓不少消費(fèi)者落入圈套，甚至出現(xiàn)過“車錢兩空”的情況，隨手一查全是廣大車主的血淚史。

所以，如若選擇“7 年低息”，務(wù)必在購車時(shí)仔細(xì)審查合同條款，以免陷入深坑無法脫身，千萬要小心再小心！

四、總結(jié)

關(guān)于“7 年低息”購車，IT之家小編要聊的就是這些，總之，這一政策確實(shí)集“降門檻、低壓力、省利息”于一身，但也確實(shí)有風(fēng)險(xiǎn)。

平心而論，其實(shí)單說貸款 7 年買車這件事，本身就存在不確定性。

一方面，雖說購車的門檻和還款的壓力雙雙降低，但 7 年可不是一個(gè)短時(shí)間，生活中的變數(shù)還是需要顧及的。

另一方面，與燃油車不同，電車的更新?lián)Q代相當(dāng)之快，一年一小改、兩年一大改都是基操，沒準(zhǔn)兒車都被淘汰了，錢還沒還干凈。

總之，有多少錢辦多大事，最好還是要量力而行，什么咬咬牙硬上，就大可不必了，預(yù)算不夠那還是買個(gè) der 車吧！