李先生的公司經(jīng)營陷入困境

四處籌措資金無果

一天，李先生注意到某視頻下一條評論

“國家專項(xiàng)扶持，專為小微企業(yè)解困……”

與貸款中介溝通期間

李先生收到了對方發(fā)來的免責(zé)承諾書

明確寫著“如因操作不當(dāng)導(dǎo)致賬戶受損，

本公司承擔(dān)全部賠償責(zé)任”。

偽造鄉(xiāng)村振興扶持資金項(xiàng)目，編造無需還本的虛假貸款，誘導(dǎo)小微企業(yè)主提供對公賬戶的U盾刷流水，實(shí)則將賬戶轉(zhuǎn)賣用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢……短短3個(gè)月，遼寧、山東、河南、湖南、廣東等多地企業(yè)主被卷入同一騙局，15個(gè)對公賬戶的U盾淪為犯罪工具，犯罪團(tuán)伙非法獲利超300萬元。

經(jīng)江蘇省徐州市云龍區(qū)檢察院提起公訴，2025年11月26日，該犯罪團(tuán)伙中負(fù)責(zé)上門取件的陳某因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金4000元。此前，該犯罪團(tuán)伙中負(fù)責(zé)招募“中介”“業(yè)務(wù)員”，并轉(zhuǎn)移涉案U盾的主犯余某因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被法院判處有期徒刑二年十一個(gè)月，并處罰金，團(tuán)伙中其余9人因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被法院判處有期徒刑一年六個(gè)月至六個(gè)月不等刑罰，各并處罰金。

貸款沒拿到，公司賬戶卻被封了

多年來，李先生一直經(jīng)營著一家供應(yīng)鏈管理公司。2024年，因資金短缺導(dǎo)致項(xiàng)目擱置，公司經(jīng)營陷入困境，李先生四處籌措資金無果。同年7月的一天，李先生刷手機(jī)時(shí)注意到某視頻下一條評論：“國家專項(xiàng)扶持，專為小微企業(yè)解困。有意向請?zhí)砑印北е囈辉嚨男膽B(tài)，李先生添加了評論中貸款中介黎某的微信，很快被拉入名為“核心金融”的微信群。

“廣東某建材公司獲批100萬元扶持資金”“感謝平臺(tái)幫我渡過難關(guān)”“我是張總推薦過來的”……微信群里不時(shí)出現(xiàn)“成功案例”以及“企業(yè)主”曬出的資金到賬截圖。黎某趁機(jī)私信李先生：“這是廣州某金融服務(wù)有限公司承接的國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)扶持項(xiàng)目，專門幫小微企業(yè)解決融資難問題，現(xiàn)在在試點(diǎn)。只要把U盾交給公司‘刷流水’就能申請100萬元扶持資金，而且不用還本，只還利息就行?！?/p>

溝通中，李先生收到了黎某發(fā)來的公司營業(yè)執(zhí)照照片、業(yè)務(wù)員關(guān)某身份證復(fù)印件、蓋有公司“公章”的扶持資金申請指南等材料，另外還有一份免責(zé)承諾書，上面明確寫著“本公司承諾在操作賬戶流水過程中嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，僅用于項(xiàng)目資質(zhì)審核，不從事任何違法犯罪活動(dòng)，如因操作不當(dāng)導(dǎo)致賬戶受損，本公司承擔(dān)全部賠償責(zé)任”。

“當(dāng)然了，我們要收10%的代辦費(fèi)。現(xiàn)在名額就剩幾個(gè)了。公司完成任務(wù)，就能拿到政府獎(jiǎng)勵(lì)，我也能拿提成……”黎某還和李先生“交了底”。

經(jīng)不住黎某的反復(fù)勸說，加上有“國家項(xiàng)目”背書，李先生徹底放下了戒備。

按照黎某的安排，李先生驅(qū)車趕到廣東普寧的一家賓館與業(yè)務(wù)員關(guān)某見面。關(guān)某一見面就拿出事先準(zhǔn)備好的貸款合同，拍胸脯向李先生保證：“您放心，拿您U盾只是走個(gè)流水，包裝企業(yè)資質(zhì)，向監(jiān)管部門證明貴公司有運(yùn)營能力、符合扶持條件，這是國家項(xiàng)目的必要流程。7天至15天資金就能到賬，其間不會(huì)影響貴公司的正常經(jīng)營……”

李先生當(dāng)場與關(guān)某簽訂了貸款合同，并將公司的對公賬戶U盾等資料交給關(guān)某。返程路上，李先生興奮地規(guī)劃資金用途：先付供應(yīng)商貨款，再招兩個(gè)技術(shù)人員……

然而，簽約次日，李先生收到了公司賬戶因流水異常被銀行封控的短信提醒。他急忙聯(lián)系黎某，卻發(fā)現(xiàn)電話無法接通、微信被拉黑了，“核心金融”群也已解散。直到這時(shí)，李先生才意識(shí)到，這就是一場精心設(shè)計(jì)的騙局。2024年8月4日，李先生來到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。次日，公安機(jī)關(guān)立案偵查，一個(gè)跨省犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

樹洞里藏U盾

對公賬戶的U盾為何讓犯罪團(tuán)伙“情有獨(dú)鐘”？“對公賬戶資金流量大、流轉(zhuǎn)頻繁，是一些不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的首選渠道。”辦案民警介紹。該案件中，其實(shí)是以余某為首的犯罪團(tuán)伙利用對公賬戶的特點(diǎn)，搭建了一條“先騙盾、再轉(zhuǎn)賣、后洗錢”的黑色鏈條。

這不是余某第一次進(jìn)行類似的犯罪活動(dòng)。2021年，余某因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被法院判處有期徒刑一年二個(gè)月。2024年5月，余某在網(wǎng)上結(jié)識(shí)了昵稱為“乾通冰冰”的人，對方稱“可以高價(jià)收購對公賬戶U盾”。余某明知對方是用對公賬戶來轉(zhuǎn)移犯罪資金，但在高額傭金的誘惑下，當(dāng)即答應(yīng)合作，并迅速在網(wǎng)上招募了黎某、關(guān)某等下線。

為了不被發(fā)現(xiàn)，余某自稱“張總”，且從不與下線見面，所有溝通也是通過一款“讀后即焚”的加密軟件進(jìn)行。他還將團(tuán)伙成員明確分工，形成一條精密運(yùn)轉(zhuǎn)的犯罪流水線：中介負(fù)責(zé)在直播間、微信群里撒網(wǎng)，吸引有貸款需求的企業(yè)主；業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)線下對接，用偽造的資質(zhì)和零風(fēng)險(xiǎn)承諾騙取U盾；轉(zhuǎn)移員負(fù)責(zé)取件，與業(yè)務(wù)員一同按照余某指示將U盾藏匿在隱秘地點(diǎn)。余某選中的隱秘地點(diǎn)，大多是不被人注意的樹洞?！熬退阌腥伺既话l(fā)現(xiàn)，也只會(huì)以為是別人丟棄的垃圾，不會(huì)聯(lián)想到里面是U盾?！?/p>

李先生被轉(zhuǎn)移的對公賬戶U盾，就是用“樹洞藏盾”手段交接的。2024年7月下旬，業(yè)務(wù)員關(guān)某等人按余某指示，將U盾藏到了某幼兒園對面大樹的樹洞里。U盾送出的當(dāng)日，余某便以35萬元的價(jià)格將其出售給了“乾通冰冰”。支付給關(guān)某等人5萬元的接待費(fèi)（業(yè)務(wù)員招待企業(yè)主時(shí)的吃飯、住宿等花費(fèi)）及2萬元的好處費(fèi)后，余某凈得28萬元。

依托虛假身份信息和非接觸式操作，余某在短短3個(gè)月內(nèi)就帶領(lǐng)團(tuán)伙對接近50名公司法定代表人，成功騙取15個(gè)對公賬戶的U盾，非法獲利超300萬元。

這些U盾成了詐騙分子的洗錢工具，被用于接收、轉(zhuǎn)移電信詐騙資金。李先生公司的賬戶也因夜間出現(xiàn)數(shù)筆大額流水被封，合法經(jīng)營受到嚴(yán)重影響。

多環(huán)節(jié)筑牢證據(jù)鏈

經(jīng)查，早在李先生之前，遼寧、河南、廣東等地就有多家企業(yè)被騙，被騙企業(yè)主在發(fā)現(xiàn)賬戶被封控后已經(jīng)報(bào)案。

2024年10月，公安機(jī)關(guān)根據(jù)李先生提供的證據(jù)，通過大數(shù)據(jù)追蹤鎖定了使用虛假身份證明的業(yè)務(wù)員關(guān)某。此后，警方順藤摸瓜，在廣東、福建、湖南先后抓獲關(guān)某、余某、黎某等團(tuán)伙成員。2024年12月，該犯罪團(tuán)伙中最后一名成員陳某落網(wǎng)。同月，公安機(jī)關(guān)將該案移送至徐州市云龍區(qū)檢察院審查起訴。

“我只是給他們打個(gè)廣告，哪里知道是騙人的”“他們讓我把U盾送走，我只是跑個(gè)腿而已”……面對訊問，黎某、關(guān)某等人拒不供述犯罪事實(shí)。

“認(rèn)定案件事實(shí)的關(guān)鍵，在于證明犯罪嫌疑人明知賬戶可能用于違法犯罪，仍參與騙取、轉(zhuǎn)賣賬戶?！背修k檢察官說，檢察機(jī)關(guān)依法介入引導(dǎo)偵查，圍繞“人員分工、U盾流轉(zhuǎn)、資金去向”三個(gè)核心環(huán)節(jié)，制定補(bǔ)充偵查提綱。

公安機(jī)關(guān)據(jù)此從涉案手機(jī)、電腦中提取聊天記錄、客戶信息、資金轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)；聯(lián)合銀行調(diào)取涉案賬戶流水，制作人員分工圖、U盾流轉(zhuǎn)圖、涉案資金表等，梳理出余某的“購盾款”以及通過支付寶分發(fā)給中介、業(yè)務(wù)員等人的資金鏈路；逐一對被害企業(yè)主進(jìn)行線上詢問，固定“被虛假宣傳誤導(dǎo)、簽訂合同、交付U盾”的關(guān)鍵證言。以上證據(jù)印證了黎某、關(guān)某等人的主觀明知。

辦案檢察官發(fā)現(xiàn)，多數(shù)涉案企業(yè)主被騙的主要原因在于覺得自己與“金融公司”簽訂了免責(zé)承諾書，對方承諾“在操作賬戶流水過程中不從事任何違法犯罪活動(dòng)”，這極大增加了被騙企業(yè)主的信任。然而，該“金融公司”實(shí)際上是余某偽造的“空殼公司”，所謂的免責(zé)承諾書，并不具備任何法律效力。

2025年4月1日，余某幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案開庭審理。

經(jīng)云龍區(qū)檢察院提起公訴，2025年1月至11月，法院對余某、陳某等作出前述判決。至此，一條橫跨多省的對公賬戶詐騙洗錢鏈條被徹底斬?cái)唷?/p>

案件事實(shí)查清后，李先生的公司賬戶被依法解封，公司恢復(fù)了正常經(jīng)營。徐州公安機(jī)關(guān)也將判決情況及時(shí)向涉案地區(qū)的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行反饋，各涉案公司的U盾也在陸續(xù)解封中。

（來源：檢察日報(bào)·法治新聞版 作者：管瑩 張睿 孫麗品）