租賃公司用車輛統(tǒng)籌替代車險，出事后要司機自己買單。

撰文 | 麥哩

題圖 | 網(wǎng)絡(luò)

2025年8月，杭州網(wǎng)約車沈師傅租了一輛營運車，租期15個月，月租金3480元，另付12000元服務(wù)費。租賃期滿后，沈師傅還可以5000元的價格購買這輛車。

2025年底，沈師傅發(fā)生追尾事故，被判定全責(zé)，事故雙方車輛受損嚴(yán)重。

出事故后，沈師傅想走保險理賠，卻陷入了租賃公司、統(tǒng)籌服務(wù)方的多方拉扯，不僅無責(zé)方車輛維修費用遲遲沒著落，自己的車也因未購車損險面臨維修難題。

這場陷入僵局的理賠糾紛，也讓沈師傅逐漸看清隱藏在租賃合同里的風(fēng)險。

01 事故理賠，卻被告知 “租車公司欠費”

租車協(xié)議里“保險”一欄寫著：“車輛保險已由甲方公司方面購買，包含交強險及商業(yè)險或統(tǒng)籌險或其他替代產(chǎn)品?！?/p>

沈師傅發(fā)現(xiàn)，租賃公司提供的不是商業(yè)險保單，而是一張車輛統(tǒng)籌公司出具的《機動車風(fēng)險減量服務(wù)單》。

他聯(lián)系上車輛統(tǒng)籌公司的工作人員，對方表示無法理賠，原因是“租賃公司欠錢”。

沈師傅無法理解兩家公司間的經(jīng)濟糾紛為何要由他來承擔(dān)后果。他認為，既然“保險”是租賃公司購買的，且是“不正規(guī)的統(tǒng)籌保險”，那么理賠責(zé)任就應(yīng)該由租賃公司承擔(dān)。

租賃公司負責(zé)人與統(tǒng)籌公司電話核實后明確：該車輛確實購買了保障，且沒有欠費，保障在有效期內(nèi)，會進行賠付。

租賃公司負責(zé)人向沈師傅承諾：統(tǒng)籌會賠，“如果不行，我們來賠”。

02 多方拉扯：租車公司承諾 “不賠我來擔(dān)”

無責(zé)方車輛的賠付問題有了著落，但沈師傅自己車輛的維修費又該如何解決？

租賃公司負責(zé)人拿出車輛統(tǒng)籌服務(wù)單，上面顯示購買的項目只有“機動車第三者責(zé)任”“機動車車上人員責(zé)任司機”和“機動車車上人員責(zé)任乘客”三項，總金額5593元。唯獨沒有車輛損失險 。

租賃公司表示，沈師傅租車時知曉此情況，且保費遠低于市場價，相關(guān)單據(jù)也已發(fā)送給他。

沈師傅對此予以否認，稱自己文化程度有限，并未真正理解單據(jù)內(nèi)容，租車時也無人著重提醒他缺少車損險。

雙方就 “是否告知未買車損險” 各執(zhí)一詞，僵持不下。

此時，租賃公司提起一筆“舊賬”：沈師傅已經(jīng)拖欠了3個月的租金，總計9976元；此外，他還另有一次事故費用也未結(jié)清。租賃公司多次溝通后，出于體諒，才沒有收回車輛。

沈師傅對此并未否認：“租金我肯定會一分不少給，但前提是公司先把事故理賠的事情處理好。我現(xiàn)在車修不了，沒法跑車，也沒錢交租金?！?/p>

最終，雙方協(xié)商后，租賃公司給出解決方案，并約定后續(xù)簽訂書面協(xié)議明確細節(jié)。

第一，無責(zé)方車輛的維修費用，公司會督促全額理賠，若統(tǒng)籌公司拒不賠付，公司會兜底賠償；

第二，沈師傅的車輛維修費用，公司會與他協(xié)商分擔(dān)比例，盡快修好車恢復(fù)營運；

第三，沈師傅拖欠的租金，等恢復(fù)跑車后再逐步結(jié)清，雙方互相體諒。

結(jié)語

沈師傅的遭遇并非個案，其背后是網(wǎng)約車租賃行業(yè)存在的危險趨勢：為降低成本，部分租賃公司用車輛統(tǒng)籌服務(wù)替代正規(guī)車險，卻將司機置于巨大風(fēng)險中。

車輛統(tǒng)籌并非保險，不受《保險法》保護。法律人士建議，司機在簽訂租車合同時，應(yīng)將保險條款作為重點審查內(nèi)容，明確約定險種、保額及理賠責(zé)任方。若遇“車輛統(tǒng)籌單”代替保單的情況，應(yīng)警惕后續(xù)理賠風(fēng)險。