2025年，“十四五”收官、“十五五”起航，這一年也是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型、砥礪前行的重要一年。

回望過(guò)去一年的保險(xiǎn)業(yè)，外部環(huán)境依舊復(fù)雜多變，內(nèi)部變革更需堅(jiān)定。負(fù)債端，人身險(xiǎn)預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整實(shí)施，營(yíng)銷(xiāo)體制新一輪改革開(kāi)啟，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”落地，新能源車(chē)險(xiǎn)謀求破局；資產(chǎn)端，險(xiǎn)資入市政策頻頻釋放，險(xiǎn)企入市步伐不斷加快，整體呈現(xiàn)“量”“質(zhì)”齊升的強(qiáng)大韌性。

2025年，作為“國(guó)十條3.0”實(shí)施的第一個(gè)完整年度，有很多值得銘記且意義重大的事件。我們沿著時(shí)間的脈絡(luò)回顧2025年保險(xiǎn)業(yè)“十件大事”，感受求變的歷程。

大事之一

人身險(xiǎn)預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制落地

時(shí)間：2025年1月10日

金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》。根據(jù)《通知》，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)需要定期組織人身險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì)成員召開(kāi)會(huì)議，每季度發(fā)布預(yù)定利率研究值。

同時(shí)，人身險(xiǎn)公司要加強(qiáng)趨勢(shì)分析和前瞻性研判，動(dòng)態(tài)調(diào)整公司普通型人身保險(xiǎn)、分紅型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率最高值和萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)最低保證利率最高值。

當(dāng)人身險(xiǎn)公司在售普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)2個(gè)季度比預(yù)定利率研究值高25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，要及時(shí)下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，并在2個(gè)月內(nèi)平穩(wěn)做好新老產(chǎn)品切換工作；反之，預(yù)定利率最高值連續(xù)2個(gè)季度比預(yù)定利率研究值低25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，可以適當(dāng)上調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，調(diào)整后的預(yù)定利率最高值原則上不得超過(guò)預(yù)定利率研究值。

這是在利率持續(xù)下行在背景下，保險(xiǎn)業(yè)“以變應(yīng)變”，成為預(yù)防“利差損”的重要舉措。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下，當(dāng)長(zhǎng)期利率處于下降周期時(shí)，預(yù)定利率可以及時(shí)下調(diào)，有助于防范利差損風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)長(zhǎng)期利率處于上升周期時(shí)，預(yù)定利率可以隨之上調(diào)，有助于保持保險(xiǎn)產(chǎn)品的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力。

大事之二

中長(zhǎng)期資金受青睞

險(xiǎn)資“受邀”入市

時(shí)間：2025年1月22日、12月5日

近年來(lái)，險(xiǎn)資入市持續(xù)加快，監(jiān)管也在持續(xù)釋放利好政策。2025年，“耐心資本”成為金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心關(guān)鍵詞。

2025年1月22日，中央金融辦、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)中長(zhǎng)期資金入市工作的實(shí)施方案》，重點(diǎn)引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)資金、全國(guó)社會(huì)保障基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企（職）業(yè)年金基金和公募基金共五大類(lèi)中長(zhǎng)期資金進(jìn)一步加大入市力度。

《方案》提出，要引導(dǎo)大型國(guó)有保險(xiǎn)公司增加A股（含權(quán)益類(lèi)基金）投資規(guī)模和實(shí)際比例、對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效全面實(shí)行三年以上的長(zhǎng)周期考核、抓緊推動(dòng)第二批保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)落地等舉措。

同時(shí)，《方案》提出，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效全面實(shí)行三年以上的長(zhǎng)周期考核，凈資產(chǎn)收益率當(dāng)年度考核權(quán)重不高于30%，三年到五年周期指標(biāo)權(quán)重不低于60%。市場(chǎng)分析稱(chēng)，這可以鼓勵(lì)險(xiǎn)資進(jìn)行長(zhǎng)期、穩(wěn)定的投資，減少短期波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)公司投資行為的影響。

12月5日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因子的通知》，一是調(diào)整保險(xiǎn)公司投資相關(guān)股票的風(fēng)險(xiǎn)因子，培育壯大耐心資本；二是調(diào)整保險(xiǎn)公司出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因子，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)支持力度、有效服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。例如，保險(xiǎn)公司持倉(cāng)時(shí)間超過(guò)三年的滬深300指數(shù)成分股、中證紅利低波動(dòng)100指數(shù)成分股的風(fēng)險(xiǎn)因子從0.3下調(diào)至0.27，該持倉(cāng)時(shí)間根據(jù)過(guò)去六年加權(quán)平均持倉(cāng)時(shí)間確定；持倉(cāng)時(shí)間超過(guò)兩年的科創(chuàng)板上市普通股的風(fēng)險(xiǎn)因子從0.4下調(diào)至0.36，該持倉(cāng)時(shí)間根據(jù)過(guò)去四年加權(quán)平均持倉(cāng)時(shí)間確定。

險(xiǎn)企順勢(shì)而為，險(xiǎn)資入市腳步加快。數(shù)據(jù)顯示，2025年險(xiǎn)資舉牌上市公司40次左右，遠(yuǎn)超2024年全年的20次水平。舉牌險(xiǎn)企至少13家，其中平安人壽表現(xiàn)最為活躍，舉牌多達(dá)12次，并兩次舉牌同業(yè)公司中國(guó)太保H股。從舉牌對(duì)象看，銀行、交通運(yùn)輸、公用事業(yè)、能源等頗受青睞，這些股票擁有高股息、現(xiàn)金流穩(wěn)定的特點(diǎn)，與險(xiǎn)資長(zhǎng)期負(fù)債的收益要求高度匹配；其次，港股成為險(xiǎn)資舉牌的主戰(zhàn)場(chǎng)。

大事之三

新能源車(chē)險(xiǎn)迎破局

自主定價(jià)被優(yōu)化

時(shí)間：2025年1月24日

隨著新能源汽車(chē)的逐漸普及，新能源車(chē)險(xiǎn)也迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期。然而，“高出險(xiǎn)率、高賠付率、高成本率”問(wèn)題，以及保費(fèi)高、投保難等痛點(diǎn)，仍在困擾著市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體和新能源車(chē)主。

為了推動(dòng)新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，2025年1月24日，金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

其中，“合理降低新能源汽車(chē)維修使用成本”成為重點(diǎn)。具體措施主要包括：推動(dòng)降低維修成本、引導(dǎo)消費(fèi)者培養(yǎng)良好用車(chē)習(xí)慣、推進(jìn)數(shù)據(jù)跨行業(yè)共享、探索建立保險(xiǎn)車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)制度。

在定價(jià)方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，將穩(wěn)妥優(yōu)化自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，有效發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，以促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更為匹配。要優(yōu)化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率，主要包括：通過(guò)發(fā)揮行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)在定價(jià)中的基準(zhǔn)作用，完善行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算調(diào)整的常態(tài)化機(jī)制；優(yōu)化新車(chē)型車(chē)險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮新車(chē)售價(jià)、續(xù)航里程、動(dòng)力性能等因素，提升定價(jià)合理性。

與此同時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)嚴(yán)監(jiān)管一以貫之，提出要強(qiáng)化新能源車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”監(jiān)管，推動(dòng)壓降不合規(guī)、不合理費(fèi)用，嚴(yán)格規(guī)范市場(chǎng)行為；突出整治重點(diǎn)，嚴(yán)厲打擊虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)等問(wèn)題。政策的落地，也為新能源車(chē)險(xiǎn)破局營(yíng)造了健康有序的市場(chǎng)環(huán)境。

大事之四

個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革落地

定下新目標(biāo)新任務(wù)

時(shí)間：2025年4月18日

個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量，推動(dòng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)高速擴(kuò)張并迅速做大，隨之而來(lái)的還有粗放發(fā)展、人海戰(zhàn)術(shù)、惡性競(jìng)爭(zhēng)、大進(jìn)大出、留存率低、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等問(wèn)題的出現(xiàn)。

2025年4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革的通知》，從機(jī)制革新、責(zé)任強(qiáng)化、生態(tài)重塑、保障完善、監(jiān)管升級(jí)等方面提出新目標(biāo)。

《通知》首次明確保險(xiǎn)公司員工可自愿轉(zhuǎn)為員工制或代理制銷(xiāo)售顧問(wèn)，打破了傳統(tǒng)雇傭邊界，鼓勵(lì)內(nèi)勤人員轉(zhuǎn)崗?fù)貙捖殬I(yè)路徑。同時(shí)，在轉(zhuǎn)崗過(guò)程中，保險(xiǎn)公司需配套轉(zhuǎn)換管理制度防止利益沖突。

《通知》還提出，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)相契合，與業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量相匹配的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制。如對(duì)繳費(fèi)期5年（含）至10年的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于3年；對(duì)繳費(fèi)期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于5年。

針對(duì)傭金方面，《通知》稱(chēng)對(duì)自主開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，應(yīng)建立長(zhǎng)期可持續(xù)的傭金薪酬激勵(lì)制度，加強(qiáng)成本和風(fēng)險(xiǎn)管控，杜絕層級(jí)利益。下一步，保險(xiǎn)行業(yè)也將推動(dòng)具有特色的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員榮譽(yù)體系。

大事之五

監(jiān)管清算“問(wèn)題險(xiǎn)企”

罰單雖遲但未缺席

時(shí)間：2025年6月6日、6月13日、8月1日、9月12日、12月19日

“明天系”險(xiǎn)企各有歸宿后，曾經(jīng)犯下的錯(cuò)卻沒(méi)有一帶而過(guò)。2025年，監(jiān)管對(duì)“明天系”的四家險(xiǎn)企分別開(kāi)出了罰單，除了被罰款外，還有吊銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證、曾經(jīng)高管禁業(yè)等處罰。

2025年6月6日，金融監(jiān)管總局公布對(duì)易安財(cái)險(xiǎn)的處罰，易安財(cái)險(xiǎn)因違規(guī)資金運(yùn)用損害公司利益，委托無(wú)保險(xiǎn)中介資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等問(wèn)題，十多名相關(guān)責(zé)任人等被罰款，同時(shí)，監(jiān)管對(duì)一人采取撤職、對(duì)一人作出禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年處罰。

6月13日，監(jiān)管對(duì)天安財(cái)險(xiǎn)和天安人壽進(jìn)行處罰，指出兩家公司存在公司治理報(bào)告不真實(shí)、部分高管未經(jīng)任職資格許可即履職、違規(guī)向關(guān)聯(lián)方輸送利益等共同問(wèn)題，同時(shí)，天安財(cái)險(xiǎn)還涉及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，向監(jiān)管部門(mén)提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等；天安人壽則存在董事盡職報(bào)告存在不實(shí)聲明、薪酬管理報(bào)告不真實(shí)、違規(guī)將投資資產(chǎn)用于擔(dān)保或提供貸款等違法違規(guī)行為�；诖耍彀藏�(cái)險(xiǎn)、天安人壽被吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證，相關(guān)人員被罰款，部分人員被采取禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)年限。

8月1日，金融監(jiān)管總局公布了對(duì)華夏人壽及相關(guān)人員的處罰，指出華夏人壽存在報(bào)送的報(bào)告中存在虛假記載和重大遺漏、客戶信息不真實(shí)、產(chǎn)品宣傳材料不合規(guī)、虛假列支費(fèi)用、違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運(yùn)用資金造成重大損失等六大問(wèn)題，監(jiān)管決定對(duì)華夏人壽吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證，同時(shí)部分人員被罰款，對(duì)3人采取禁業(yè)1年的處罰，對(duì)1人禁業(yè)3年，對(duì)1人禁業(yè)5年，對(duì)1人禁業(yè)8年，對(duì)2人禁業(yè)10年，對(duì)2人終身禁業(yè)等。

9月12日，金融監(jiān)管總局公布對(duì)恒大人壽及相關(guān)人員的處罰，指出恒大人壽存在保險(xiǎn)資金運(yùn)用嚴(yán)重不合規(guī)、向關(guān)聯(lián)方輸送利益，投后管理不合規(guī)，報(bào)送的報(bào)告報(bào)表存在虛假記載等違法違規(guī)行為，基于此，恒大人壽20名相關(guān)責(zé)任人員被警告并罰款共計(jì)282.5萬(wàn)元，同時(shí)還對(duì)1人終身禁業(yè)，對(duì)1人禁業(yè)10年，對(duì)3人禁業(yè)5年。

12月19日，金融監(jiān)管總局公布對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)的處罰，指出安心財(cái)險(xiǎn)存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，保險(xiǎn)理賠案件報(bào)送數(shù)據(jù)不真實(shí)等問(wèn)題，監(jiān)管決定對(duì)其采取停止接受信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)36個(gè)月、停止接受短期健康保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)24個(gè)月、停止接受車(chē)輛保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)6個(gè)月處罰。同時(shí)，對(duì)14人警告并罰款共計(jì)77萬(wàn)元，對(duì)1人禁業(yè)11年，對(duì)1人禁業(yè)10年，對(duì)1人禁業(yè)8年，對(duì)2人禁業(yè)6年。

大事之六

非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”全面落地

時(shí)間：2025年10月10日

當(dāng)調(diào)結(jié)構(gòu)模式持續(xù)在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)推進(jìn)后，非車(chē)險(xiǎn)已成為很多財(cái)險(xiǎn)公司破局發(fā)展的重要方向。在快速發(fā)展過(guò)程中，非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域問(wèn)題頻發(fā)，惡性競(jìng)爭(zhēng)、變相返利或降費(fèi)、打價(jià)格戰(zhàn)、推高手續(xù)費(fèi)等行業(yè)亂象隨之出現(xiàn)，不僅擾亂了市場(chǎng)穩(wěn)定，更侵害到消費(fèi)者的合法權(quán)益。

2025年10月10日，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中要求財(cái)險(xiǎn)公司要科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，合理設(shè)置預(yù)定附加費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)率水平，不能設(shè)置與所提供服務(wù)不符的高額費(fèi)用。具體到主險(xiǎn)精算報(bào)告和附加險(xiǎn)備案材料，監(jiān)管要求財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)明確列示預(yù)定附加費(fèi)率、平均手續(xù)費(fèi)率和逐單手續(xù)費(fèi)率上限。

同時(shí)，還要建立費(fèi)率定期回溯和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，當(dāng)精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況偏差過(guò)大時(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)調(diào)整并重新備案，必要時(shí)應(yīng)先行停售相關(guān)產(chǎn)品。

《通知》還要求，財(cái)險(xiǎn)公司要規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)使用，持續(xù)加強(qiáng)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)條款費(fèi)率的規(guī)范使用，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，任何財(cái)險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介都不能通過(guò)特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實(shí)質(zhì)改變經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款責(zé)任，也不能通過(guò)違規(guī)拆分保險(xiǎn)標(biāo)的及保險(xiǎn)金額、更改被保險(xiǎn)人屬性或標(biāo)的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額（率）等變相調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

財(cái)險(xiǎn)公司要據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，加強(qiáng)手續(xù)費(fèi)核算管控，為保險(xiǎn)銷(xiāo)售支付的中介費(fèi)用不能超過(guò)產(chǎn)品報(bào)備的手續(xù)費(fèi)率上限。同時(shí)，不得通過(guò)宣傳費(fèi)、技術(shù)支持費(fèi)、防預(yù)費(fèi)等各種費(fèi)用來(lái)變相支付手續(xù)費(fèi)，不得通過(guò)虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等套取費(fèi)用。

《通知》的發(fā)布，成為非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”實(shí)施的關(guān)鍵文件。

大事之七

金融消保監(jiān)管評(píng)價(jià)出臺(tái)新標(biāo)準(zhǔn)

時(shí)間：2025年9月12日

在金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新階段，深度踐行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作成為行業(yè)共同聚焦的關(guān)鍵課題與踐行金融工作“人民性”的重要載體。近年來(lái)，我國(guó)加速構(gòu)建以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為核心的“大消�！备窬帧�

2025年9月12日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，從總則、評(píng)價(jià)要素與評(píng)價(jià)方法、評(píng)價(jià)程序、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用、組織保障等方面對(duì)消保監(jiān)管評(píng)價(jià)工作作出規(guī)范。

例如，調(diào)整評(píng)價(jià)范圍，將金融租賃公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司等納入評(píng)價(jià)范圍；優(yōu)化評(píng)價(jià)要素，將評(píng)價(jià)要素調(diào)整為“體制機(jī)制”“適當(dāng)性管理”“營(yíng)銷(xiāo)行為管理”“糾紛化解”“金融教育”“消費(fèi)者服務(wù)”“個(gè)人信息保護(hù)”7項(xiàng)要素；強(qiáng)化上下協(xié)同，加大對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)消保工作質(zhì)效的考察，提高一級(jí)分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)得分權(quán)重等。

在優(yōu)化評(píng)價(jià)要素方面，《評(píng)價(jià)辦法》將評(píng)價(jià)要素調(diào)整為“體制機(jī)制”“適當(dāng)性管理”“營(yíng)銷(xiāo)行為管理”“糾紛化解”“金融教育”“消費(fèi)者服務(wù)”“個(gè)人信息保護(hù)”7項(xiàng)要素，且各要素評(píng)價(jià)權(quán)重不一。例如，營(yíng)銷(xiāo)行為管理權(quán)重不低于25%、糾紛化解權(quán)重不低于25%等。

金融監(jiān)管總局表示，《評(píng)價(jià)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施有助于進(jìn)一步健全完善行為監(jiān)管制度體系，指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)要求嵌入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)、全流程，為人民群眾提供更便捷、更有溫度的金融服務(wù)，切實(shí)提升金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度。

大事之八

“車(chē)險(xiǎn)好投保”平臺(tái)擴(kuò)容

燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)上線

時(shí)間：2025年10月28日

使用頻率較高、容易超載、發(fā)生事故頻率高等原因，令燃油車(chē)陷入投保難的境地，如何破解這一難題，成為行業(yè)性思考。

2025年10月28日，金融監(jiān)管總局對(duì)外披露，燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)上線“車(chē)險(xiǎn)好投�！逼脚_(tái)，助力破解投保難問(wèn)題。據(jù)介紹，本次增設(shè)投保入口的服務(wù)對(duì)象為使用性質(zhì)為出租（含預(yù)約出租客運(yùn)）營(yíng)業(yè)客車(chē)、租賃營(yíng)業(yè)客車(chē)、營(yíng)業(yè)貨車(chē)和非營(yíng)業(yè)貨車(chē)的高賠付風(fēng)險(xiǎn)燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，開(kāi)放投保入口后，供有需要的車(chē)主投保。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在“車(chē)險(xiǎn)好投�！逼脚_(tái)增設(shè)高賠付風(fēng)險(xiǎn)燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保入口，重點(diǎn)解決高賠付風(fēng)險(xiǎn)燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)輛“投保難”問(wèn)題，后續(xù)根據(jù)平臺(tái)運(yùn)行情況和行業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承載能力，逐步深化改革舉措，惠及更多車(chē)主。

同時(shí)，通過(guò)“車(chē)險(xiǎn)好投�！逼脚_(tái)向高賠付風(fēng)險(xiǎn)燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)輛提供承保服務(wù)的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管給予了其自主權(quán)利。保險(xiǎn)公司可以自主自愿參與、主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，確保高賠付風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛得到保險(xiǎn)保障。這既體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性，也發(fā)揮了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能。

值得一提的是，開(kāi)放燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)投保入口，不僅解決了一些燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)投保難問(wèn)題，也在一定程度上規(guī)避了安全統(tǒng)籌的一些“擦邊”，讓燃油營(yíng)運(yùn)車(chē)車(chē)主有了更真實(shí)的保險(xiǎn)保障。

大事之九

人身險(xiǎn)第四套生命表出爐

時(shí)間：2025年10月29日

為順應(yīng)人口死亡率與預(yù)期壽命的變化趨勢(shì)，生命表每十年左右就會(huì)修訂一次。2025年，人身險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了第四套生命表。

2025年10月29日，在2025年金融街論壇年會(huì)上，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）》。同日，金融監(jiān)管總局又印發(fā)了《關(guān)于做好 <中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）> 發(fā)布使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

從內(nèi)容看，第四版生命表在保留第三版生命表非養(yǎng)老一表、二表、養(yǎng)老類(lèi)業(yè)務(wù)表的基礎(chǔ)上，新增大灣區(qū)部分以及單一生命體男女表。同時(shí)，第四套生命表的死亡率較第三套相比下降20%—30%，預(yù)期壽命總體延長(zhǎng)了2—3歲。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，第四套生命表反映的人群風(fēng)險(xiǎn)變化特征，有助于保險(xiǎn)公司科學(xué)精準(zhǔn)設(shè)定保險(xiǎn)保障責(zé)任，提供更加豐富多樣、質(zhì)優(yōu)價(jià)穩(wěn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需要。

當(dāng)然，作為壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的重要依據(jù)，第四套生命表的出爐，有助于行業(yè)持續(xù)提升產(chǎn)品定價(jià)精準(zhǔn)性、科學(xué)性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控前瞻性、有效性，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

大事之十

打造新型健康服務(wù)保障體系

時(shí)間：2025年9月30日

“健康中國(guó)”戰(zhàn)略下，健康險(xiǎn)也獲得了前所未有的發(fā)展。

2025年9月30日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從產(chǎn)品體系、服務(wù)模式、產(chǎn)業(yè)協(xié)同等多個(gè)維度發(fā)力，推動(dòng)健康保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革向縱深推進(jìn)。

同時(shí)，《意見(jiàn)》要求，深化健康保險(xiǎn)領(lǐng)域改革，提升服務(wù)保障水平。到2030年，健康保險(xiǎn)在國(guó)家健康保障體系中的重要作用進(jìn)一步發(fā)揮。具體為團(tuán)體健康保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展，滿足全人群和全生命周期多樣化需求的多層次健康保險(xiǎn)市場(chǎng)格局基本形成；健康保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管效能充分體現(xiàn)，為行業(yè)可持續(xù)發(fā)展筑牢制度根基。

《意見(jiàn)》明確要求構(gòu)建全覆蓋、多層次的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，積極將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械納入保障范圍。鼓勵(lì)長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別定價(jià)，提升保險(xiǎn)費(fèi)率與承保風(fēng)險(xiǎn)匹配度。健全長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，提供公平可及、持續(xù)穩(wěn)定的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。支持開(kāi)展個(gè)人賬戶式長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，豐富服務(wù)形態(tài)。規(guī)范發(fā)展短期醫(yī)療保險(xiǎn)。按照商業(yè)保險(xiǎn)的基本原則和客觀規(guī)律，平穩(wěn)有序開(kāi)展城市商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。創(chuàng)新?lián)p失補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)惠及帶病群體、罕見(jiàn)病群體的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

另外，《意見(jiàn)》提出，要結(jié)合疾病譜變化和醫(yī)療技術(shù)發(fā)展情況，及時(shí)修訂疾病保險(xiǎn)的疾病定義；定期開(kāi)展疾病發(fā)生率檢視，適時(shí)更新人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表；支持監(jiān)管評(píng)級(jí)良好的保險(xiǎn)公司開(kāi)展分紅型長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為消費(fèi)者提供兼具保障與收益的選擇。