1月21日，美國(guó)數(shù)字保險(xiǎn)科技公司Lemonade正式宣布推出全球首款專為自動(dòng)駕駛汽車設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品——Lemonade自動(dòng)駕駛汽車保險(xiǎn)，首發(fā)針對(duì)特斯拉的FSD功能。該產(chǎn)品將FSD啟用狀態(tài)下的每英里保費(fèi)大幅降低約50%，標(biāo)志著保險(xiǎn)行業(yè)首次基于真實(shí)車輛數(shù)據(jù)對(duì)自動(dòng)駕駛里程進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)，并直接把安全帶來的紅利返還給車主。

數(shù)據(jù)說話，F(xiàn)SD里程風(fēng)險(xiǎn)大幅降低

Lemonade表示，此次大幅降價(jià)得益于與特斯拉的技術(shù)合作。公司獲得了此前難以獲取的車輛遙測(cè)數(shù)據(jù)，能夠?qū)崟r(shí)接入特斯拉車載計(jì)算機(jī)，精確區(qū)分人類駕駛里程與FSD自動(dòng)駕駛里程。通過這些高精度傳感器數(shù)據(jù)，Lemonade的AI風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型可根據(jù)FSD軟件版本、傳感器精度等因素動(dòng)態(tài)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)水平。

公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁Shai Wininger強(qiáng)調(diào)：“傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司把特斯拉當(dāng)成普通汽車，把AI當(dāng)成普通司機(jī)。但一臺(tái)360度無死角、永不疲勞、毫秒級(jí)反應(yīng)的汽車，根本無法與人類司機(jī)相提并論?！彼a(bǔ)充道：“數(shù)據(jù)清楚顯示，使用FSD的特斯拉事故率遠(yuǎn)低于人類駕駛，因此我們將FSD里程的每英里費(fèi)率降低約50%，這真實(shí)反映了自動(dòng)駕駛操作中顯著降低的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

Lemonade預(yù)計(jì)，隨著特斯拉未來FSD軟件不斷迭代和安全性能持續(xù)提升，保費(fèi)還將進(jìn)一步下降。公司甚至公開承諾：“FSD軟件越安全，我們的價(jià)格就降得越多?！?/p>

對(duì)比特斯拉自家保險(xiǎn)：折扣力度與機(jī)制大不同

值得注意的是，特斯拉自身也提供保險(xiǎn)服務(wù)，并針對(duì)FSD用戶推出折扣機(jī)制。根據(jù)特斯拉官網(wǎng)信息，訂閱或購(gòu)買FSD的車主，如果在過去30天內(nèi)FSD啟用里程占比超過50%，可獲得最高10%的月度保費(fèi)折扣（適用于特定險(xiǎn)種覆蓋，而非全部保單）。這一折扣基于車輛實(shí)際駕駛數(shù)據(jù)計(jì)算，旨在鼓勵(lì)更多使用FSD以收集安全數(shù)據(jù)并優(yōu)化定價(jià)。

相比之下，Lemonade的自動(dòng)駕駛汽車保險(xiǎn)在FSD里程上直接提供約50%的每英里費(fèi)率折扣，力度遠(yuǎn)超特斯拉自家產(chǎn)品的10%上限，且采用按里程付費(fèi)模式，更精細(xì)地區(qū)分FSD與人類駕駛部分。這反映出第三方保險(xiǎn)公司借助特斯拉數(shù)據(jù)合作，對(duì)自動(dòng)駕駛風(fēng)險(xiǎn)的更激進(jìn)“認(rèn)可”。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期視FSD為“附加風(fēng)險(xiǎn)”，而Lemonade的舉措打破這一格局，真正體現(xiàn)了“越安全、越便宜”的邏輯。

產(chǎn)品核心亮點(diǎn)：按里程付費(fèi)+無縫兼容

精準(zhǔn)按里程計(jì)費(fèi)：Lemonade原有“Pay-per-Mile”模式已領(lǐng)先行業(yè)，此次新品在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)更精細(xì)區(qū)分——FSD里程享50%折扣，人類駕駛里程則按原有費(fèi)率計(jì)算。

支持混合使用：允許車主間歇性啟用FSD，也支持同一保單覆蓋特斯拉與其他非FSD車輛的家庭車隊(duì)。

額外優(yōu)惠：安全駕駛行為可獲額外折扣，捆綁Lemonade的房屋、租戶或?qū)櫸锉ｋU(xiǎn)還能疊加節(jié)省。

投保便捷：特斯拉車主可通過Lemonade App或官網(wǎng)快速獲取報(bào)價(jià)，無需額外硬件安裝。

上線計(jì)劃

新產(chǎn)品將于1月26日在亞利桑那州率先上線，一個(gè)月后擴(kuò)展至俄勒岡州。Lemonade目前已在亞利桑那、加利福尼亞、科羅拉多等10個(gè)州提供常規(guī)汽車保險(xiǎn)，未來有望逐步擴(kuò)大覆蓋范圍。特斯拉保險(xiǎn)則在更多州可用，但FSD折扣目前主要限于特定州如亞利桑那和德克薩斯。

行業(yè)意義：保險(xiǎn)業(yè)正式擁抱自動(dòng)駕駛時(shí)代

Lemonade的這一舉措不僅是特斯拉FSD生態(tài)的重大利好，也代表保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)L2級(jí)自動(dòng)駕駛（需人類監(jiān)督）的首次正式“認(rèn)可”。與特斯拉自家保險(xiǎn)的保守10%折扣相比，Lemonade的50%直降更激進(jìn)地驗(yàn)證了FSD的安全潛力。此次借助AI技術(shù)和特斯拉數(shù)據(jù)合作，打破了傳統(tǒng)定價(jià)僵局。

Shai Wininger表示：“我們現(xiàn)有的按里程產(chǎn)品讓我們擁有了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司沒有的技術(shù)?！Ａ空鎸?shí)駕駛數(shù)據(jù)用于動(dòng)態(tài)定價(jià)。Lemonade自動(dòng)駕駛汽車保險(xiǎn)正是建立在此基礎(chǔ)上的突破?！彼厣旯驹妇埃撼蔀槿虺杀咀畹?、體驗(yàn)最佳的保險(xiǎn)公司。

對(duì)于特斯拉車主來說，這意味著使用FSD不僅能提升出行效率，還能直接大幅降低長(zhǎng)期用車成本（尤其在支持州）。對(duì)于整個(gè)自動(dòng)駕駛行業(yè)，這或許是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、車企與保險(xiǎn)公司三方協(xié)作的早期樣板——用數(shù)據(jù)說話，用安全換取經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。