規(guī)模與質(zhì)量并進

作者 | 勝馬財經(jīng)許可

編輯 | 歐陽文

近日，蘇農(nóng)銀行率先亮出2025年業(yè)績快報，這家區(qū)域性農(nóng)商銀行在宏觀經(jīng)濟復雜多變的環(huán)境下，交出了一份“規(guī)模與質(zhì)量并進”的成績單。業(yè)績公告顯示，蘇州農(nóng)商行總資產(chǎn)規(guī)模突破2300億元，較年初增長8%，凈利潤同比增長5.04%，不良貸款率進一步降至0.88%，撥備覆蓋率達370.19%。更值得關(guān)注的是，該行五年前提出的“五年再造一個蘇農(nóng)銀行”戰(zhàn)略目標基本實現(xiàn)，多項核心指標翻倍增長。

業(yè)績“穩(wěn)中有進”

蘇農(nóng)銀行2025年業(yè)績快報呈現(xiàn)出一幅“穩(wěn)中有進”的經(jīng)營圖景，全年實現(xiàn)營業(yè)收入41.91億元，同比微增0.41%；歸母凈利潤達20.43億元，同比增長5.04%。這一數(shù)據(jù)背后，折射出該行在復雜經(jīng)濟環(huán)境中保持了戰(zhàn)略定力，營業(yè)收入增速雖然平緩，但凈利潤增幅明顯高于營收增幅，顯示出該行成本控制和經(jīng)營效率的提升。

從規(guī)模指標看，2025年末，蘇農(nóng)銀行總資產(chǎn)達2311.03億元，較年初增長8%；總貸款1394.32億元，增長7.81%；總存款1829.59億元，增長7.47%。在儲蓄存款方面，該行表現(xiàn)突出，余額達1125.12億元，較年初增長11.03%，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，負債穩(wěn)定性增強。

風險管控精細化

資產(chǎn)質(zhì)量是衡量銀行健康程度的關(guān)鍵指標，在2025年業(yè)績快報中，蘇農(nóng)銀行交出了一份亮眼答卷。不良貸款率為0.88%，較年初下降0.02個百分點；關(guān)注貸款率為1.33%；撥備覆蓋率達到370.19%。這一組數(shù)據(jù)背后是蘇農(nóng)銀行五年來持續(xù)優(yōu)化的風險管理體系，不良貸款率自2020年6月末以來累計下降35個基點，達到上市以來的最優(yōu)水平。

關(guān)注貸款率的降幅更為顯著，從2020年6月末的3.94%大幅降至1.33%，下降了261個基點；撥備覆蓋率從267.05%升至370.19%，風險抵御能力顯著增強。這些數(shù)字不僅反映了該行審慎的風險偏好，也體現(xiàn)了其在經(jīng)濟下行周期中較強的風險識別和化解能力。

“三進”戰(zhàn)略縱深推進

作為一家區(qū)域性農(nóng)商銀行，蘇農(nóng)銀行的成功離不開清晰而堅定的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。該行制定的層次分明的“三進”區(qū)域戰(zhàn)略為“五年再造”目標的實現(xiàn)提供了有力支撐。

在“大本營”吳江地區(qū)，該行堅持“穩(wěn)中有進”，持續(xù)下沉服務(wù)重心，新設(shè)立江陵支行，進一步優(yōu)化區(qū)域網(wǎng)點布局，精耕細作將市場份額領(lǐng)先的地位進一步穩(wěn)固；對于蘇州城區(qū)市場，則秉承“激流勇進”，將其作為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要“增長極”。五年時間，蘇州城區(qū)貸款從68.36億元增長至313.09億元，增幅達358.00%。

區(qū)域戰(zhàn)略的成功關(guān)鍵在于執(zhí)行與落地，近期，該行吸收合并張家港渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機構(gòu)的議案經(jīng)股東會審議通過，通過機構(gòu)網(wǎng)點向蘇州縣域延伸，實現(xiàn)“三進”區(qū)域戰(zhàn)略在蘇州大市縱深推進。

中小企業(yè)金融服務(wù)

蘇農(nóng)銀行在提出“五年再造”目標之初，便明確了自身定位——將民營企業(yè)、中小微企業(yè)作為開拓市場的主攻方向，立志成為“中小企業(yè)金融服務(wù)管家”。作為地方法人銀行，蘇農(nóng)銀行依托天然具備的“人熟、地熟、情況熟”優(yōu)勢，秉承“長期主義”和“價值共生”理念，在民營企業(yè)發(fā)展的各個關(guān)鍵時期“長情陪跑”。

蘇農(nóng)銀行圍繞客戶全生命周期綜合化金融需求，打造“公司-投行-零售-小微-結(jié)算”全流程鏈式服務(wù)閉環(huán)，把各類產(chǎn)品方案嵌入客戶的業(yè)務(wù)流程，打造一體營銷的“管家式”服務(wù)。這一戰(zhàn)略定位取得了顯著成效，2025年6月末，全行制造業(yè)貸款占比達28.34%，位列上市銀行制造業(yè)貸款占比排名前列。

科技金融+綠色金融

面對金融高質(zhì)量發(fā)展的時代要求，蘇農(nóng)銀行在科技金融和綠色金融領(lǐng)域積極探索，形成了獨具特色的發(fā)展路徑。

在科技金融方面，該行做科創(chuàng)企業(yè)堅定的“伴隨者”，構(gòu)建“總行部門專業(yè)管理、直營團隊專精拓展、專業(yè)支行專注落地”的科技金融服務(wù)架構(gòu)。針對科創(chuàng)企業(yè)“高風險、高成長、輕資產(chǎn)”的特征，創(chuàng)新推廣風險補償類科技金融產(chǎn)品，實現(xiàn)了省級、市級、區(qū)級政府風險補償類科技金融信貸產(chǎn)品合作全覆蓋。

在綠色金融方面，作為“長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)”內(nèi)唯一上市法人銀行，蘇農(nóng)銀行正全力支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。該行與地方政府合作立項“紡織行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型及金融創(chuàng)新指南”項目，通過建立“五個一”綠色金融服務(wù)模式，形成“政府精準治碳、企業(yè)精準減碳、金融精準支持”的工作機制。

2025年，蘇農(nóng)銀行不僅完成了“五年再造”的戰(zhàn)略目標，更在資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域布局和特色金融等方面交出了一份高質(zhì)量答卷。放眼未來，如何在保持規(guī)模增長的同時進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，如何在鞏固區(qū)域優(yōu)勢的同時拓展發(fā)展空間，將是蘇農(nóng)銀行面臨的新挑戰(zhàn)。但基于其過去五年展現(xiàn)的戰(zhàn)略定力和執(zhí)行能力，我們有理由對它的未來保持期待。

END

勝馬財經(jīng)誠意原創(chuàng)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載