平湖一柱【第3031期 延退專題】

有老師問：她是一名副高女教師，1973年2月出生，1992年8月工作，是55歲+10個(gè)月退休好呢？還是60+10個(gè)月退休？哪種退休方式養(yǎng)老金更高些？

答：新養(yǎng)老金政策發(fā)放原則是“多繳多得，長(zhǎng)繳多得，晚退多得”，所以，從政策和養(yǎng)老金計(jì)算方法來看，同一個(gè)人，肯定是退休越晚，養(yǎng)老金越高！

老師接著問，“聽說國(guó)家養(yǎng)老金較為缺乏，有點(diǎn)擔(dān)心真干到60歲，不一定換來更多的退休金啊！”

這個(gè)擔(dān)心大可不必。新養(yǎng)老金制度是建立在《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》基礎(chǔ)上的，有法律保障，有嚴(yán)格完善的機(jī)制?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定：“國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位職工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)前，視同繳費(fèi)年限期間應(yīng)當(dāng)繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由政府承擔(dān)?！?/p>

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第65條規(guī)定：“社會(huì)保險(xiǎn)基金通過預(yù)算實(shí)現(xiàn)收支平衡。縣級(jí)以上人民政府在社會(huì)保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，給予補(bǔ)貼?！彼?，“養(yǎng)老金庫”是由國(guó)家作為后盾的，假若真的出現(xiàn)“入不敷出”情況時(shí)，國(guó)家會(huì)給予“補(bǔ)貼”的。

有網(wǎng)友說，就算如此，將來若是社平工資下降，計(jì)算出來看養(yǎng)老金就會(huì)少了。網(wǎng)友還舉例說：“日本上世紀(jì)90年代工資水平與退休金急劇下降，到2000年至2020年一直在低谷徘徊，直到2023才開始逐漸回升起來。您的算法是基于今后社平工資上漲的條件下，如果5年后社平工資下降了，女副高60歲退休的養(yǎng)老金是不是可能比她5年前55+的時(shí)候退休低呢?”

若是基于這種假設(shè)，當(dāng)社平工資降到一定程度時(shí)，或許真的出現(xiàn)60+退休比55+退休養(yǎng)老金還低的情況。

但是，社會(huì)向前，經(jīng)濟(jì)向上，社平工資上漲是大概率事件，下降是小概率事件。

國(guó)家新退休政策，提前退、正點(diǎn)退自愿。副高女教師申請(qǐng)退、提前退、正點(diǎn)退也“自由”。

你若相信國(guó)家，順應(yīng)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，那就“晚退”，如果杞人憂天，擔(dān)心將來社平工資下降，整天焦慮不已，憂心忡忡，甚至愁出病 來，那就干脆“早退”！

世事無常，未來可期不可測(cè)！現(xiàn)在拿一個(gè)未來概率極小、極不確定因素來討論五年以后的事，神仙也無法給出正確答案，唯有靠你自己來決斷了（哈哈）！

【養(yǎng)老金測(cè)算案例】

坐標(biāo)，東部省份。副高五級(jí)，1966年5月出生，1985年7月參工，延遲5個(gè)月、2026年10月退休，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少？2025年12月，月繳保費(fèi)：1107.04元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額117538.95元。

測(cè)算結(jié)果如下（詳細(xì)情況可參看文章配圖）

60歲5個(gè)月、正點(diǎn)退休待遇

=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+職業(yè)年金

=4833.53+5963.56+944.96+1417.44

=13159.50

由于2026年10月退休，薪級(jí)工資還要調(diào)一級(jí)，因此，實(shí)際退休待遇可能要比這還要高些??！

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