撰稿 | 多客

來(lái)源 | 貝多商業(yè)&貝多財(cái)經(jīng)

美國(guó)管理學(xué)家托馬斯·彼得斯和羅伯特·沃特曼曾在《追求卓越》一書(shū)中提出，優(yōu)秀企業(yè)都具有的基本屬性，是用明確而一貫的價(jià)值體系指導(dǎo)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在“價(jià)值驅(qū)動(dòng)”管理的時(shí)代，企業(yè)文化建設(shè)中必須首先做好價(jià)值觀建設(shè)。

這一觀點(diǎn)，同樣適用于銀行業(yè)。近年來(lái)銀行業(yè)正面臨深刻的結(jié)構(gòu)性調(diào)整和轉(zhuǎn)型壓力，當(dāng)傳統(tǒng)的規(guī)模擴(kuò)張模式難以為繼，長(zhǎng)期價(jià)值體系的建設(shè)，便成為了商業(yè)銀行構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)資本的關(guān)鍵因素。

如何面對(duì)市場(chǎng)新周期帶來(lái)的新課題？深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)三十載的北京銀行，交出了一份以人工智能驅(qū)動(dòng)為引領(lǐng)，以家庭為起點(diǎn)，以“專精特新”為重點(diǎn)，聚焦成就人才夢(mèng)想的金融服務(wù)需求，打造“伴您一生的銀行”的特色答卷。

通過(guò)堅(jiān)守“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”本源，深耕“五大特色銀行”價(jià)值，北京銀行構(gòu)建起從市場(chǎng)洞察、戰(zhàn)略規(guī)劃到?jīng)Q策執(zhí)行的多層次服務(wù)體系，在夯實(shí)的“京行特色”同時(shí)，也走出一條兼具經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)責(zé)任的長(zhǎng)期主義發(fā)展道路。

場(chǎng)景擴(kuò)展，重構(gòu)金融賦能價(jià)值鏈

隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速，依靠規(guī)模擴(kuò)張“跑馬圈地”的原始積累階段已經(jīng)結(jié)束，銀行業(yè)進(jìn)入以“價(jià)值創(chuàng)造”為導(dǎo)向的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型，行業(yè)發(fā)展的底層邏輯不再局限于“我們有什么產(chǎn)品”，而是“客戶需要什么服務(wù)”。

行業(yè)的根本性變革，要求銀行將客戶全生命周期需求與體驗(yàn)作為核心動(dòng)能，構(gòu)建“場(chǎng)景化、生態(tài)化”的綜合服務(wù)能力，通過(guò)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)服務(wù)體系優(yōu)化和盈利模式升級(jí)。這其中，新零售體系作為轉(zhuǎn)型關(guān)鍵載體發(fā)揮著不可或缺的作用。

為應(yīng)對(duì)新零售轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，北京銀行積極探索金融服務(wù)“新藍(lán)?！?，聚焦兒童、青少年及家庭客群，打造出全國(guó)首家“兒童友好型銀行”，持續(xù)推進(jìn)在品牌建設(shè)、空間打造、兒童權(quán)益等方面共建共享，目前“京螢計(jì)劃”已升級(jí)至3.0版本。

“數(shù)字家庭”服務(wù)模式下，北京銀行構(gòu)建起財(cái)商、閱讀、社交三大學(xué)院兒童金融生態(tài)，截至2025年9月末已通過(guò)“京苗俱樂(lè)部”舉辦超過(guò)3萬(wàn)場(chǎng)活動(dòng)。

在北京銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文看來(lái)，兒童金融正是在存量時(shí)代培育下一代的財(cái)商意識(shí)和傳統(tǒng)文化素質(zhì)，為國(guó)家的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定根基。

從兒童金融、創(chuàng)業(yè)金融到養(yǎng)老金融，在“伴您一生的銀行”戰(zhàn)略的驅(qū)動(dòng)下，北京銀行已形成覆蓋全生命周期的綜合金融服務(wù)體系，通過(guò)全周期閉環(huán)拓展金融服務(wù)場(chǎng)景的廣度、深度與溫度，實(shí)現(xiàn)普惠為民的社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造。

針對(duì)潛在人才客群，北京銀行構(gòu)建起英才金融2.0服務(wù)方案，賦能英才成長(zhǎng)，“英才卡”發(fā)卡量突破2.4萬(wàn)張；面向老年用戶，該行持續(xù)擦亮“京行悠養(yǎng)”特色品牌，通過(guò)養(yǎng)老社區(qū)參觀、健康權(quán)益體驗(yàn)等差異化方案拓寬養(yǎng)老金融服務(wù)邊界。

截至2025年9月末，北京銀行零售客戶突破3100萬(wàn)戶，代發(fā)業(yè)務(wù)規(guī)模突破1100億元，在客戶端形成了“陪伴-信任-增長(zhǎng)”的正向循環(huán)。

生態(tài)協(xié)同，打出專精服務(wù)組合拳

現(xiàn)階段，全球化科技革命浪潮正以前所未有的速度，與各行各業(yè)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)同頻共振。在金融領(lǐng)域，科技重新定義著銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與效率范式，推動(dòng)其服務(wù)模式由“交易場(chǎng)所”向“生態(tài)平臺(tái)”躍遷。

當(dāng)科技金融成為企業(yè)破局的一大核心要義，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已不是單一的硬件“軍備競(jìng)賽”，唯有將精準(zhǔn)化戰(zhàn)略與技術(shù)投入、客群運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)流程深度融合，才能穿越周期波動(dòng)迷霧，駛向高質(zhì)量發(fā)展的新藍(lán)圖。

扎根首都，深耕京津冀，輻射長(zhǎng)三角、粵港澳的北京銀行給出的答案，是將科技金融作為“第一戰(zhàn)略”，專精特新作為“一號(hào)工程”，打造“專精特新第一行”。

在“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”的戰(zhàn)略導(dǎo)向下，北京銀行專注于為前沿科技領(lǐng)域提供“全產(chǎn)業(yè)覆蓋、全周期陪伴”，通過(guò)專項(xiàng)信貸支持幫助具有發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)科技企業(yè)解決融資難題，加速技術(shù)商業(yè)化進(jìn)程。

一筆筆“雪中送炭”的資金，讓更多前沿技術(shù)從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)。而北京銀行跳出傳統(tǒng)信貸“唯財(cái)務(wù)報(bào)表論”藩籬、開(kāi)辟審批綠色通道的做法，也成為銀行賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的典型案例之一。

目前，北京銀行的科技特色支行和專精特新特色支行數(shù)量分別達(dá)到87家和46家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域；“領(lǐng)航e貸”“科創(chuàng)e貸”“e投貸”等一系列特色產(chǎn)品，讓金融普惠的活水精準(zhǔn)滴灌千企萬(wàn)戶。

在夯實(shí)自身“內(nèi)功”之余，北京銀行積極推動(dòng)生態(tài)共建共贏，不僅聯(lián)動(dòng)政府、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)及園區(qū)，為科技企業(yè)提供政策對(duì)接、融資輔導(dǎo)等一站式服務(wù)，還聯(lián)合北京廣播電視臺(tái)推出《專精特新研究院》系列節(jié)目，以“內(nèi)容賦能+生態(tài)服務(wù)”充分發(fā)揮“1+1＞2”的溢出效應(yīng)。

多措并舉下，北京銀行已累計(jì)為5.8萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.4萬(wàn)億元，服務(wù)超3萬(wàn)家專精特新企業(yè)、北京82%的創(chuàng)業(yè)板、74%科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)、75%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)。

“從看企業(yè)報(bào)表，到看企業(yè)未來(lái)，北京銀行著力于將企業(yè)的技術(shù)軟實(shí)力轉(zhuǎn)化為融資硬通貨”，北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文的這番話，既是對(duì)該行過(guò)往科技金融體系成果的回顧，也是對(duì)其未來(lái)運(yùn)用特色生態(tài)服務(wù)進(jìn)一步支持科技企業(yè)發(fā)展的展望。

結(jié)語(yǔ)：行而不輟，履踐致遠(yuǎn)

經(jīng)過(guò)30年耕耘，北京銀行已經(jīng)在2025年實(shí)現(xiàn)了存款、貸款、存款日均余額的“千億突破”，前三季度的利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、歸母凈利潤(rùn)亦呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，在服務(wù)實(shí)體的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了自身規(guī)模、質(zhì)量、效益的升維。

不過(guò)，由于市場(chǎng)利率持續(xù)處于下行態(tài)勢(shì)，北京銀行依舊面臨著凈息差水平、撥備水平的挑戰(zhàn)；而外界對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的預(yù)期，也呼喚其進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)端配置結(jié)構(gòu)、全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，構(gòu)建可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

回首過(guò)去三十年時(shí)光，北京銀行的“高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理、綜合化服務(wù)、特色化發(fā)展、數(shù)智化賦能”不乏可圈可點(diǎn)之處。正如柯林·查普曼所言，先驅(qū)的勇氣不止是創(chuàng)新，亦是掙脫過(guò)去的桎梏，北京銀行的現(xiàn)有成果已經(jīng)證明，從場(chǎng)景路徑到生態(tài)邊界的正向聯(lián)動(dòng)，最終能夠探索出一條差異化發(fā)展道路。