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公積金的本質(zhì),是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)

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  昨天有朋友問我深化住房公積金改革的,說是現(xiàn)在因?yàn)榉孔硬缓觅u了,住房公積金里的錢也閑置了,不利于消費(fèi),說是要改革拓寬住房公積金使用范圍,就問我怎么看這個(gè)事。

  
怎么說呢?

  有沒有一種可能,住房公積金本身就是一種稅,只是過去包裝的好,讓你感覺住房公積金是一種福利?

  很多人總下意識(shí)把住房公積金當(dāng)成企業(yè)給的福利,感恩這份“額外補(bǔ)貼”。

  但只要順著根源往下扒就會(huì)發(fā)現(xiàn),這東西從來不是天上掉下來的“餡餅”,它的誕生,從始至終都是土地財(cái)政的配套產(chǎn)物,他是把本應(yīng)直接給到打工人的錢,換成了只能買房用的“房票”。

  因?yàn)槭裁窗伞?/p>

  你看上去住房公積金是企業(yè)和個(gè)人各繳一部分,但錢不會(huì)憑空產(chǎn)生,所以判斷它是福利還是負(fù)擔(dān),關(guān)鍵就看“出錢的主體”:

  如果一筆錢是政府財(cái)政兜底發(fā)放,那才能叫正經(jīng)福利;可要是這筆錢最終的承擔(dān)者,是企業(yè)和個(gè)人本身,那它本質(zhì)上就是一種“稅負(fù)”。

  很多人覺得“公積金和發(fā)錢沒區(qū)別”,但這恰恰是最容易被忽略的陷阱:

  公積金和工資,有著本質(zhì)的不同。

  工資到賬后,你可以自由支配:買米買菜、給家人買禮物、報(bào)個(gè)興趣班,甚至存起來以備不時(shí)之需,用法靈活且完全自主;

  但公積金呢?

  它被牢牢限定了使用場(chǎng)景,幾乎只能在買房、還貸、裝修這幾件和“房”相關(guān)的事上動(dòng)用,本質(zhì)就是一張被綁定了用途的“房票”。

  在過去幾十年里,房?jī)r(jià)上漲、大家對(duì)住房有剛性需求的時(shí)代,這張“房票”似乎還算有用,甚至讓不少人覺得“能用上就是賺了”。但很少有人想過另一種場(chǎng)景:如果以后房子不再稀缺,我們不再需要買房、也不需要還貸了,這張“房票”會(huì)變成什么?

  答案毋庸置疑:它會(huì)徹底變成一種沉重的負(fù)擔(dān)。在大家不需要買房的時(shí)候,住房公積金會(huì)讓大家到手的錢變少,它會(huì)成為房票,然后擠壓大家的到手收入,去抑制大家的消費(fèi)。

  你以為你的工資,是名義4000,公積金2000算是福利。

  實(shí)際你的工資,是本來就應(yīng)該給你發(fā)6000,只是規(guī)定強(qiáng)行把其中的2000變成了公積金而已。
最后結(jié)局是什么呢?

  這種模式的最終結(jié)果是什么?

  你不想買房,公積金會(huì)逼著你去買——畢竟不買房的話,這筆錢要么長(zhǎng)期趴在賬戶里貶值,要么提取時(shí)受各種限制;你不想背負(fù)房貸負(fù)債,公積金會(huì)“幫”你去負(fù)債,因?yàn)樗拇嬖?,本質(zhì)就是在引導(dǎo)甚至強(qiáng)制你把收入投入房地產(chǎn)市場(chǎng),而不是用于其他消費(fèi)。

  所以我實(shí)際真的不想把住房公積金拿來做討論,因?yàn)槟悴荒馨褢?yīng)該發(fā)給打工人的錢變成房票就當(dāng)做是下意識(shí)的福利。

  因?yàn)榘驯緫?yīng)足額發(fā)給打工人的工資,拆成“現(xiàn)金+房票”就當(dāng)成福利,本身就是一種認(rèn)知誤導(dǎo)。

  更關(guān)鍵的是,這種模式背后的邏輯,暴露了一個(gè)核心問題:

  就在政策制定時(shí),就預(yù)設(shè)了“發(fā)給居民的錢,就該去買房,而不是自由消費(fèi)”。

  用政策引導(dǎo)資金流向特定領(lǐng)域,哪怕是以犧牲個(gè)體的消費(fèi)自由和收入靈活性為代價(jià)。這不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的思維,這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思維。

  哪怕住房公積金確實(shí)在房地產(chǎn)快速發(fā)展階段起到一定作用,但這依舊不改變住房公積金原本計(jì)劃的性質(zhì)。

  當(dāng)自由支配的收入變成定向流動(dòng)的“房票”,其實(shí)社會(huì)應(yīng)該去想的是:

  政策的初衷,到底是服務(wù)于人,還是服務(wù)于特定的發(fā)展目標(biāo)?

  這可能就是改革的方向。

  全文完。

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